科技巨头有一个共同的特点，那就是具有数目庞大的用户量，不管是国外的Facebook还是国内的阿里巴巴，它们的用户数量都是以亿为单位，再加上还有苹果这样具有巨大品牌忠诚度用户的企业。当它们想要开展一项金融服务的时候，银行是很难跟他们匹敌的，只能沦为其背后的影子。

首先要明确的一点是，科技巨头不可能成为银行，毕竟银行需要严格的监管和符合众多的要求，更重要的是银行业缓慢的增长率跟科技行业是无法媲美的。它们仅仅需要的是银行开放一些接口，从而让科技巨头将自己的用户进行导流，从而完成支付、转账、贷款和存款服务，即接管银行的主流个人业务。所以银行的高管们不用担心自己某一天突然被一个程序员取代了位置，而是应该担心自己和自己的银行最后沦为科技巨头的设备和技术提供商。

最近几年银行业大面积出现为了差异化而差异化的状态，即贷款业务分成一个模块、信用卡业务分成一个模块、抵押贷款又分成一个模块，而且采用不同的品牌来进行营销。结果差异化没有形成，反而客户体验度和客户对银行的信心降到了最低点。比如，客户需要得到某一种服务，拨打一个电话后被告知他们不负责该业务，需要拨打另外一个电话。在这个电话打过去之后又被告知该业务只能去某支行办理。纠结得足以让人想把电话给砸了！

科技巨头正在抓住了这个机会，当你办理基础业务的时候不管何时何地，只需要打开电脑甚至打开手机就能完成，体验度大幅上升，而且是银行根本无法企及的高度。甚至GAFA（Google、Apple、Facebook和Amzon的简称）都已经开始一些简单的贷款业务，其中消费贷款是主流。这业务的开启不仅直接拉动了自身的盈利能力，而且剥夺了银行的部分利润。因为他们随时有权利将过亿的用户、百十亿的业务带去另外一家银行，除非你能给出一个更加合理的价格，所以银行业纷纷低头，拿出了自己的低价供应给科技巨头。这一点对于用户来说只有好处没有坏处，因为不仅可以非常轻松的完成消费贷款，而且可以避免选择到一些不正规的金融机构进行贷款，从而导致高额利息的产生。

银行业是古老的行业，而科技业却是最新的产业，当两者碰撞到一起的时候，银行业自然而然的落了下风。仅以个人业务为例，或许真得有一天我们不需要去柜台办理任何业务，仅仅需要一台手机就搞定了。到那个时候，银行就真的只是一个设备提供商而已。