在当前错综复杂的国内外经济形势下，民营企业、中小微企业面临巨大的困境，而最眼前、最迫切的难题是融资难、融资贵，甚至融不到资的问题。

去年，在由习近平总书记主持召开的民营企业座谈会上，总书记特别强调要解决民营企业融资难融资贵问题。人民银行、银保监都适时发声，要求金融机构全力支持民营企业、中小微企业，甚至还量化了指标。

尽管如此，但监管机构对金融风险仍然是终生追责，而绝大多数的民营企业、中小微企业，目前都处于过度授信，抵质押物枯竭，再继续增加信贷，风险难于把控，金融机构也可称是刀尖上“跳舞”，左右为难。

如何让金融机构化解潜在风险，能够放心贷;让民营企业融资不再难，可及时拿到“救命钱”?1月30日，科技日报记者江苏省无锡市调研了解到，无锡银监分局先行先试设立了全国首个物联网金融示范工程项目，有效破解了相关难题。

我国在全球首创物联网金融

“物联网金融用物联网技术实现对仓储物流、生产营销的实体流的全程监管，实现资金流、实体流、信息流的三流合一，钱、物的一一对应和实时动态转换，让银行的资金贯穿产业链，融合到每一个实体流环节，形成客观信用体系，资金的风险不再依赖融资企业的原有的信用体系和不动产的抵质押物，破解企业融资难题。”国家物联网首席科学家、感知集团董事长刘海涛说。

江苏省无锡市是我国物联网产业的重要发源地，也是物联网技术融合发展的先行区。其中，在引领物联网发展上，感知集团科研团队与国际同步开展物联网研究，在全球首创物联网金融。

刘海涛带领科研团队从创立全球物联网基础理论体系，到攻克共性架构+应用子集全球物联网产业化的瓶颈问题，到正式发布物联网架构国家标准，以及由感知中国团队主导的物联网架构国际标准，创造了新兴信息技术领域顶层架构技术从跟随到引领的历史。

值得一提的是，在推进物联网技术应用上，早在2010年，刘海涛带领感知团队在国际上首先探索物联网金融，并在建设银行、农业银行等金融机构的支持下，开始推动物联网与投资、银行的结合。

2012年初，感知中国团队在全球发表首篇物联网金融文章，首次提出客观信用体系，举办第一次国际物联网金融高峰论坛，发布全球首份物联网金融白皮书，出版《物联网——重构我们的世界》，系统论述物联网金融体系，创立国际物联网金融标准研究工作组，得到了50多个国际成员国的支持。

在刘海涛看来，尤其是2018年10月物联网金融国际标准ISO/IEC 30163正式立项，标志着物联网金融受到了国内外的普遍认可。物联网技术的广泛应用，将重构信用体系，推动一个全新的、客观的信用体系，解决诚信问题，我国有望改变国际的信用体系规则，推动中国从“金融大国”向“金融强国”的转变。物联网金融也能在“一带一路建”设中做出贡献，助力中国“走出去”，助力中华民族伟大复兴。

推进金融与物联网协同发展

“我们在注重理论创新同时，核心研发团队历时6年，构建了共性架构+应用子集的物联网金融技术体系。为开拓物联网金融创新示范，破解中小企业融资难题，奠定了金融与物联网协同发展的基础。”刘海涛说。

2017年6月2日，无锡银监分局戴玉明局长带领银行机构30余人负责人，来到感知集团、无锡物联网产业研究院，了解物联网金融服务体系开发情况，共同探讨金融与物联网协同发展。这一天，对于物联网金融业务创新来说，正式拉开了序幕。

此后，无锡在上级金融监管机构的指导支持下，由无锡银监分局指导感知集团联合江苏银行、无锡农商行、江阴农商行设立了全国首个物联网金融示范工程项目。

无锡银监分局戴玉明局长介绍，示范工程取得的成效。2018年1月到2018年12月，示范工程共计服务动产融资客户200多户，其中传统信贷体系下无法贷款的首贷户80%，其余为传统信贷体系下过度授信客户，授信金额10多亿元，累计贷款发生额达20多亿元，累计投放业务1700多笔。

物联网金融示范工程项目，全流程线上贷款，平均线上用信时间小于20分钟，最快2分钟，最短用信1天，最小单笔4.08万，最大单笔7600万，实现了随借随用随还。银行信贷效率提高4-5倍，成本降低70%-80%(银监统计数据)。

“基于感知物联网动产监管技术，累计为无锡内(示范工程体系)外(示范工程之外)客户提供物联网监管押品动态置换服务批次超万次，融资不良率为0，安全事故发生率为0，无一风险事例。”刘海涛说。