年已近半，岁过中旬，2016年作为互联网金融(以下简称“互金”)监管之年，整顿之年，如今上半年过去，一连串的数据显示，互金行业依旧混乱不堪，倒闭、跑路的企业依旧不绝，甚至有超过往昔的势头，截止4月底，全国累计成立网贷平台5022家，其中2200家出现问题，问题平台占比高达43.8%，累计近一半。

大数据风控面临的主要问题

现如今，许多互金行业都提倡大数据风控，希冀借助大数据来解决互金行业的问题，可是，理想和现实有很长一段距离。

在谈论互金行业问题时，安全问题成为大家关注的焦点，合众普惠总经理沈弘刚先生认为，大数据风控面临客户信用信息不全、恶意欺诈比例较高、客户违约成本低等问题。在已经应用大数据风控技术的企业中，现有的模型还不够精准，只能抓到大鱼，却抓不到小虾。

目前的互金平台在谈及风控时，都会不约而同地说用大数据来做风控，但是如果究其细节，大多是言辞含糊，这其中些许有商业机密的考量 ，但更重要的原因可能是，数据挖掘的能力不足导致的。

孤立封闭的数据很难形成有用的大数据

大数据风控的核心点在于数据挖掘，也就是对于有效数据的提取和利用，可现实情况是，国内有效数据均散落在各个角落，没有任何一方有能力把数据整合起来。没有强而有效的数据链和数据网，大数据风控就成为纸上谈兵。

互联网巨头企业中，除了阿里、京东等电商的购物数据的金融价值相对高一些，腾讯的社交数据、百度的搜索数据的金融价值也仅供参考，这些数据如果放到各自的云端，就是互联网公司未来最大的财富。而小的企业，多半都是无力回天，只能用干瘪瘪的数字应对客户的疑惑。故此，互金企业谈大数据风控，其实是“自欺欺人”。合众普惠指出，现实很残酷，容不得半点忽悠。

数据风控落地还是要靠政策和法规的支持

要想让大数据风控着实服务于金融行业，唯有打开各个封闭的信息孤岛。但是，在当前阶段，对于大数据的合理应用，仍然还是要依靠政府监管的。

同时，国家可在相应的政策和法规层面给予支持。目前，我国对于数据保护的制度性举措散见于多部法律中，如宪法、刑法、侵权责任法等，但多是以通信秘密、保护个人隐私等形式出现，尚且缺乏一部数据保护的专门性法律。这些都导致了数据的法律边界不明，形成了数据保护法律的可操作性不强，这在一定程度上，制约了数据的收集、提取和利用。

现在的互金行业已经进入了强者恒强、弱者恒弱的时代，很多大的数据征信企业，如闪银奇异和量化派等公司在信息化建设方面已经投入了巨额成本，构建了较大的数据收集、数据处理、反欺诈的决策引擎，从而提高了风控效率，降低了风控成本，而小的互金企业依然面临笔均处理成本高、风险承受能力低的问题。

沈弘刚先生最后说，互联网金融问题依旧是金融问题，解决金融问题需要有金融的思维，大数据风控的应用之路，还有很长一段要走，互联网作为流行的趋势，金融行业不可避之，只能迎面而上。