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在富国银行,真正的转型意味着抛弃过去

责任编辑:cres 作者:Thor Olavsrud |来源:企业网D1Net  2018-07-03 11:22:05 原创文章 企业网D1Net

富国银行商业数字解决方案负责人Secil Watson通过从三个截然不同的时间维度分别考虑各自的不同挑战,最终解决了数字化的转型问题。她的最终目标是:在工作中实现自动化。
 
在过去的几年中,随着监管的变化,来自金融科技创业公司和大型科技公司的压力,新技术(如机器学习方面的进步)以及不断变化的网络风险等因素共同催生了金融服务业的一场完美的颠覆风暴。
 
虽然零售银行业务发展迅速——移动银行和无纸化银行现在成为了主流——但商业银行业务的调整速度却依旧缓慢。但风向似乎正在转向。 IT咨询公司Capgemini在《2018年商业银行的十大技术趋势》一书中指出,商业客户的期望值越来越高,新一代技术的普及,再加上新法规的出台,正促使银行改革后端流程,部署数据分析和自动化技术。
 
Capgemini表示,商业银行将以前所未有的速度发展,寻求解决客户的痛点,从慢支付和结算周期到纸面贸易融资流程。
 
会计师事务所Deloitte对此表示赞同。Deloitte的专家表示,企业客户越来越“需要无缝的、量身定制的以及界面友好的产品和服务”。他们预计,2018年,企业银行部门可能会专注于进行技术投资,以提高客户体验,简化业务流程。
 
这些银行的技术领导者将首当其冲地推动这些数字化转型。
 
解决,预测,自动化
 
“我认为最大的变化是技术革命的步伐正在加快,”富国银行数字解决方案业务负责人Secil Watson说。“我们在过去25年看到的变化速度现在将在未来五年发生,当速度加快到这个水平时,我们不能再有非常线性的战略规划。我认为我们需要在三个不同的时间维度下下注。
 
对于富国银行来说,我们通常将项目分为三个阶段:
 
1.解决眼前的客户挑战或机遇
 
2.预测客户需求或进行跨越式的竞争
 
3.自动将过去的IT从流程中移除
 
“我们正在寻找一种摆脱工作的方法,”Watson说。“我们不应该用手头的工具来寻找当前的机会,而是需要考虑将自己的角色彻底淘汰以迎合自动化,让自己从工作中解脱出来。”
 
例如,用户身份验证。
 
近期,富国银行希望摆脱硬编码令牌的多因素身份认证。Watson的团队在其移动应用程序中嵌入了同样的功能,该程序向一个带外电话号码发送消息。这是通过移动设备提供相同功能的一种相对简单的方式,而且用户一般都随身携带着移动设备。
 
但这是一个被动的解决方案。第二阶段的项目更具前瞻性:消除密码带来的摩擦。
 
“我们知道他们可能会被黑客攻击,”Watson说。“银行通常会要求客户定期更换密码。可人们很难记住它们。密码一直是业务数字化的一个障碍。它们也是客户需要通话的主要驱动力。我们几年前说过,我们应该在5年内消灭密码。”
 
第二阶段的计划是用生物识别技术来取代密码。结果是,在合作伙伴EyeVerify的帮助下,最终启用了眼纹验证,该银行在2016年推出了这一功能。
 
“这对客户来说是一个改变游戏规则的计划,”Watson说。 那是我们的一次跳跃式尝试。在生物识别方面,我们学到了很多的关于顾客喜欢什么和不喜欢什么的知识。
 
但Watson表示,真正的转变需要走的更远。减少由密码带来的摩擦是一个好的开始,但下一步则需要完全跳出框框来思考。如果客户可以根本不需要登录呢?
 
富国银行的门户就是这样。这是一个企业API通道。商业客户可以将富国银行的API与他们的ERP系统挂钩,只需将他们需要的数据提交到系统中即可,而无需进行登录或使用银行渠道。
 
“这会影响我们的流量,”Watson说。“但你必须做到这一点,把自己从流程中解放出来,这也是让你自己从工作中解脱出来的方式。”

关键字:CIO数字化转型

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在富国银行,真正的转型意味着抛弃过去

责任编辑:cres 作者:Thor Olavsrud |来源:企业网D1Net  2018-07-03 11:22:05 原创文章 企业网D1Net

富国银行商业数字解决方案负责人Secil Watson通过从三个截然不同的时间维度分别考虑各自的不同挑战,最终解决了数字化的转型问题。她的最终目标是:在工作中实现自动化。
 
在过去的几年中,随着监管的变化,来自金融科技创业公司和大型科技公司的压力,新技术(如机器学习方面的进步)以及不断变化的网络风险等因素共同催生了金融服务业的一场完美的颠覆风暴。
 
虽然零售银行业务发展迅速——移动银行和无纸化银行现在成为了主流——但商业银行业务的调整速度却依旧缓慢。但风向似乎正在转向。 IT咨询公司Capgemini在《2018年商业银行的十大技术趋势》一书中指出,商业客户的期望值越来越高,新一代技术的普及,再加上新法规的出台,正促使银行改革后端流程,部署数据分析和自动化技术。
 
Capgemini表示,商业银行将以前所未有的速度发展,寻求解决客户的痛点,从慢支付和结算周期到纸面贸易融资流程。
 
会计师事务所Deloitte对此表示赞同。Deloitte的专家表示,企业客户越来越“需要无缝的、量身定制的以及界面友好的产品和服务”。他们预计,2018年,企业银行部门可能会专注于进行技术投资,以提高客户体验,简化业务流程。
 
这些银行的技术领导者将首当其冲地推动这些数字化转型。
 
解决,预测,自动化
 
“我认为最大的变化是技术革命的步伐正在加快,”富国银行数字解决方案业务负责人Secil Watson说。“我们在过去25年看到的变化速度现在将在未来五年发生,当速度加快到这个水平时,我们不能再有非常线性的战略规划。我认为我们需要在三个不同的时间维度下下注。
 
对于富国银行来说,我们通常将项目分为三个阶段:
 
1.解决眼前的客户挑战或机遇
 
2.预测客户需求或进行跨越式的竞争
 
3.自动将过去的IT从流程中移除
 
“我们正在寻找一种摆脱工作的方法,”Watson说。“我们不应该用手头的工具来寻找当前的机会,而是需要考虑将自己的角色彻底淘汰以迎合自动化,让自己从工作中解脱出来。”
 
例如,用户身份验证。
 
近期,富国银行希望摆脱硬编码令牌的多因素身份认证。Watson的团队在其移动应用程序中嵌入了同样的功能,该程序向一个带外电话号码发送消息。这是通过移动设备提供相同功能的一种相对简单的方式,而且用户一般都随身携带着移动设备。
 
但这是一个被动的解决方案。第二阶段的项目更具前瞻性:消除密码带来的摩擦。
 
“我们知道他们可能会被黑客攻击,”Watson说。“银行通常会要求客户定期更换密码。可人们很难记住它们。密码一直是业务数字化的一个障碍。它们也是客户需要通话的主要驱动力。我们几年前说过,我们应该在5年内消灭密码。”
 
第二阶段的计划是用生物识别技术来取代密码。结果是,在合作伙伴EyeVerify的帮助下,最终启用了眼纹验证,该银行在2016年推出了这一功能。
 
“这对客户来说是一个改变游戏规则的计划,”Watson说。 那是我们的一次跳跃式尝试。在生物识别方面,我们学到了很多的关于顾客喜欢什么和不喜欢什么的知识。
 
但Watson表示,真正的转变需要走的更远。减少由密码带来的摩擦是一个好的开始,但下一步则需要完全跳出框框来思考。如果客户可以根本不需要登录呢?
 
富国银行的门户就是这样。这是一个企业API通道。商业客户可以将富国银行的API与他们的ERP系统挂钩,只需将他们需要的数据提交到系统中即可,而无需进行登录或使用银行渠道。
 
“这会影响我们的流量,”Watson说。“但你必须做到这一点,把自己从流程中解放出来,这也是让你自己从工作中解脱出来的方式。”

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