当前位置:CIO新闻中心 → 正文

顺应金融科技大势 创新数字金融动能

责任编辑:cres |来源:企业网D1Net  2019-07-27 14:36:44 原创文章 企业网D1Net

2019年7月27日,由企业网D1Net和信众智及包括国药集团雷万云博士等多位大型企业CIO联合发起的中国企业数字化联盟正式成立,同期北京部委央企及大型企业CIO大会在北京盛大开幕。本次大会邀请部委、央企以及各大中型知名企业信息高管出席,聚焦政企数字化转型难点,探寻当代政企在数字化转型道路上的挑战和解决之道。
 
以下为现场速记。
 

国家互联网数据中心产业技术创新联盟 理事长 杨志国
 
 
杨志国:今天我们来的都是一些我们企业CIO,都是行业的信息科技大佬。讲的都是我们企业关于数字化转型的内容,可能大家很少听到银行数字化怎么转型的问题。
 
我本人在中国银行搞了35年IT工作。做银行业务要好好的编一编,所以编了这么一个PPT。咱们首先是搞IT,但是确实是为银行系统服务的,所有IT系统必须投入到数据中心来,所以对我们银行数字化金融确实有一些比较好理解。特别是现在比较热门的,到底是科技金融还是金融科技?这个话题已经议论了差不多一年左右。
 
今年最多运用的还是金融科技,科技为金融服务,金融反过来需要科技的支持,所以叫金融科技。
 
这个议题比较大,我结合实际给大家讲一讲。分三部分:
 
第一,银行新挑战。
 
第二,新技术赋能。
 
第三,行动。
 
大家知道,记得马云同志有句话“银行不改变,我将改变银行”,这句话始终放在我们银行老大头脑里的一句话,所以银行原来说互联网来了以后,银行是不是会消亡?BAT来了以后,金融科技来了以后,是不是银行会消亡?实际上银行也经历互联网冲击已经发展非常好了,经过BAT金融科技的冲击以后,银行怎么去发展,他们也有新的动作诞生。
 
大家知道,银行现在有几个矛盾点,风险、封闭、标准稳健、从严,是我们传统银行的五个方面。标准、风险是企业的矛盾,银行数据三性,唯一性、可靠性、可用性,一分钱不能多,一分钱不能少,但是BAT不一样数据不可能有三性,可能便宜好用就行,这是一种矛盾,我们既要控制风险,又要客户体验好,同时我们传统银行是封闭的,现在是开放性,面对个性化续增长非常快,所以要开放。同时,银行是讲究标准的,没有标准是没法做的,但是这里存在个性的不足。
 
互联网消费者上升,客户不再满足传统银行服务,所以我要求哪怕开个户,以前是到网点开户,现在是网上客户,通过扫描人脸识别就出来了。还有稳健与敏捷的关系,从业银行都知道是稳健进行的,特别是国有大银行,来不得半点不稳定,一旦听银行会有风险,它又跟敏感有关系,以前银行IT系统内部主要考虑交易安全性,业务的连续性等因素,大多以主机程序为主。
 
他们说银行进行的是最豪华的数字化运行,这是一个敏捷、稳健的关系。
 
还有从严与包容的关系,大家知道老百姓对我们银行是零容忍,但是对其他企业可能有包容。银行如果说我网络断了以后,我取不到款,或者转不了帐,对银行是一片骂声,大家知道我们现在叫做风控平台,去采集各个行业对我们银行的评价,特别个人客户对银行的评价,大家的包容性不足,所以银行安全生产必须要有的,所有的业务必须是正确的,这就带来内部的矛盾。
 
大家知道,这是内部的挑战。其实外部挑战也是非常多的,到底现在来评价一下,不管是从英国的银行到澳洲的银行到我们中国的银行,这些网上银行发展是非常快,为什么?像澳洲这家银行,我们叫做ING银行,这个银行没有任何网点,全都是在线上交易,创造的价值多少?大概每个人平均利润是30万奥币,利润非常高,这样银行每天增长速度非常快,大大超过传统银行规模增长,这是外部的挑战,特别是我们国内在一些网上银行方面,微商银行方面也是发展非常快。
 
大家知道,金融机构18年统计3588家,法人代表的,金融机构4000多家,这是外部挑战。
 
同时监管格局,中国的监管格局跟国外的监管格局不一样,中国的监管格局关系到风险,我们叫做一委一行二会,就只有看风险,所以我们监管非常严厉,不管在金融行业、在IT行业,监管都有评级。大家知道银监会我们银行有评级,一级到五级,现在我们还没有到五级,都是在4A,像工行、建行、中行、农行、交行国家开始评级,不管在风险方面还是科技风险还是给你评五级,我们国家风险比较严。
 
我们怎么进行新技术赋能?这个方向开始引进金融科技。大家知道金融科技有三方面的解释,不管在银保会解释还是在金融稳定理事会也好,还是危机百科都对金融科技有定位,大家一看就明白,我不说了,什么叫做金融科技。我认为解释得好的话,还是金融稳定局解释比较全面,我赞成它的解释。
 
银行有个发展历史,发展历史以后,大家知道我这里讲,我在中国银行干了三十年以后,我们中国银行从74年到89年最早引进的是第一套理光-8型计算机,从我们板凳银行到大航海时间的信誉银行到工业革命时代网点银行到信息化时代的数字银行,现在我们进入到数字银行4.0时代,这个时代都有一些不同的特点,是信息技术与金融的合作更加紧密,叫科技金融,到3.0时代是以大数据、云计算为代表的技术,在理财、支付、融资等多个领域得到广泛应用。
 
我在十年以前发表过一篇论文,银行的网点十年后要消亡50%,当时很多银行看了我的论文以后,有点目瞪口呆,说老杨你是不是有点夸夸其谈?随着技术发展以后,网点银行替代率很高,所以我本人来讲我没有去过银行网点,有一天我去银行网点,大概有34个人的银行支点,我进去半个小时做了两笔业务,现在银行34个人基本没有活干了,随着我们数字银行出现以后,银行的变革已经来到了,如果没抓住这个机会,银行的变革就完蛋了,就像我们企业一样要变革。
 
上午讲数字化转型,我特别赞成讲的电力行业要转型。昨天我们家要换电表,20安换40安,我打电话以后知道我的信息以后,告诉我政府免费给我换一个开关,由20安换40安,这就是大数据采集的东西,他知道我的名字以后输入我的电话号码知道我住在哪个地方,就给我们换了。证明政府在数字化方面转型也非常快。
 
金融科技与银行发展,说到底就是银行数字化转型。我们在这个方面,如果再不去解决发展的问题,银行肯定被人家打败。
 
从银行金融科技发展,我们最关键要有人工智能方面进行替代我们银行的业务类型。这里举了几个国外银行的例子,我们讲汇丰银行,通过人工智能监测洗钱、欺诈等问题,银行在风险方面做的非常好。我举一个例子,原来中国银行风控系统靠人们去接手的时候,大概三个月分析结果出来,现在把大数据导入风控以后,两分钟就出来分析结果了,这就是效率。包括我们现在所有的银行,摩根大通实现机器人执行交易。
 
现在在炒股,炒期货的时候,中国炒期货的99%公司亏损,为什么?没有大风险风控分析,我们不像国外90%机构炒股,我们是90%老百姓炒股,10个里有9个半亏钱,另外0.5也是跑了才赚的钱,所以我们炒股的都亏钱。这是银行的发展历史。
 
银行业的人工智能以后,我们怎么办?聊天机器人和虚拟驻守跟你聊,掌握信息以后进行客户画像,掌握你数据分析以后,知道你的喜好、资产规模,你这个为人品行怎么样?进行客户分析,根据每个客户的详细资料进行沟通和决策,还可以评估风险和精准报价等等。
 
我们中国银行智能投顾,叫做一键快投,那个平台告诉你怎么买股票,告诉你是风险型、稳健型,告诉你买股票就一键投资,那个系统蛮好,我还赚了一点小钱。
 
在大数据方面以后,我们简化了很多流程,同时发现了很多模式。特别发现交易过程中存在的欺诈和显性行为,我们中国银行采用这个系统以后,每天检测到的欺诈大概有300多起,通过大数据分析我们发现你的行为,基本上就堵死了。
 
大数据方面,客户营销非常重要。传统客户生命周期管理,我们叫做客户智能系统,根据客户进行画像精准营销。客户全生命周期服务管理,从单一产品的角度出发,我都知道你在哪个地方贷款、消费,同时结合客户生活事件及动态信息也非常精准。
 
大家知道,我们在大数据方面还有在风控方面打造全流程数字化风险管理体系,防范风险,提高体验。我这里有一个模型图,大家看到纵向是我们客户群横坐标市场拓展新客户、申请与审批等、客户管理、催收与收回等,这些都是自动化,这就是我们在大数据应用方面的精准案例。
 
大家知道大数据应用以后,它有没有商业回报,有没有经济效益?它是有的。因为最关键一点,提高了效率,减少了人员投入,精准度非常高,这样的话减少我们决策失误。
 
数据发生了什么?为什么发生未来将发生什么?怎样达到最好决策?它有一个简要的分析。
 
我们在中国银行开放了11个区块和项目,我们以前在BAT在网上发力,下一步银在哪里发力?我特别看好区块链。今年6月份时我们在南京举行区块链会议,我在上面做主题发言,当时全世界来了不少顶级专家和学者,当时我说下一步银行看谁?主要看区块链,中国银行开发了西藏区块链的项目销量达到42个亿,很短的时间的交易量,跟国有政策性银行、城商行、国有大银行对应起来,大家都是透明的,所以说区块链的东西,我认为将来以后是非常不错的。
 
中国银行,我们也开发了区块链。特别在跨行转帐,我们是秒级到帐。
 
下面我们讲行动。大数据怎么行动起来?我们建立大数据人工智能平台,这个平台通过我们的左边的数据源到数据采集到右边的大数据应用、AI平台能力分析到大数据平台处理到最后分析结果,是非常不错的。
 
传统银行不一样,我们集中式处理,分布式比较少,所以大数据方面我们还进行了很多改造。
 
这是全行级数据建模及分析平台,大家知道大数据平台处理流程到上面的建模到各个分析结果应用都是比较自动化的,不需要人工干预相应的环节,这是一个案例。
 
搭建数据驱动的智能营销体系,这个通过性集市建立到营销模型建立到营销策划与执行到营销绩效评估,通过下面的集市人员、银行业务人员建模、客户经理建模等方面以后出现了好用的结果。所以你的资产100万,我的资产50万,大家都掌握得清清楚楚。
 
风控系统,这么复杂的系统以后我们只要结果,我们不要任何的过程。
 
运营支持,怎么支持?客户处理、价值输出,我讲我们银行怎么价值支出,银行现在利润微薄了,城镇银行涨10几,大银行涨一位数不错了,为什么?银行投入非常大。像四大银行每年投资不少于100个亿。所以必须做出改变。
 
我是班门弄斧,今天范总说让我讲讲银行,如果有时间需要老杨我给你们做指导,特别是怎么提高银行对老百姓服务方面。我们正在探讨数字化转型,咱们都是一个目的。如果银行数字化不转型,估计会被历史淘汰,我是我下的结论,谢谢大家!

关键字:数字金融

原创文章 企业网D1Net

x 顺应金融科技大势 创新数字金融动能 扫一扫
分享本文到朋友圈
当前位置:CIO新闻中心 → 正文

顺应金融科技大势 创新数字金融动能

责任编辑:cres |来源:企业网D1Net  2019-07-27 14:36:44 原创文章 企业网D1Net

2019年7月27日,由企业网D1Net和信众智及包括国药集团雷万云博士等多位大型企业CIO联合发起的中国企业数字化联盟正式成立,同期北京部委央企及大型企业CIO大会在北京盛大开幕。本次大会邀请部委、央企以及各大中型知名企业信息高管出席,聚焦政企数字化转型难点,探寻当代政企在数字化转型道路上的挑战和解决之道。
 
以下为现场速记。
 

国家互联网数据中心产业技术创新联盟 理事长 杨志国
 
 
杨志国:今天我们来的都是一些我们企业CIO,都是行业的信息科技大佬。讲的都是我们企业关于数字化转型的内容,可能大家很少听到银行数字化怎么转型的问题。
 
我本人在中国银行搞了35年IT工作。做银行业务要好好的编一编,所以编了这么一个PPT。咱们首先是搞IT,但是确实是为银行系统服务的,所有IT系统必须投入到数据中心来,所以对我们银行数字化金融确实有一些比较好理解。特别是现在比较热门的,到底是科技金融还是金融科技?这个话题已经议论了差不多一年左右。
 
今年最多运用的还是金融科技,科技为金融服务,金融反过来需要科技的支持,所以叫金融科技。
 
这个议题比较大,我结合实际给大家讲一讲。分三部分:
 
第一,银行新挑战。
 
第二,新技术赋能。
 
第三,行动。
 
大家知道,记得马云同志有句话“银行不改变,我将改变银行”,这句话始终放在我们银行老大头脑里的一句话,所以银行原来说互联网来了以后,银行是不是会消亡?BAT来了以后,金融科技来了以后,是不是银行会消亡?实际上银行也经历互联网冲击已经发展非常好了,经过BAT金融科技的冲击以后,银行怎么去发展,他们也有新的动作诞生。
 
大家知道,银行现在有几个矛盾点,风险、封闭、标准稳健、从严,是我们传统银行的五个方面。标准、风险是企业的矛盾,银行数据三性,唯一性、可靠性、可用性,一分钱不能多,一分钱不能少,但是BAT不一样数据不可能有三性,可能便宜好用就行,这是一种矛盾,我们既要控制风险,又要客户体验好,同时我们传统银行是封闭的,现在是开放性,面对个性化续增长非常快,所以要开放。同时,银行是讲究标准的,没有标准是没法做的,但是这里存在个性的不足。
 
互联网消费者上升,客户不再满足传统银行服务,所以我要求哪怕开个户,以前是到网点开户,现在是网上客户,通过扫描人脸识别就出来了。还有稳健与敏捷的关系,从业银行都知道是稳健进行的,特别是国有大银行,来不得半点不稳定,一旦听银行会有风险,它又跟敏感有关系,以前银行IT系统内部主要考虑交易安全性,业务的连续性等因素,大多以主机程序为主。
 
他们说银行进行的是最豪华的数字化运行,这是一个敏捷、稳健的关系。
 
还有从严与包容的关系,大家知道老百姓对我们银行是零容忍,但是对其他企业可能有包容。银行如果说我网络断了以后,我取不到款,或者转不了帐,对银行是一片骂声,大家知道我们现在叫做风控平台,去采集各个行业对我们银行的评价,特别个人客户对银行的评价,大家的包容性不足,所以银行安全生产必须要有的,所有的业务必须是正确的,这就带来内部的矛盾。
 
大家知道,这是内部的挑战。其实外部挑战也是非常多的,到底现在来评价一下,不管是从英国的银行到澳洲的银行到我们中国的银行,这些网上银行发展是非常快,为什么?像澳洲这家银行,我们叫做ING银行,这个银行没有任何网点,全都是在线上交易,创造的价值多少?大概每个人平均利润是30万奥币,利润非常高,这样银行每天增长速度非常快,大大超过传统银行规模增长,这是外部的挑战,特别是我们国内在一些网上银行方面,微商银行方面也是发展非常快。
 
大家知道,金融机构18年统计3588家,法人代表的,金融机构4000多家,这是外部挑战。
 
同时监管格局,中国的监管格局跟国外的监管格局不一样,中国的监管格局关系到风险,我们叫做一委一行二会,就只有看风险,所以我们监管非常严厉,不管在金融行业、在IT行业,监管都有评级。大家知道银监会我们银行有评级,一级到五级,现在我们还没有到五级,都是在4A,像工行、建行、中行、农行、交行国家开始评级,不管在风险方面还是科技风险还是给你评五级,我们国家风险比较严。
 
我们怎么进行新技术赋能?这个方向开始引进金融科技。大家知道金融科技有三方面的解释,不管在银保会解释还是在金融稳定理事会也好,还是危机百科都对金融科技有定位,大家一看就明白,我不说了,什么叫做金融科技。我认为解释得好的话,还是金融稳定局解释比较全面,我赞成它的解释。
 
银行有个发展历史,发展历史以后,大家知道我这里讲,我在中国银行干了三十年以后,我们中国银行从74年到89年最早引进的是第一套理光-8型计算机,从我们板凳银行到大航海时间的信誉银行到工业革命时代网点银行到信息化时代的数字银行,现在我们进入到数字银行4.0时代,这个时代都有一些不同的特点,是信息技术与金融的合作更加紧密,叫科技金融,到3.0时代是以大数据、云计算为代表的技术,在理财、支付、融资等多个领域得到广泛应用。
 
我在十年以前发表过一篇论文,银行的网点十年后要消亡50%,当时很多银行看了我的论文以后,有点目瞪口呆,说老杨你是不是有点夸夸其谈?随着技术发展以后,网点银行替代率很高,所以我本人来讲我没有去过银行网点,有一天我去银行网点,大概有34个人的银行支点,我进去半个小时做了两笔业务,现在银行34个人基本没有活干了,随着我们数字银行出现以后,银行的变革已经来到了,如果没抓住这个机会,银行的变革就完蛋了,就像我们企业一样要变革。
 
上午讲数字化转型,我特别赞成讲的电力行业要转型。昨天我们家要换电表,20安换40安,我打电话以后知道我的信息以后,告诉我政府免费给我换一个开关,由20安换40安,这就是大数据采集的东西,他知道我的名字以后输入我的电话号码知道我住在哪个地方,就给我们换了。证明政府在数字化方面转型也非常快。
 
金融科技与银行发展,说到底就是银行数字化转型。我们在这个方面,如果再不去解决发展的问题,银行肯定被人家打败。
 
从银行金融科技发展,我们最关键要有人工智能方面进行替代我们银行的业务类型。这里举了几个国外银行的例子,我们讲汇丰银行,通过人工智能监测洗钱、欺诈等问题,银行在风险方面做的非常好。我举一个例子,原来中国银行风控系统靠人们去接手的时候,大概三个月分析结果出来,现在把大数据导入风控以后,两分钟就出来分析结果了,这就是效率。包括我们现在所有的银行,摩根大通实现机器人执行交易。
 
现在在炒股,炒期货的时候,中国炒期货的99%公司亏损,为什么?没有大风险风控分析,我们不像国外90%机构炒股,我们是90%老百姓炒股,10个里有9个半亏钱,另外0.5也是跑了才赚的钱,所以我们炒股的都亏钱。这是银行的发展历史。
 
银行业的人工智能以后,我们怎么办?聊天机器人和虚拟驻守跟你聊,掌握信息以后进行客户画像,掌握你数据分析以后,知道你的喜好、资产规模,你这个为人品行怎么样?进行客户分析,根据每个客户的详细资料进行沟通和决策,还可以评估风险和精准报价等等。
 
我们中国银行智能投顾,叫做一键快投,那个平台告诉你怎么买股票,告诉你是风险型、稳健型,告诉你买股票就一键投资,那个系统蛮好,我还赚了一点小钱。
 
在大数据方面以后,我们简化了很多流程,同时发现了很多模式。特别发现交易过程中存在的欺诈和显性行为,我们中国银行采用这个系统以后,每天检测到的欺诈大概有300多起,通过大数据分析我们发现你的行为,基本上就堵死了。
 
大数据方面,客户营销非常重要。传统客户生命周期管理,我们叫做客户智能系统,根据客户进行画像精准营销。客户全生命周期服务管理,从单一产品的角度出发,我都知道你在哪个地方贷款、消费,同时结合客户生活事件及动态信息也非常精准。
 
大家知道,我们在大数据方面还有在风控方面打造全流程数字化风险管理体系,防范风险,提高体验。我这里有一个模型图,大家看到纵向是我们客户群横坐标市场拓展新客户、申请与审批等、客户管理、催收与收回等,这些都是自动化,这就是我们在大数据应用方面的精准案例。
 
大家知道大数据应用以后,它有没有商业回报,有没有经济效益?它是有的。因为最关键一点,提高了效率,减少了人员投入,精准度非常高,这样的话减少我们决策失误。
 
数据发生了什么?为什么发生未来将发生什么?怎样达到最好决策?它有一个简要的分析。
 
我们在中国银行开放了11个区块和项目,我们以前在BAT在网上发力,下一步银在哪里发力?我特别看好区块链。今年6月份时我们在南京举行区块链会议,我在上面做主题发言,当时全世界来了不少顶级专家和学者,当时我说下一步银行看谁?主要看区块链,中国银行开发了西藏区块链的项目销量达到42个亿,很短的时间的交易量,跟国有政策性银行、城商行、国有大银行对应起来,大家都是透明的,所以说区块链的东西,我认为将来以后是非常不错的。
 
中国银行,我们也开发了区块链。特别在跨行转帐,我们是秒级到帐。
 
下面我们讲行动。大数据怎么行动起来?我们建立大数据人工智能平台,这个平台通过我们的左边的数据源到数据采集到右边的大数据应用、AI平台能力分析到大数据平台处理到最后分析结果,是非常不错的。
 
传统银行不一样,我们集中式处理,分布式比较少,所以大数据方面我们还进行了很多改造。
 
这是全行级数据建模及分析平台,大家知道大数据平台处理流程到上面的建模到各个分析结果应用都是比较自动化的,不需要人工干预相应的环节,这是一个案例。
 
搭建数据驱动的智能营销体系,这个通过性集市建立到营销模型建立到营销策划与执行到营销绩效评估,通过下面的集市人员、银行业务人员建模、客户经理建模等方面以后出现了好用的结果。所以你的资产100万,我的资产50万,大家都掌握得清清楚楚。
 
风控系统,这么复杂的系统以后我们只要结果,我们不要任何的过程。
 
运营支持,怎么支持?客户处理、价值输出,我讲我们银行怎么价值支出,银行现在利润微薄了,城镇银行涨10几,大银行涨一位数不错了,为什么?银行投入非常大。像四大银行每年投资不少于100个亿。所以必须做出改变。
 
我是班门弄斧,今天范总说让我讲讲银行,如果有时间需要老杨我给你们做指导,特别是怎么提高银行对老百姓服务方面。我们正在探讨数字化转型,咱们都是一个目的。如果银行数字化不转型,估计会被历史淘汰,我是我下的结论,谢谢大家!

关键字:数字金融

原创文章 企业网D1Net

电子周刊
回到顶部

关于我们联系我们版权声明隐私条款广告服务友情链接投稿中心招贤纳士

企业网版权所有 ©2010-2024 京ICP备09108050号-6 京公网安备 11010502049343号

^