“天下武功，唯快不破”，这句武林秘籍被互联网诠释的淋漓尽致，其改造传统行业往往在极短时间就发生巨大变化，近两年火热的P2P行业亦是印证。2013年被称为互联网金融元年，经历了短短不到两年的时间，就已经发展到了1500多家的规模。但与此同时，粗暴野蛮式的发展速度也埋下了诸多隐患，与p2p的健康良好发展息息相关的个人征信发展显然还未跟上节奏。

央行征信系统中真正和银行有信贷关系的人仅有3亿人，更多年轻人、自由职业者、蓝领等未使用信用卡人群并无记录，而这恰恰是p2p发展的关键人群。

征信体系的不完善直接影响P2P行业的风控能力及准确度，不但限制了平台的发展，更进一步影响平台的存亡。因此许多平台都在寻找风控上的创新，大数据一时间成为了主流。

然而亦有不少行内资深人士指出，大数据风控只是看上去很美而已。短融网CEO王坤曾言，其实际操作起来还是会遇到诸多难题。现状征信体系极度不健全，所谓的数据也都是割裂的。甚至有一些数据完全是各个机构的自说自话，可参考的价值比较低。央行虽然有一部分征信数据，但是也很局限，数据的覆盖范围比较窄。而且目前P2P并没有接入到央行的征信体系里面，如果盲目相信数据从而做出批贷判断是很危险的。大数据风控不过是个伪命题。

投之家黄诗樵则认为，目前P2P行业所谓的大数据风控依然停留在设想阶段，虽然各单位、机构都有进行所谓的数据的采集和积累，但信用体系的建设缺乏统一的标准，数据被分割为孤岛，互相之间难以打通，资源浪费极大。

大数据风控在行业发展成熟的数年之后也许更能如鱼得水，目前，仍有些遥远。

网贷之家提出以去中心化的云处理来解决当下网贷行业征信讯息孤岛现状，对应的成熟产物为云征信查询系统。传统征信模式从各个渠道收集数据建立中央数据库，而云征信查询系统去除了中央数据库存在的必要，不再需要将不同平台拥有的个人零散信用信息汇总和共享，各个平台根据自身意愿将借款者的信用信息与云征信系统对接，同时云征信系统不储存信用信息。这种模式一方面可防止信息外泄和保护隐私，另一方面也能杜绝中央数据库遭黑客进攻而数据感染的可能。从而完全消除了征信机构接入了P2P平台、小贷公司、担保公司而这些企业在及时更新、上传数据时往往缺乏主动性与积极性的问题。

作为国内第一个去中心化的分布式查询系统，在保护各平台数据隐私的同时，亦让行内的共同通讯变为可能。其被查询时根据贡献收费，查询时根据效果付费的计费模式也很好的平衡了不同信息体量平台的贡献。征信的完善对于P2P的发展迫在眉睫，也许在中国当下的互联网金融发展形势下，云征信将成为更为实用有效的手段。