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银行业的自我科技变革

责任编辑:jcao 作者:曹建菊 邓彩霞 |来源:企业网D1Net  2019-07-22 14:36:22 本文摘自:企业网D1Net

随着金融科技的不断影响和渗透,银行业已经站在了全球数字化的路口。早前,著名机构波士顿咨询公司(BCG)就有相关报告指出,全球银行业需要依靠数字化转型才能实现。

银行数字化转型的内涵到底是什么?

国家金融与发展实验室副主任杨涛便指出,当前所谈的金融机构数字化转型并不是凭空产生的,而是一个长时间的历史发展逻辑不断演进下来的结果。无论是过去银行的信息化、数字化、IT化、互联网金融还是金融科技,背后依据的其实都是当前金融业、银行业所面临的更加突出的变局。这种变局可能来自于市场、技术、和行业甚至宏观层面,面对种种变化,需要寻求多个途径,但数字化新技术肯定是其中的关键所在。

银行数字化转型以及金融科技应用的重要标准,是如何利用各类技术从根本上改变银行运行的效率、效益和效果。这背后意味着需要通过新技术、新模式对银行从组织架构、业务到运行激励的重构。

银行数字化转型的目标和痛点

“虽然我国银行业开始高度重视数字化转型,但整体还处于起步阶段。”杨涛认为,这个过程中既要结合全球规律又要结合本土特色,还需要找到不同类型的金融机构去拥抱数字化转型的模式,并寻找其中的逻辑。对此,需要从四个层面去理解银行数字化转型的目标和痛点,而衡量数字化转型的成功与否,也需要从这几个方面对号入座。

1. 从客户角度出发,银行本身存在天然的进行数字化创新的优势,并受到原有制度、模式的约束,在整合多元化组织部门,面向客户全链条服务方面确实存在不足。

2. 从监管层面出发。大量银行数字化创新活动都处于监管边缘地带,只能自上而下推动。未来的数字化转型始终无法绕开自上而下的监管约束,需要行业与监管共同探讨未来数字化转型的边界所在。

3. 从机构角度出发。依照商业银行自身的角度来看,未来收到的监管约束、行业约束的冲击和影响只会越来越多,这一方面还需要有更长远的考虑和规划。

4. 从行业角度出发。因为面向金融科技时代、数字化时代,不同的金融业态之间、不同的金融机构之间,合作共赢逐渐成为一个主流趋势。

三类动因,让各大银行选择转型

数字科技的融合与发展,让银行业的数字化转型日新月异。银行在进行数字化转型时候,往往需要进行考察和对比,不同类型的机构数字化转型的动因、路径、渠道、结果差异极大,杨涛认为,未来可以分为三类:

首先,中小银行能否在数字化转型中重获新生。中小型金融机构和银行特点千差万别,唯一不可否认的是,在中国特定的监管环境下,如果中小银行不拥抱金融科技,不进行数字化转型,不在人才、人力资源积累储备,未来必将缺乏核心竞争力。有史可鉴,在美国能够生存下来的中小银行,包括三类:有效抱大腿,融入他人生态、真正在金融科技数字化方面有效转型、扎根社区,利用该软信息、客户忠实度维系生存。

其次,新型的数字化“虚拟”银行需要往哪方面前进。从早期的直销银行到互联网银行、虚拟银行,整个发展过程中已经有一批全新基因的银行对传统银行架构带来冲击和影响。

第三类,大型银行的数字化道路。很多大中型银行在全新环境影响下,不得不纷纷投入到数字化转型中。目前,主要的大银行普遍把数字化放到战略的核心地位,并且逐年增加在科技、数字化领域的人力物力的投入。

并不容易的银行数字化转型

谈及商业银行在转型过程中侧重的核心点,杨涛认为需要从明确数字化转型的战略定位问题、构建适应数字化转型的组织架构、保障数字化转型的安全原则与边境、有效发掘大数据的内在价值、充分利用新一代技术和系统层面、全面推动面向客户为中心的场景创新、打造合作共赢的数字化新生态、完善数字化的责任与文化这些方面多角度考虑。

尽管如此,数字化转型过程依旧有很多难点,包括支持银行数字化转型监管协调机制的构建、差异化银行数字化转型战略的实施、银行内部持续推动动力机制的确定、滥用事件的杜绝、数字化转型的理论支撑等都是银行数字化转型路途的绊脚石。

大变局扑面而来,银行业的自我变革

无论如何,大趋势的变革,方向是不可逆转的。据银保监会金融许可证数据显示,银行物理网点在2016-2018年中已经退出4591家。所存传统物理网点纷纷要求转型为智能化、数字化无人网点。这个过程背后的因素是多元化的,但不可否认的是新技术的挑战是主要原因。

数字化变革里,超大型银行及商业银行被关注最多,但我们也看到部分民营银行也在借助金融科技的东风,让业务得到快速发展。

三湘银行是中部首家民营银行,三年前成立之初以“实业转型金融”为行业所瞩目,这是一家以“三一集团”等大型实业身份作为主要发起人的民营银行,其主要特色也体现在产业和金融的结合上。目前主要定位于产业银行、便捷银行、数字银行和财富管理银行四个方面。

三湘银行较传统银行的最大不同之处在于利用机器数据构建新的金融视角,这种视角不管从风险控制,还是结算支付环节都可以提高效率。

不到三岁的三湘银行,已完成了新老核心系统的数据迁移,核心系统和众多外围系统的升级改造、测试和切换上线。新核心系统基于SOA架构设计理念,合理设计及封装服务接口,实现渠道快速对接,便于未来客户服务渠道创新及拓展。新核心系统同时实现了统一以客户为中心的设计理念,为进一步以客户为中心进行产品创新、灵活定价、分级服务以及精准营销奠定基础。

作为成立不久的崭新银行,三湘银行相比较别的银行可以不带任何包袱地前行,可以借助几乎所有的新技术为其业务服务。据三湘银行数据中心基础设施主管唐剑波介绍:三湘银行已完成了主数据中心与灾备数据中心的自建,所有数据中心的基础设施如UPS、空调、服务器等硬件设施,均严格按照A类机房的建造标准进行配备。目前拥有超过100机柜,配备了包括戴尔服务器、EMC存储等高端设备,这些设备质量可靠,运转稳定,配置管理软件简洁明了,操作顺手。在运维方面,采用了最先进的ECOM管理平台,以机器人巡检,人工与机器人相结合的智能化运维管理体系。

当然,这些基础部署仍然只是三湘银行往前迈进的第一步,距离他们“轻型化、智能化、集约化”的发展道路还非常遥远,但从这些民营银行及更多的类似招商银行、浦发银行等商业银行身上,我们看到了整个中国银行业正在通过技术在进行着自我变革。这一定是趋势!

关键字:银行CIO杨涛三湘银行

本文摘自:企业网D1Net

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银行业的自我科技变革

责任编辑:jcao 作者:曹建菊 邓彩霞 |来源:企业网D1Net  2019-07-22 14:36:22 本文摘自:企业网D1Net

随着金融科技的不断影响和渗透,银行业已经站在了全球数字化的路口。早前,著名机构波士顿咨询公司(BCG)就有相关报告指出,全球银行业需要依靠数字化转型才能实现。

银行数字化转型的内涵到底是什么?

国家金融与发展实验室副主任杨涛便指出,当前所谈的金融机构数字化转型并不是凭空产生的,而是一个长时间的历史发展逻辑不断演进下来的结果。无论是过去银行的信息化、数字化、IT化、互联网金融还是金融科技,背后依据的其实都是当前金融业、银行业所面临的更加突出的变局。这种变局可能来自于市场、技术、和行业甚至宏观层面,面对种种变化,需要寻求多个途径,但数字化新技术肯定是其中的关键所在。

银行数字化转型以及金融科技应用的重要标准,是如何利用各类技术从根本上改变银行运行的效率、效益和效果。这背后意味着需要通过新技术、新模式对银行从组织架构、业务到运行激励的重构。

银行数字化转型的目标和痛点

“虽然我国银行业开始高度重视数字化转型,但整体还处于起步阶段。”杨涛认为,这个过程中既要结合全球规律又要结合本土特色,还需要找到不同类型的金融机构去拥抱数字化转型的模式,并寻找其中的逻辑。对此,需要从四个层面去理解银行数字化转型的目标和痛点,而衡量数字化转型的成功与否,也需要从这几个方面对号入座。

1. 从客户角度出发,银行本身存在天然的进行数字化创新的优势,并受到原有制度、模式的约束,在整合多元化组织部门,面向客户全链条服务方面确实存在不足。

2. 从监管层面出发。大量银行数字化创新活动都处于监管边缘地带,只能自上而下推动。未来的数字化转型始终无法绕开自上而下的监管约束,需要行业与监管共同探讨未来数字化转型的边界所在。

3. 从机构角度出发。依照商业银行自身的角度来看,未来收到的监管约束、行业约束的冲击和影响只会越来越多,这一方面还需要有更长远的考虑和规划。

4. 从行业角度出发。因为面向金融科技时代、数字化时代,不同的金融业态之间、不同的金融机构之间,合作共赢逐渐成为一个主流趋势。

三类动因,让各大银行选择转型

数字科技的融合与发展,让银行业的数字化转型日新月异。银行在进行数字化转型时候,往往需要进行考察和对比,不同类型的机构数字化转型的动因、路径、渠道、结果差异极大,杨涛认为,未来可以分为三类:

首先,中小银行能否在数字化转型中重获新生。中小型金融机构和银行特点千差万别,唯一不可否认的是,在中国特定的监管环境下,如果中小银行不拥抱金融科技,不进行数字化转型,不在人才、人力资源积累储备,未来必将缺乏核心竞争力。有史可鉴,在美国能够生存下来的中小银行,包括三类:有效抱大腿,融入他人生态、真正在金融科技数字化方面有效转型、扎根社区,利用该软信息、客户忠实度维系生存。

其次,新型的数字化“虚拟”银行需要往哪方面前进。从早期的直销银行到互联网银行、虚拟银行,整个发展过程中已经有一批全新基因的银行对传统银行架构带来冲击和影响。

第三类,大型银行的数字化道路。很多大中型银行在全新环境影响下,不得不纷纷投入到数字化转型中。目前,主要的大银行普遍把数字化放到战略的核心地位,并且逐年增加在科技、数字化领域的人力物力的投入。

并不容易的银行数字化转型

谈及商业银行在转型过程中侧重的核心点,杨涛认为需要从明确数字化转型的战略定位问题、构建适应数字化转型的组织架构、保障数字化转型的安全原则与边境、有效发掘大数据的内在价值、充分利用新一代技术和系统层面、全面推动面向客户为中心的场景创新、打造合作共赢的数字化新生态、完善数字化的责任与文化这些方面多角度考虑。

尽管如此,数字化转型过程依旧有很多难点,包括支持银行数字化转型监管协调机制的构建、差异化银行数字化转型战略的实施、银行内部持续推动动力机制的确定、滥用事件的杜绝、数字化转型的理论支撑等都是银行数字化转型路途的绊脚石。

大变局扑面而来,银行业的自我变革

无论如何,大趋势的变革,方向是不可逆转的。据银保监会金融许可证数据显示,银行物理网点在2016-2018年中已经退出4591家。所存传统物理网点纷纷要求转型为智能化、数字化无人网点。这个过程背后的因素是多元化的,但不可否认的是新技术的挑战是主要原因。

数字化变革里,超大型银行及商业银行被关注最多,但我们也看到部分民营银行也在借助金融科技的东风,让业务得到快速发展。

三湘银行是中部首家民营银行,三年前成立之初以“实业转型金融”为行业所瞩目,这是一家以“三一集团”等大型实业身份作为主要发起人的民营银行,其主要特色也体现在产业和金融的结合上。目前主要定位于产业银行、便捷银行、数字银行和财富管理银行四个方面。

三湘银行较传统银行的最大不同之处在于利用机器数据构建新的金融视角,这种视角不管从风险控制,还是结算支付环节都可以提高效率。

不到三岁的三湘银行,已完成了新老核心系统的数据迁移,核心系统和众多外围系统的升级改造、测试和切换上线。新核心系统基于SOA架构设计理念,合理设计及封装服务接口,实现渠道快速对接,便于未来客户服务渠道创新及拓展。新核心系统同时实现了统一以客户为中心的设计理念,为进一步以客户为中心进行产品创新、灵活定价、分级服务以及精准营销奠定基础。

作为成立不久的崭新银行,三湘银行相比较别的银行可以不带任何包袱地前行,可以借助几乎所有的新技术为其业务服务。据三湘银行数据中心基础设施主管唐剑波介绍:三湘银行已完成了主数据中心与灾备数据中心的自建,所有数据中心的基础设施如UPS、空调、服务器等硬件设施,均严格按照A类机房的建造标准进行配备。目前拥有超过100机柜,配备了包括戴尔服务器、EMC存储等高端设备,这些设备质量可靠,运转稳定,配置管理软件简洁明了,操作顺手。在运维方面,采用了最先进的ECOM管理平台,以机器人巡检,人工与机器人相结合的智能化运维管理体系。

当然,这些基础部署仍然只是三湘银行往前迈进的第一步,距离他们“轻型化、智能化、集约化”的发展道路还非常遥远,但从这些民营银行及更多的类似招商银行、浦发银行等商业银行身上,我们看到了整个中国银行业正在通过技术在进行着自我变革。这一定是趋势!

关键字:银行CIO杨涛三湘银行

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