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人工智能对金融创新的积极影响

责任编辑:zsheng 作者:李佳珂 |来源:企业网D1Net  2018-09-10 15:01:20 本文摘自:人民论坛

随着网络技术不断发展,人工智能逐渐走进人们视野,智慧金融成为金融产业最主要创新方向。人工智能的产生和发展,不仅促进金融机构服务主动性、智慧性,有效提升了金融服务效率,而且提高了金融机构风险管控能力,对金融产业的创新发展带来积极影响。在未来,人工智能将成为金融产业创新发展的核心,金融机构应在科学发展战略下,坚持以客户为本,善用人工智能积极影响,时刻警惕人工智能的技术风险和安全隐患。

人工智能应用于金融创新条件逐渐成熟

自1956年人工智能概念被首次提出以来,全世界各国都致力于人工智能的研究,取得了丰硕的成果,同时,也使人工智能与日常生活结合更加紧密,并逐渐扩散至更多领域,例如人工智能扩散到金融领域,产生了一系列积极影响。首先,得益于CPU、TPU等硬件设备和大数据、云计算软件的成熟发展,金融数据价值的不断提高,人工智能才能有效帮助金融机构进行数据计算与应用,让金融服务变得简单便捷,人工智能契合金融产业发展需求,逐渐成为金融产业创新发展的核心。其次,人工智能发展与计算机语言和算法进步有着紧密关系,人工智能已经能够辨别出歧义语句和缩略语句,可以根据人类指令完成相应工作,替代人类重复性劳动。金融领域有着大量重复性劳动,在人工智能的帮助下,重复性劳动变得高效、准确,并且解放了大量的人力资源。再次,人工智能产业极度繁荣,拥有巨大的成长空间。人工智能被认为是改变世界进程的一项革命性技术,世界各国都致力于人工智能研究,共同促进了人工智能的快速发展,这为人工智能的生存和成长提供了充足的空间。最后,顺应国家发展战略。人工智能技术将决定国家的全球地位,我国一直关注人工智能研究,并取得可喜的成绩,国家希望将人工智能应用到金融领域,制定相应的政策法规,用于保障人工智能与金融产业完美结合。

人工智能对金融创新的积极影响

促进金融服务主动、智慧。金融行业属于服务行业,是通过与客户沟通和交流,及时满足客户需求,挖掘客户潜在金融价值。一直以来,传统金融服务集中于服务网点,通过与客户面对面交流,挖掘客户潜在需求,寻求客户金融价值。传统金融服务是由客户发起,主动来到网点接受金融服务,此时,金融机构提供的服务处于被动状态。随着人工智能的发展,传统金融服务方式发生转变,诸多金融机构利用人工智能技术主动出击,通过网银、APP获取客户信息,及时挖掘客户潜在金融价值,积极开展主动式金融服务。同时,客户在办理业务的过程中开始比较哪家金融机构服务最优、服务效率最高,这也加剧了金融行业的市场竞争。基于实践了解到,网络金融服务已经逐步占领市场,其被客户选择和认可度远远高于传统金融服务,主要原因就是网络金融基于人工智能进行需求分析,促进金融服务更加主动、更加智慧。

提高金融数据处理效率。作为百业之基,金融行业与其他行业存在密切联系,金融机构在长期经营过程中积累大量数据信息,包括各项交易数据、客户信息、市场前景分析等,单纯依靠人工已经无法完全利用这些数据,进而无法更好地指导金融活动。但随着人工智能时代来临,大数据技术应运而生,利用大数据技术读取、分析和处理海量数据信息,从而实现对金融机构数据的应用,让数据成为金融机构开展业务的重要参考。同时,人工智能提高数据处理效率,实现金融数据建模,将非结构化图片、视频等转化为结构化信息,并对相应数据进行定量和定性分析,既充分利用了金融行业的海量数据,又提升金融处理效率。以阿里小贷为例,阿里小贷通过对商户最近100天的数据进行分析,即刻了解哪些商户存在资金问题,此时,阿里小贷主动出击,积极与商户沟通,能够在短短数小时内为商户提供金融贷款服务,可见,人工智能能够有效提高金融数据的处理效率,从而提升金融服务效率。

提升金融风险控制能力。金融行业在发展过程中面临的最大困难就是金融风险,无论是信贷服务,还是投资服务,金融机构都需要承担巨大风险。因此,规避风险是确保金融机构稳定发展的重要前提。一直以来,传统金融机构风险控制的主要方式就是聘请经验丰富的风险评估师,利用经验来规避风险,并成立风险控制部门,利用团队协作抵御风险。但是,在实践之中,这些风险控制的效果十分有限,并不足以确保金融机构稳定发展。随着人工智能时代来临,人工智能、大数据技术开启了风险管控的新篇章,金融机构不再单纯利用经验控制风险,而是通过全面的数据分析、构建模型,预估风险来源和风险系数,并制定相应的预防措施。以京东金融为例,目前,京东金融已经利用人工智能对用户社交数据、信用累积进行分析,并实施欺诈监测,通过数据分析判断借款人的还款意愿和还款能力,从而制定贷款标准,确保京东金融贷款始终处于安全状态,将风险系数降至最低。人工智能在风险控制领域的应用,不仅提高金融机构风险控制的能力,更降低了风险控制的成本,有效提升了金融机构的安全度和稳定性。

利用人工智能推动金融创新发展

制定科学的人工智能发展战略。基于现实情况,人工智能是未来支撑金融行业发展的关键,国家应加快人工智能布局,制定符合我国发展需求的人工智能战略。现阶段结合我国人工智能发展速度,预计在2030年我国人工智能产业规模将突破1万亿,并要实现人工智能产业顶层设计、组织结构、业务流程的优化,这就要求我国应该提高金融机构对人工智能的重视度,并最大限度利用人工智能实现产业发展。此外,金融产业也需注重人工智能人才的培养,确保相关人才既懂金融,又懂技术,做好人才储备工作,努力实现将人工智能技术优势与金融产业发展相融合。

坚持以客户为本的服务宗旨。金融行业发展必须坚持以客户为本的服务宗旨,在未来发展过程中,金融行业主要客户群体是“90后”,金融机构应利用人工智能挖掘“90后”客户群体金融需求,基于社交网络数据、消费习惯数据,对客户群体进行分析,准确把控客户金融需求,找准客户金融偏好。以金融投资为例,金融行业应利用人工智能准确分析客户投资偏好,充分了解客户后,再向客户推送服务信息,从而更加精准的开展金融服务。

警惕人工智能技术风险和安全隐患。人工智能促进金融产业发展的优势比比皆是,但是,并不意味着人工智能的应用没有风险,金融机构必须清楚地认识到人工智能存在技术风险和安全隐患。当人工智能产业快速发展时,其风险往往容易被忽视,金融机构不能完全依赖人工智能开展金融服务,当遇到复杂多变的金融状况时,仍需要坚持人工金融服务。同时,即便客户选择人工智能金融服务,也需配合密码、手机验证等方式,确保客户金融资产绝对安全。此外,金融机构在利用人工智能开展业务时,要对人工智能进行监督和管理,及时核对人工智能办理的金融服务,确保相应的数据信息准确无误。

关键字:金融 智能

本文摘自:人民论坛

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