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多家银行在元宇宙中抢滩登陆 引领金融场景重塑与生态重构

责任编辑:shjiaz 作者:查士加 |来源:企业网D1Net  2022-04-02 11:54:12 本文摘自:企业网D1Net

2021年,最火爆、最有争议、最具想象空间的是元宇宙无疑。元宇宙究竟是不是下一代互联网,业界仍然存在分歧和争议,然而越来越多的机构和学者认为,元宇宙是继移动互联网之后的第三代互联网,是一个抢占数字经济发展先机的全新赛道。国内已有多家银行在元宇宙中抢滩登陆,期望引领金融场景重塑与生态重构。

2021年底,元宇宙首次被写入地方“十四五”规划。《上海市电子信息产业发展“十四五”规划》中提到了元界的概念,提出“加强元界底层核心技术和基础能力的前瞻性研发,推动深化感知互动的新终端开发,构建系统化的虚拟内容,探索行业应用”。

元宇宙引领金融场景重塑与生态重构

随着元宇宙概念的兴起,不少公司纷纷注册元宇宙商标,金融机构也参与其中,宁波银行、浙商银行、江苏银行、百信银行、江南农商行等多家银行均已涉足元宇宙领域。

元宇宙是对现实世界的超越,是新型虚实相融的互联网应用和社会形态,有着巨大的想象空间和发展空间,俨然已成为全球创新竞争的新高地。在元宇宙中,必然会有一套自己的经济金融体系和逻辑,以便打通整个元宇宙世界的流动性,而且这套系统必须要与现实世界的金融生态互联互通。

中央财经大学中国互联网经济研究院副院长、教授欧阳日辉认为:元宇宙的支付应该包括法币和其他数字货币,基于当下我国对比特币等数字货币的监管政策,元宇宙发展中延续了中心化货币和去中心化货币的矛盾。元宇宙中,数字人民币该如何发挥法定职能,是一个值得探讨的话题。

中央财经大学数字经济融合创新发展中心主任陈端认为:在金融领域,随着线上化业务的发展,元宇宙成为吸引客户,增加客户体验,丰富客户服务的新兴手段。元宇宙为金融行业带来机遇的同时也带来一些挑战,它将从理念上引领金融场景重塑与生态重构。

陈端强调:在元宇宙场景下,很多东西都变得泛金融化,而金融则会呈现出游戏化、场景化的特征,通过资产数字化、社交化,一些新型数字资产基于其内在社交货币属性在定价机制上与发行平台、目标圈层、流量效应和发布时间节点紧密勾连,发展成为一种趋势。

元宇宙为银行业数字化转型提供重要抓手

银行业是元宇宙重要的应用场景之一,业界普遍认为,元宇宙为银行业数字化转型提供了新的重要抓手,更有甚者认为元宇宙是银行等金融机构数字化转型的尽头。

元宇宙给银行业带来数字化转型变革主要体现在三个方面:

一是“人”的变化,元宇宙更强调“体验经济”,数字人正在兴起,人与“人”的交互某种意义上要比人与“手机”的交互体验更自然、更友好。

二是“端”的变化,VR/AR、智能汽车等智能终端的出货量正在急剧上升,未来用户基数和使用时长将迎来拐点,成为元宇宙非常重要的入口。

三是“资产”的变化,Web3.0和区块链带来“去中心化”的价值流通体系,传统金融资产将面临挑战,监管和金融机构要预防金融脱媒。

国外商业银行的元宇宙应用实践

实际上,金融工作中早已运用元宇宙的理念、思维和模式,例如商业银行运用数字人为客户提供理财咨询服务、投诉自动服务等。未来,将有越来越多的虚拟数字员工在银行等金融领域大规模、批量化、标准化的业务场景中发挥关键作用。

越来越多的金融机构开始加入元宇宙,而银行业是元宇宙在金融领域落地的先头兵。

Kookmin等韩国银行已经开始在元宇宙环境下开设分行,客户甚至可以在虚拟金融小镇中行走,该小镇可以为客户在虚拟分行以及金融游乐场提供服务,而员工也可以在“远程办公”中心工作。客户走进虚拟分行后,可以通过视频的形式与自然人客服进行沟通交流。

韩国投资公司IBK Investment & Securities 通过与MetaCity Forum深度合作,拟提供虚拟金融服务,并推出专属的元宇宙平台,以增加对千禧一代客户的吸引力。

法国巴黎银行的VR Banking Apps,允许客户在VR环境中,以虚拟的方式访问其账户和交易记录。

佛罗里达州最大的信用合作社之一GTE Financial则推出“GTE 3D”,其客户能够通过计算机访问由银行搭建的虚拟场景,在虚拟的社区金融中心提供各类金融服务和产品,包括但不限于汽车、房屋贷款、投资、保险以及金融知识信息等等,客户足不出户就能够置身于商业银行的场景中。

美国银行(Bank of America)已经宣布将在集团下属的4300个金融服务中心对员工进行VR培训,提高职业技能。培训内容包括模拟日常运营和与客户的互动,为客户提供咨询等,提升与客户的沟通效果。

国内商业银行的元宇宙应用实践

国内商业银行的元宇宙应用实践也早已展开,目前以数字员工和数字藏品为主。2019年4月“AI驱动的3D金融数字人”小浦成为浦发首位数字员工,当年12月份,小浦在浦发银行的部分网点进行轮岗,服务用户。

2021年12月初,江南农商银行推出拥有仿真人类面容的“言犀VTM数字员工”,可以独立、准确完成银行交易场景的自助应答、业务办理、主动服务、风控合规等全流程服务。

百信银行作为原生数字银行,在去年11月发行了“4 in love”四周年纪念数字藏品,该藏品是银行业首个NFT数字藏品,在去年12月底推出了可交互的二次元形象虚拟品牌官AIYA艾雅,塑造了富有科技感和时尚感的虚拟IP。此外,百信银行也在积极探索数字资产、数字人民币和沉浸式社区,打造一个可以与元宇宙场景开放连接的数字化银行,共建金融生活新生态。

百信银行“AI虚拟品牌官”AIYA(艾雅)

百信银行首席战略官陈龙强提到,百信银行设想的虚拟社区与传统App将有很大区别,虚拟社区需要具备八大要素:一是虚拟身份,通过数字人技术为用户创建虚拟分身,并与真实身份完全映射;二是沉浸感虚拟空间,实现场景从金融延展到生活;三是数字账户,包括“金融资产+数字资产+碳账户”等等;四是用户成长体系,围绕资产数据和财商指数等元素建立用户成长体系;五是开放生态,包括金融和生活多种业态融合;六是内容社区,入驻的机构和用户均可自创内容并形成私域;七是可交互,用户参与感强,互相之间可以互操作,感受数字化体验;八是隐私保护,充分保护个人身份和隐私数据安全。

今年1月,江苏银行宣布开始积极布局金融元宇宙,为客户提供更加优质的金融服务体验。江苏银行信息科技部负责人公开表示:客户感知、客户连接以及服务呈现是金融元宇宙的三个重要领域。这些领域往往与金融结合较少,积累也较为薄弱,可能成为元宇宙赛道的关键。抓住了客户体验,就抓住了未来金融服务的核心。

据悉,自2014年开始,江苏银行就推动数字化转型,逐步探索并落地大数据、人工智能、物联网、区块链、5G等金融科技解决方案。随着人机对话、金融大脑、多模态身份识别、客户画像、数字员工、增强现实、5GVolte通信等金融科技产品不断积淀和完善,该行已逐步建立起符合自身特点的金融元宇宙基础底座和技术保障。

元宇宙金融 机遇与挑战并存

元宇宙不仅需要人工智能和区块链技术的支持,还需要更敏捷的数据处理能力和更强大的算力支撑。德勤分析认为,2020-2030年是元宇宙发展的初级形态,最早将从2031年开始,独立的产业元宇宙才能逐步打通数据与标准。而实现元宇宙与现实世界相融,打通数据非常关键。目前来看,宣布进军元宇宙的银行,既有百信银行这样的原生数字银行,也有江苏银行这样数字化转型布局领先的银行,均具备了金融元宇宙的基础底座和技术保障。

有人说,元宇宙是银行等金融机构数字化转型的尽头,可以明确的是:数字化转型依然是金融业的长期重点目标。目前来看,布局元宇宙将面临诸多不确定风险,元宇宙的基础设施和应用尚需完善,其业务模式和盈利模式既不明晰更未成熟,而用户对元宇宙认知度的提升也需要一定时间,因此商业银行进军元宇宙需要理性考虑问题、分析优势、量力而行、稳步推进。

欧阳日辉教授认为:“对于元宇宙金融,不要受概念干扰,但是我们要接受元宇宙思维、利用元宇宙技术。”他强调:“金融机构追求安全性、流动性、盈利性,金融消费者追求投资的最大化、资金使用成本的最小化,体验并不是金融业追求的最高境界,安全才是金融业坚定不移的追求。”

陈端提醒:在国家反复强调金融服务实体经济的大背景下,面对元宇宙这一轮数实共生的全新变革,如何在新场景之下面对新标的、打造新模式、提供新服务,如何有效地化解技术风险,防范政策风险,仍是一个值得深思的话题。

关键字:银行元宇宙金融

本文摘自:企业网D1Net

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多家银行在元宇宙中抢滩登陆 引领金融场景重塑与生态重构

责任编辑:shjiaz 作者:查士加 |来源:企业网D1Net  2022-04-02 11:54:12 本文摘自:企业网D1Net

2021年,最火爆、最有争议、最具想象空间的是元宇宙无疑。元宇宙究竟是不是下一代互联网,业界仍然存在分歧和争议,然而越来越多的机构和学者认为,元宇宙是继移动互联网之后的第三代互联网,是一个抢占数字经济发展先机的全新赛道。国内已有多家银行在元宇宙中抢滩登陆,期望引领金融场景重塑与生态重构。

2021年底,元宇宙首次被写入地方“十四五”规划。《上海市电子信息产业发展“十四五”规划》中提到了元界的概念,提出“加强元界底层核心技术和基础能力的前瞻性研发,推动深化感知互动的新终端开发,构建系统化的虚拟内容,探索行业应用”。

元宇宙引领金融场景重塑与生态重构

随着元宇宙概念的兴起,不少公司纷纷注册元宇宙商标,金融机构也参与其中,宁波银行、浙商银行、江苏银行、百信银行、江南农商行等多家银行均已涉足元宇宙领域。

元宇宙是对现实世界的超越,是新型虚实相融的互联网应用和社会形态,有着巨大的想象空间和发展空间,俨然已成为全球创新竞争的新高地。在元宇宙中,必然会有一套自己的经济金融体系和逻辑,以便打通整个元宇宙世界的流动性,而且这套系统必须要与现实世界的金融生态互联互通。

中央财经大学中国互联网经济研究院副院长、教授欧阳日辉认为:元宇宙的支付应该包括法币和其他数字货币,基于当下我国对比特币等数字货币的监管政策,元宇宙发展中延续了中心化货币和去中心化货币的矛盾。元宇宙中,数字人民币该如何发挥法定职能,是一个值得探讨的话题。

中央财经大学数字经济融合创新发展中心主任陈端认为:在金融领域,随着线上化业务的发展,元宇宙成为吸引客户,增加客户体验,丰富客户服务的新兴手段。元宇宙为金融行业带来机遇的同时也带来一些挑战,它将从理念上引领金融场景重塑与生态重构。

陈端强调:在元宇宙场景下,很多东西都变得泛金融化,而金融则会呈现出游戏化、场景化的特征,通过资产数字化、社交化,一些新型数字资产基于其内在社交货币属性在定价机制上与发行平台、目标圈层、流量效应和发布时间节点紧密勾连,发展成为一种趋势。

元宇宙为银行业数字化转型提供重要抓手

银行业是元宇宙重要的应用场景之一,业界普遍认为,元宇宙为银行业数字化转型提供了新的重要抓手,更有甚者认为元宇宙是银行等金融机构数字化转型的尽头。

元宇宙给银行业带来数字化转型变革主要体现在三个方面:

一是“人”的变化,元宇宙更强调“体验经济”,数字人正在兴起,人与“人”的交互某种意义上要比人与“手机”的交互体验更自然、更友好。

二是“端”的变化,VR/AR、智能汽车等智能终端的出货量正在急剧上升,未来用户基数和使用时长将迎来拐点,成为元宇宙非常重要的入口。

三是“资产”的变化,Web3.0和区块链带来“去中心化”的价值流通体系,传统金融资产将面临挑战,监管和金融机构要预防金融脱媒。

国外商业银行的元宇宙应用实践

实际上,金融工作中早已运用元宇宙的理念、思维和模式,例如商业银行运用数字人为客户提供理财咨询服务、投诉自动服务等。未来,将有越来越多的虚拟数字员工在银行等金融领域大规模、批量化、标准化的业务场景中发挥关键作用。

越来越多的金融机构开始加入元宇宙,而银行业是元宇宙在金融领域落地的先头兵。

Kookmin等韩国银行已经开始在元宇宙环境下开设分行,客户甚至可以在虚拟金融小镇中行走,该小镇可以为客户在虚拟分行以及金融游乐场提供服务,而员工也可以在“远程办公”中心工作。客户走进虚拟分行后,可以通过视频的形式与自然人客服进行沟通交流。

韩国投资公司IBK Investment & Securities 通过与MetaCity Forum深度合作,拟提供虚拟金融服务,并推出专属的元宇宙平台,以增加对千禧一代客户的吸引力。

法国巴黎银行的VR Banking Apps,允许客户在VR环境中,以虚拟的方式访问其账户和交易记录。

佛罗里达州最大的信用合作社之一GTE Financial则推出“GTE 3D”,其客户能够通过计算机访问由银行搭建的虚拟场景,在虚拟的社区金融中心提供各类金融服务和产品,包括但不限于汽车、房屋贷款、投资、保险以及金融知识信息等等,客户足不出户就能够置身于商业银行的场景中。

美国银行(Bank of America)已经宣布将在集团下属的4300个金融服务中心对员工进行VR培训,提高职业技能。培训内容包括模拟日常运营和与客户的互动,为客户提供咨询等,提升与客户的沟通效果。

国内商业银行的元宇宙应用实践

国内商业银行的元宇宙应用实践也早已展开,目前以数字员工和数字藏品为主。2019年4月“AI驱动的3D金融数字人”小浦成为浦发首位数字员工,当年12月份,小浦在浦发银行的部分网点进行轮岗,服务用户。

2021年12月初,江南农商银行推出拥有仿真人类面容的“言犀VTM数字员工”,可以独立、准确完成银行交易场景的自助应答、业务办理、主动服务、风控合规等全流程服务。

百信银行作为原生数字银行,在去年11月发行了“4 in love”四周年纪念数字藏品,该藏品是银行业首个NFT数字藏品,在去年12月底推出了可交互的二次元形象虚拟品牌官AIYA艾雅,塑造了富有科技感和时尚感的虚拟IP。此外,百信银行也在积极探索数字资产、数字人民币和沉浸式社区,打造一个可以与元宇宙场景开放连接的数字化银行,共建金融生活新生态。

百信银行“AI虚拟品牌官”AIYA(艾雅)

百信银行首席战略官陈龙强提到,百信银行设想的虚拟社区与传统App将有很大区别,虚拟社区需要具备八大要素:一是虚拟身份,通过数字人技术为用户创建虚拟分身,并与真实身份完全映射;二是沉浸感虚拟空间,实现场景从金融延展到生活;三是数字账户,包括“金融资产+数字资产+碳账户”等等;四是用户成长体系,围绕资产数据和财商指数等元素建立用户成长体系;五是开放生态,包括金融和生活多种业态融合;六是内容社区,入驻的机构和用户均可自创内容并形成私域;七是可交互,用户参与感强,互相之间可以互操作,感受数字化体验;八是隐私保护,充分保护个人身份和隐私数据安全。

今年1月,江苏银行宣布开始积极布局金融元宇宙,为客户提供更加优质的金融服务体验。江苏银行信息科技部负责人公开表示:客户感知、客户连接以及服务呈现是金融元宇宙的三个重要领域。这些领域往往与金融结合较少,积累也较为薄弱,可能成为元宇宙赛道的关键。抓住了客户体验,就抓住了未来金融服务的核心。

据悉,自2014年开始,江苏银行就推动数字化转型,逐步探索并落地大数据、人工智能、物联网、区块链、5G等金融科技解决方案。随着人机对话、金融大脑、多模态身份识别、客户画像、数字员工、增强现实、5GVolte通信等金融科技产品不断积淀和完善,该行已逐步建立起符合自身特点的金融元宇宙基础底座和技术保障。

元宇宙金融 机遇与挑战并存

元宇宙不仅需要人工智能和区块链技术的支持,还需要更敏捷的数据处理能力和更强大的算力支撑。德勤分析认为,2020-2030年是元宇宙发展的初级形态,最早将从2031年开始,独立的产业元宇宙才能逐步打通数据与标准。而实现元宇宙与现实世界相融,打通数据非常关键。目前来看,宣布进军元宇宙的银行,既有百信银行这样的原生数字银行,也有江苏银行这样数字化转型布局领先的银行,均具备了金融元宇宙的基础底座和技术保障。

有人说,元宇宙是银行等金融机构数字化转型的尽头,可以明确的是:数字化转型依然是金融业的长期重点目标。目前来看,布局元宇宙将面临诸多不确定风险,元宇宙的基础设施和应用尚需完善,其业务模式和盈利模式既不明晰更未成熟,而用户对元宇宙认知度的提升也需要一定时间,因此商业银行进军元宇宙需要理性考虑问题、分析优势、量力而行、稳步推进。

欧阳日辉教授认为:“对于元宇宙金融,不要受概念干扰,但是我们要接受元宇宙思维、利用元宇宙技术。”他强调:“金融机构追求安全性、流动性、盈利性,金融消费者追求投资的最大化、资金使用成本的最小化,体验并不是金融业追求的最高境界,安全才是金融业坚定不移的追求。”

陈端提醒:在国家反复强调金融服务实体经济的大背景下,面对元宇宙这一轮数实共生的全新变革,如何在新场景之下面对新标的、打造新模式、提供新服务,如何有效地化解技术风险,防范政策风险,仍是一个值得深思的话题。

关键字:银行元宇宙金融

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