以数据为核心,以智能监控为主线,中数通金融慧视贷后智能管理解决方案,采用先进的金融风控模型、 IoT、互联网、大数据、AI、云计算等技术,对内外部数据进采集加工,进行大数据处理及精准分析,并通过预警模型、策略提前风险识别等风险预警手段,打造“监-防-控”一体化的智能管理平台,实现金融机构加强对贷款企业生产经营状况和抵押资产的有效监管,以先进技术提升贷后管理水平。

 

趋势分析

 

大数据时代,金融行业已经开始向“数字化”、“信息化”、“体系化”建设转型进程。互联网实现了数据实时共享,大型数据的处理能力在逐步提升;同时,物联网及AI技术使用场景越来越广泛,多媒体监控技术更加先进;各种金融风控模型也日渐成熟,能够更清楚更高效更快捷的进行风险预警。

 

2020年政府工作报告鼓励银行敢贷、愿贷、能贷,大型商业银行普惠型小微企业贷款增速要高于40%。但目前中国征信体系还在建设完善过程中,整体水平较低。同时,在中国经济结构调整加速,去杠杆、严监管等多重背景下,银行信贷不良率持续大幅攀升,据银保监会披露,2020年末,我国商业银行不良贷款余额达到2.7万亿元,较2015年增加1.43万亿元,增幅高达113%,而不良贷款率的攀升,极大地冲击了银行的盈利能力。

 

业务挑战

 

传统信贷模式下,中小型贷款企业区域分布广、经营差异性大,业务数据混乱,信息不对称,风险防控不及时,而且多数企业面临着风控成本过高等问题。具体体现在:在传统业务模式下,企业提供财务报表,客户经理定期上门巡查(重要客户一个月,普通客户3个月)。上门贷后调查消耗人力和时间量大,贷后检查流程效率低,无法获取实时数据、时效性差,且数据完全依靠人工,无法确保准确性,这些都导致了贷后管理效率低下,极易出现管理漏洞,严重影响老客户的服务及新客户的拓展。如何以较低成本快速获取准确的企业经营数据?如何在企业出现风险时,及时有效地进行预警?如何将经营数据与征信风控相关联?这些已成为广大金融信贷企业在快速发展进程中亟待解决的难题。

 

方案介绍

 

针对上述行业需求及业务痛点,中数通金融团队致力研发并推出“中数通金融慧视贷后智能管理解决方案”。该方案运用大数据及物联网技术,打造端到端全流程闭环管理,建立集监测、分析、预警、可视、管理一体化的贷后管理平台。

 

通过图像识别等AI技术,对资产抵押物、企业生产经营状况、网络舆情、工商、税务等内外部数据进行实时监测和采集,提高信息处理的效率与准确率;采集到的内外部数据通过大数据分析研判,再依托金融预警模型和策略提前风险识别等手段,对企业风险进行识别,对异常监控指标进行实时预警和及时干预,真正构建“监-防-控”一体化的贷后智能管理平台。使金融企业在降低监管成本及监管难度的基础上,实现对借贷企业生产经营状况和抵押资产的有效监管。

 

有效提升风险控制能力是整个方案的核心。以数据为驱动,构筑“网”、“物”、“场”三维立体防护网,通过物联网等多技术组合,实现了针对不同企业、不同业务场景的智能监测,实时远程监控“资产抵押物”,了解贷款“企业的经营”情况;采集的大量数据在进行处理分析后,通过“风控模型”提前预警,规避风险与损失,让贷后管理更便捷、更高效,帮助金融机构整体提升贷后管理水平。

 

方案优势

 

Ø 场景更全:方案具有较强集成优势,可提供全场景的数采方案

 

Ø 算法更多:方案中所采用的成熟AI视频算法多达十余种,定制算法训练周期短,部署方式灵活

 

Ø 灵活配置:基于公司的规则引擎,实现对风险规则的灵活配置、规则测试、规则运行监控等,实现对风险规则的定制化管理

 

Ø 响应更快:技术支持具备自有开发、运维、安装团队,全国均有技术支持及运维服务点,响应更快速更及时

 

Ø 服务更优:拥有在复杂多样业务场景的大量最佳业务实践,不断完善产品功能及业务匹配,提供更优质的定制化服务

 

方案价值

 

1. 以数据驱控的全方位风险管理

 

方案通过物联网、AI、互联网、大数据、风控模型等最新技术构建统一、整合的风险数据集市,对客户风险数据进行统一采集、标准化整合,实现“监-防-控”一体化全方位风险管控。

 

2. 降低风险损失

 

支持对全客户、全业务、全流程、全员工的立体化、动态化分析,支持基于分析结果的差异化风险管控及业务协同,并在其基础上建立相应的通报、跟踪、整改管理等管理措施;及时控制风险,降低风险损失。

 

3、数字化赋能风控管理

 

建设大数据+智能化的风险预警监控管理系统,可实时接入外部数据,如工商、法院、税务、社交媒体等,对信用风险、操作风险、市场风险进行实时、有效的预警。

 

4、及时发现异常

 

支持风险宏观决策分析,提升风控决策前移能力,提高设计层面风险识别与管控能力。对异常风险实时反馈,可足不出户随时监控客户抵押品情况及企业经营状况,通过最新数据实时进行预判示警,提高风控管理水平和效率,让管理无时不在,无处不在。

 

中数通金融慧视贷后智能管理解决方案,融合物联网、数字信息技术及先进管理模式,为金融企业提供专业、科学的贷后管理服务,搭建专业、高效、便捷、完善的贷后一体化管理平台,强化对贷后风险的管理,有效防范和控制授信敞口风险,减少资产质量问题,使授信资产得以顺利收回,促进信贷业务持续健康发展,提高银行的资本使用效率和综合收益,为金融企业可持续发展提供有效保障。