当前位置:新闻中心行业相关 → 正文

起跑六百年前,数字化转型为何是保险行业「新标配」?

责任编辑:yang |来源:企业网D1Net  2021-12-28 10:58:00 本文摘自:至顶网

 

 

如果说,起跑于六百年前,「比萨保单」代表着保险商业形态的宏图伊始,那么21世纪,「电子保单」则是像华泰人寿这样的保险企业,规划、建设、推动数字化转型的蓝图缩影。

位于意大利西北部的古城比萨(Polizza),是伽利略的故乡,14世纪,这里海上贸易正值繁荣,但航海路线上时不时雨水丰沛,大风大浪,船长面临的风险也相当大。

1384年3月24日,和往常一样,一批货物从法国南部的阿尔兹运到意大利比萨,但它们却见证了人类历史上第一份具有现代意义的保险契约。这份货物保单,与现代保险几乎完全一致。上面有明确的保险标的和保险责任,如发生海难事故、海盗、抛弃、捕捉、报复、突袭等,带来的船舶及货物的损失,将由承保人承担。

由于运输目的地在意大利比萨,人类历史上第一张保险单也被称为「比萨保单」,英文中「Policy」(保险单)一词就是源于意大利文「Polizza」。

这个古老的行业,经过几百年演变,除了在海上贸易,已经遍布到生活各个方面,成为金融体系和社会保障体系的重要支柱。保险行业在我国起步较晚,三十多年前才开始繁荣「开花」,但这并不妨碍其跟上时代步伐。

作为信息密集型产业,保险行业也势必因为信息底层架构的变迁而有所改变。2021年,中国银保监会已经在制定《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,明确以数字化转型驱动金融生产方式和治理方式的变革。

应对变革,转型升级,即刻启航。不过,说起来容易,背后考验的是企业技术与文化的内在修行。本期《企业开源智库》节目,邀请到了华泰人寿总经理助理兼科技中心总经理张昌、红帽首席架构师张家驹、至顶科技CEO兼总编辑高飞三位,探讨保险行业转型趋势,解读组织文化变革等问题。

 

行业趋势新挑战:既要「快」,又要「多」

从人类历史上第一张保险单诞生,到现在大家可以直接在互联网上购买保险产品,纸质介质的保险合同演变为「电子格式」条款,对于足不出户的消费者来说,十分方便快捷 ,但这时就对保险公司提出了更高的要求——既要「快」,又要「多」。

张昌表示,从效率角度来讲,保险企业在投保 、核保 、承保 、理赔各个环节,进程要缩短,速度要加快。“比如说,之前一张保单一周之内才能承保,但是上了互联网后,要达到秒级。理赔也是同样,之前可能要经过一两周的调查,一个月之后才能真正理赔给客户,但现在需要缩短到一两天。”他说道。

不仅要快马加鞭,保险企业提供的服务内容也要多元化。比如说,不同人群、不同年龄段的客户对保险产品需求也不同,例如健康需求、养老需求等,企业需要把这些融入到现有的产品生态中。

沿着这两样需求,张昌所在的华泰人寿,在数字化转型战略方面提出了「三号工程」——在线化、数字化、智能化。

2005年成立之初的华泰人寿,便把创新注入到自己的「基因」之中,如果说全面创新不现实,那就在一些关键点上打出自己的特色,以点成线、以线推动整体推进。华泰人寿自2017年起,逐渐完善数字化战略发展规划,从服务在线化开始做起。

面对疫情挑战,华泰人寿的应对是迅速的,第一时间推出了投保人空中签名、“华泰E家”APP得到充分利用,把原有线下的服务搬到了线上,目前「在线化」一号工程已经基本实现。

“第二步是数字化,将与客户触达的数据,进行数据化、结构化、可视化分析,再把相应的标签推到前台的应用,从而更好地服务客户。”张昌说道,收集到数据之后,需要采用人工智能的技术手段对数据价值进行挖掘,实现数据分析智能化、辅助决策智能化,这也是三号工程的终极目标。

方向明、路径清、步伐稳,目前处在二号工程和三号工程并行的华泰人寿,正依托科技驱动,一步步追求价值提升。

IT架构新要求:既要「稳」,又要「敏」

不过,无论是哪一号工程,IT架构都离不开「一体两面」。张家驹表示,对于企业而言,一方面需要注重既有底层基础设施的稳如磐石、结构升级,另一方面则需要不断催生创新,以适应快速变化发展。唯有双轮驱动,才是企业数字化落地的成功,不能有一方失衡。

“在保险公司,尤其是寿险公司,它们的保单周期长达几十年,几十年前的保单逻辑、业务逻辑在几十年后仍然需要,这给保险公司的IT系统稳定提出很高的要求。”张昌说,除了要「稳」,消费者的需求也在多变。

比如说,除了APP这样的前端应用,华泰人寿也在和很多包括短视频在内的渠道做对接。IT系统要具备敏捷性,毕竟,“有消费者的地方,就要有保险公司的存在”他说道,稳定敏捷的系统对于企业重要性不言而喻。

可是,一个「转速」慢,底层基础的结算平台系统需要稳健;一个「转速」快,外部环境快速变化,“这让企业采用「差速器」成为一种趋势使然,”高飞形象得比喻道。当然,这里说的,并非用于汽车转弯动作的差速器,而是平衡缓冲两种不同「速率」、不同IT状态的技术手段。

「差速器」原理看起来简单,把两边匹配起来就可以了,华泰人寿做法却比较谨慎。

没有稳定性,其他都是零。张昌表示,华泰人寿将核心业务系统、业务逻辑、消费者多变的体验需求,通过应用中台关联,完成平滑的「过渡」,再通过数据平台,把原有业务的数据和消费者行为数据整合到一个平台上,将应用和数据端进行充分解耦。这样才能够把更多的精力放到消费者端,适应消费者需求的多变。

对此,华泰人寿对既有IT系统情况进行评估之后,在2017年其将目光投向了开源,理由有二——一是方便小步快跑,快速把业务系统进行迭代优化,二是开源的开发模式将有助于打造更安全、更稳定、更具创新性的技术。基于这两个理由,华泰人寿开始使用红帽OpenShift容器云平台。

整个IT系统最核心、最基础的就是操作系统,因为任何其他软件都必须在操作系统的支持下才能运行,红帽Linux系统为其提供了稳定的基座。

同时,开源最大的特点就是生态的完善,很多小工具拿过来可以迅速地构建应用。如果是闭源产品,除了付费的考虑,还要评估不同的闭源产品放在一起是不是互“搭”。另外,无论是文档级的,还是代码级的,各种开源产品手册都很方便获取。

组织文化新变革:既要「破」,又要「立」

企业因创新而兴,随守成而亡。毫无疑问,创新是第一生产力,是无数企业生存与发展的根本。「代码」创新只是第一步,随之而来的人才、流程、文化多角度的创新同样重要。

红帽作为企业开源技术领导者,这些年也在开源人才培养和开源文化普及方面做了很多工作,通过培训、认证、赛事等很多方式,把更多的文化传递给更多的人。

其实最早的时候,红帽只是卖发行版产品,但是红帽后来发现企业在面向敏态的、新的开发方式的时候,如果文化没有蜕变,组织没有革新,是很难往前推进的。正是因为有这样的诉求,红帽将自己的经验和方法论进行包装、整理、产品化,成立红帽开放创新实验室,帮助企业建立类似的价值观,为企业人才和组织文化改革注入可能。

从华泰人寿的创新实践来看,开源不仅仅是技术,更是开放的代名词,开源开放二者俨然一副佳对。

“只读书、看文档,对于自身的能力提升还是有限的,必须实际参与到开源项目中来。”张昌很是感慨,在参与红帽开源培训的过程中,员工不仅「真刀真枪」地提升了能力,丰富了相应的理论知识、获得了相应的证书,这些快速成熟的榜样也带动了老员工,刷新了他们的思维认知方式。可见,开源是非常重要的文化创新加速器。

张家驹也表达了对开源文化的信念,“我们非常倡导每一个人都能够发挥主观能动性,而不是被动地接受一项工作任务,这也是开源文化的精髓。面向于未来,开源的方式、创新的模式可能帮助很多领域快速地适应变化。”

这种创新也体现在IT部门角色的转化,他做了一个很好的比喻,原先的火车都是车头带,业务部门先提需求,IT部门来服务,只是跟随者,而现在是动车组,每一节列车都有自己的动力单元,IT技术的敏捷应用,直接推动了企业先行,而且IT部门的推动力越来越大。

结语

如果说,起跑于六百年前,「比萨保单」代表着保险商业形态的宏图伊始,那么21世纪,「电子保单」则是像华泰人寿这样的保险企业,规划、建设、推动数字化转型的蓝图缩影。

谈及未来,张昌表示,应对变局,华泰人寿还将继续依托科技驱动,特别是借助红帽的开源力量,深化转型谋发展。

更多保险行业转型秘籍,欢迎查看本期企业开源智库


关键字:行业保险转型数字化

本文摘自:至顶网

x 起跑六百年前,数字化转型为何是保险行业「新标配」? 扫一扫
分享本文到朋友圈
当前位置:新闻中心行业相关 → 正文

起跑六百年前,数字化转型为何是保险行业「新标配」?

责任编辑:yang |来源:企业网D1Net  2021-12-28 10:58:00 本文摘自:至顶网

 

 

如果说,起跑于六百年前,「比萨保单」代表着保险商业形态的宏图伊始,那么21世纪,「电子保单」则是像华泰人寿这样的保险企业,规划、建设、推动数字化转型的蓝图缩影。

位于意大利西北部的古城比萨(Polizza),是伽利略的故乡,14世纪,这里海上贸易正值繁荣,但航海路线上时不时雨水丰沛,大风大浪,船长面临的风险也相当大。

1384年3月24日,和往常一样,一批货物从法国南部的阿尔兹运到意大利比萨,但它们却见证了人类历史上第一份具有现代意义的保险契约。这份货物保单,与现代保险几乎完全一致。上面有明确的保险标的和保险责任,如发生海难事故、海盗、抛弃、捕捉、报复、突袭等,带来的船舶及货物的损失,将由承保人承担。

由于运输目的地在意大利比萨,人类历史上第一张保险单也被称为「比萨保单」,英文中「Policy」(保险单)一词就是源于意大利文「Polizza」。

这个古老的行业,经过几百年演变,除了在海上贸易,已经遍布到生活各个方面,成为金融体系和社会保障体系的重要支柱。保险行业在我国起步较晚,三十多年前才开始繁荣「开花」,但这并不妨碍其跟上时代步伐。

作为信息密集型产业,保险行业也势必因为信息底层架构的变迁而有所改变。2021年,中国银保监会已经在制定《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,明确以数字化转型驱动金融生产方式和治理方式的变革。

应对变革,转型升级,即刻启航。不过,说起来容易,背后考验的是企业技术与文化的内在修行。本期《企业开源智库》节目,邀请到了华泰人寿总经理助理兼科技中心总经理张昌、红帽首席架构师张家驹、至顶科技CEO兼总编辑高飞三位,探讨保险行业转型趋势,解读组织文化变革等问题。

 

行业趋势新挑战:既要「快」,又要「多」

从人类历史上第一张保险单诞生,到现在大家可以直接在互联网上购买保险产品,纸质介质的保险合同演变为「电子格式」条款,对于足不出户的消费者来说,十分方便快捷 ,但这时就对保险公司提出了更高的要求——既要「快」,又要「多」。

张昌表示,从效率角度来讲,保险企业在投保 、核保 、承保 、理赔各个环节,进程要缩短,速度要加快。“比如说,之前一张保单一周之内才能承保,但是上了互联网后,要达到秒级。理赔也是同样,之前可能要经过一两周的调查,一个月之后才能真正理赔给客户,但现在需要缩短到一两天。”他说道。

不仅要快马加鞭,保险企业提供的服务内容也要多元化。比如说,不同人群、不同年龄段的客户对保险产品需求也不同,例如健康需求、养老需求等,企业需要把这些融入到现有的产品生态中。

沿着这两样需求,张昌所在的华泰人寿,在数字化转型战略方面提出了「三号工程」——在线化、数字化、智能化。

2005年成立之初的华泰人寿,便把创新注入到自己的「基因」之中,如果说全面创新不现实,那就在一些关键点上打出自己的特色,以点成线、以线推动整体推进。华泰人寿自2017年起,逐渐完善数字化战略发展规划,从服务在线化开始做起。

面对疫情挑战,华泰人寿的应对是迅速的,第一时间推出了投保人空中签名、“华泰E家”APP得到充分利用,把原有线下的服务搬到了线上,目前「在线化」一号工程已经基本实现。

“第二步是数字化,将与客户触达的数据,进行数据化、结构化、可视化分析,再把相应的标签推到前台的应用,从而更好地服务客户。”张昌说道,收集到数据之后,需要采用人工智能的技术手段对数据价值进行挖掘,实现数据分析智能化、辅助决策智能化,这也是三号工程的终极目标。

方向明、路径清、步伐稳,目前处在二号工程和三号工程并行的华泰人寿,正依托科技驱动,一步步追求价值提升。

IT架构新要求:既要「稳」,又要「敏」

不过,无论是哪一号工程,IT架构都离不开「一体两面」。张家驹表示,对于企业而言,一方面需要注重既有底层基础设施的稳如磐石、结构升级,另一方面则需要不断催生创新,以适应快速变化发展。唯有双轮驱动,才是企业数字化落地的成功,不能有一方失衡。

“在保险公司,尤其是寿险公司,它们的保单周期长达几十年,几十年前的保单逻辑、业务逻辑在几十年后仍然需要,这给保险公司的IT系统稳定提出很高的要求。”张昌说,除了要「稳」,消费者的需求也在多变。

比如说,除了APP这样的前端应用,华泰人寿也在和很多包括短视频在内的渠道做对接。IT系统要具备敏捷性,毕竟,“有消费者的地方,就要有保险公司的存在”他说道,稳定敏捷的系统对于企业重要性不言而喻。

可是,一个「转速」慢,底层基础的结算平台系统需要稳健;一个「转速」快,外部环境快速变化,“这让企业采用「差速器」成为一种趋势使然,”高飞形象得比喻道。当然,这里说的,并非用于汽车转弯动作的差速器,而是平衡缓冲两种不同「速率」、不同IT状态的技术手段。

「差速器」原理看起来简单,把两边匹配起来就可以了,华泰人寿做法却比较谨慎。

没有稳定性,其他都是零。张昌表示,华泰人寿将核心业务系统、业务逻辑、消费者多变的体验需求,通过应用中台关联,完成平滑的「过渡」,再通过数据平台,把原有业务的数据和消费者行为数据整合到一个平台上,将应用和数据端进行充分解耦。这样才能够把更多的精力放到消费者端,适应消费者需求的多变。

对此,华泰人寿对既有IT系统情况进行评估之后,在2017年其将目光投向了开源,理由有二——一是方便小步快跑,快速把业务系统进行迭代优化,二是开源的开发模式将有助于打造更安全、更稳定、更具创新性的技术。基于这两个理由,华泰人寿开始使用红帽OpenShift容器云平台。

整个IT系统最核心、最基础的就是操作系统,因为任何其他软件都必须在操作系统的支持下才能运行,红帽Linux系统为其提供了稳定的基座。

同时,开源最大的特点就是生态的完善,很多小工具拿过来可以迅速地构建应用。如果是闭源产品,除了付费的考虑,还要评估不同的闭源产品放在一起是不是互“搭”。另外,无论是文档级的,还是代码级的,各种开源产品手册都很方便获取。

组织文化新变革:既要「破」,又要「立」

企业因创新而兴,随守成而亡。毫无疑问,创新是第一生产力,是无数企业生存与发展的根本。「代码」创新只是第一步,随之而来的人才、流程、文化多角度的创新同样重要。

红帽作为企业开源技术领导者,这些年也在开源人才培养和开源文化普及方面做了很多工作,通过培训、认证、赛事等很多方式,把更多的文化传递给更多的人。

其实最早的时候,红帽只是卖发行版产品,但是红帽后来发现企业在面向敏态的、新的开发方式的时候,如果文化没有蜕变,组织没有革新,是很难往前推进的。正是因为有这样的诉求,红帽将自己的经验和方法论进行包装、整理、产品化,成立红帽开放创新实验室,帮助企业建立类似的价值观,为企业人才和组织文化改革注入可能。

从华泰人寿的创新实践来看,开源不仅仅是技术,更是开放的代名词,开源开放二者俨然一副佳对。

“只读书、看文档,对于自身的能力提升还是有限的,必须实际参与到开源项目中来。”张昌很是感慨,在参与红帽开源培训的过程中,员工不仅「真刀真枪」地提升了能力,丰富了相应的理论知识、获得了相应的证书,这些快速成熟的榜样也带动了老员工,刷新了他们的思维认知方式。可见,开源是非常重要的文化创新加速器。

张家驹也表达了对开源文化的信念,“我们非常倡导每一个人都能够发挥主观能动性,而不是被动地接受一项工作任务,这也是开源文化的精髓。面向于未来,开源的方式、创新的模式可能帮助很多领域快速地适应变化。”

这种创新也体现在IT部门角色的转化,他做了一个很好的比喻,原先的火车都是车头带,业务部门先提需求,IT部门来服务,只是跟随者,而现在是动车组,每一节列车都有自己的动力单元,IT技术的敏捷应用,直接推动了企业先行,而且IT部门的推动力越来越大。

结语

如果说,起跑于六百年前,「比萨保单」代表着保险商业形态的宏图伊始,那么21世纪,「电子保单」则是像华泰人寿这样的保险企业,规划、建设、推动数字化转型的蓝图缩影。

谈及未来,张昌表示,应对变局,华泰人寿还将继续依托科技驱动,特别是借助红帽的开源力量,深化转型谋发展。

更多保险行业转型秘籍,欢迎查看本期企业开源智库


关键字:行业保险转型数字化

本文摘自:至顶网

电子周刊
回到顶部

关于我们联系我们版权声明隐私条款广告服务友情链接投稿中心招贤纳士

企业网版权所有 ©2010-2024 京ICP备09108050号-6 京公网安备 11010502049343号

^