本文作者Julio Faura是西班牙桑坦德银行(Banco Santander)研发创新部的主管，也是桑坦德银行在区块链技术开发方面最重要的领导之一。

Faura在本文中回顾了金融领域中区块链开发‘相当显著’的一年，并审视了2017年的挑战。

我们回顾一下2016年，看一看区块链是如何渗入金融行业，似乎可以公平地说这个过程举世瞩目。

区块链对企业用户意味着什么——尤其是对金融机构——更多地开始利用加密货币的底层技术来让我们的记账系统和交易速度更快、安全性更强且效率更高。

因此，几乎每个银行如今都已经听说了该技术，而且大部分都会至少参与一个小的国际团体来研究区块链技术。与此形成鲜明对比的是，就在几年前这还几乎是一件禁止讨论的话题。

如果说2015年对于银行来说是发现新事物的一年，那么2016年就是试验新事物的一年，今年我们见证了各个行业众多使用案例的概念证明——有支付、贸易金融或资本市场方面。这种广泛的测试一般发生在小众的银行团体中，以双边或者多边的形式跟一些行业协会合作。

同样地，区块链似乎也不再是一个寻找问题的技术，因为随着试验的进行，已经诞生了胆量可以真正产生影响的应用。

 

 

让理想照进现实

顺着这个逻辑走下去，2017年的挑战就是让理想照进现实。

这意味着什么呢?首先，区块链技术已经穿越过概念验证阶段来到了试验阶段，下一步就是把有意义的资源投入生产。为了一举成功，最重要的就是意识到并应对相应的挑战，这些挑战来自于将区块链平台与现有银行系统结合起来的需要，但是这些常常被忽略了，因为大家都被该技术所带来的无限可能性给带跑偏了。

实质上，区块链的关键应用、企业环境中(尤其是在银行情景中)的分布式账本和智能合约都是基于加密技术的理念(加密货币、智能合约上的借据和数据结构)，区块链本身并不是价值贮藏，而是代表托管在一个可信实体(如银行)下的“真正”价值资产。

我意识到这可能不是终极场景，因为在某些程度上所有的价值资产本来就可以发布在分布式账本上——但是，要注意的是我们需要从某处渐进地发展，因为资金和财产可是非常严肃的事物，犯下错误就会带来严重的后果。

这种概念尤其引起了银行的兴趣，因为它有效地开放了一个创新范式。

打造联系

确实，银行业的核心银行系统并没有过多考虑创新。银行业是监管最严格的领域，而且银行一般都是中级的信任源(他们保护着我们的账户余额)，这就迫使他们怀着嫉妒之心去保护自己的账簿，因为折衷妥协就会变得特别困难。

人们要求繁琐异常的操作程序做出改变，而账本技术为了安全性和稳定性不惜牺牲开发的灵活性和创新型，结果就是银行系统被埋葬在防火墙当中。

知道吗，其实我看到这些在暗自窃喜，因为这是我们的钱!分布式账本的美妙之处就在于它给我们提供了一种有别于这些超级安全(昂贵)又繁琐的核心银行系统的安全交易方式，而且这不仅是因为运用到了加密技术，还因为他们的分布式特性。

只要我们能够把区块链分布式账本和银行账簿建立一种良好的联系，我们就可以进一步推进区块链的创新工作，而不是顽固地试图在现有的核心银行系统的基础上去进行创新。

一个重要的好处就是，在加密技术的世界当中，我们可以更为灵活的方式进行创新，使用现代编程技术，并通过使用简单的智能合约来安全地描述业务逻辑，一般只需几百行代码。

而且如果有各个行业的共同努力，就可以大幅降低成本，更加快速地进行开发，并得到更为广泛的认可接受。

资产代币化

因此，我们认为资产的“代币化”是极其重要的，这一过程就是封锁在托管银行系统之中的资产(如一些资金)逐渐在加密技术的世界中以每种方式代表，可能是通过一个加密代币，或者是智能合约当中的数据结构。