中国商报/中国商网 2月20日电(记者 于杰)“变化好大”是中国商报记者本次采访后最大的感受。

从九斗鱼开始，再到普付宝、快金，中国耀盛的金融科技版图已逐步成型。不过，这张版图绝不是提前就规划好的，而是一步一步趟出来的，那个带头趟的人，叫郭鹏。

2014年记者初识郭鹏时，他的名片上只印着“九斗鱼CEO”的Tittle。 如今则变成了——中国耀盛副总裁、金融科技事业群总裁。

“企业需要根据整个经济环境的变化，不断调整战略方向。随着整个行业的变化，商业社会的成熟，新的业务形态会自然而然地切入进来。在过去的两、三年里，整个金融业态不断的发展，让很多业务开展时所需的基础环境和条件变得更加成熟。这时，再思考商业布局时，就要根据当前市场的环境和条件来考虑。”郭鹏对记者说。

拥抱变化

2014年九斗鱼上线时，业内还没有“金融科技”的概念，人们更多提到的是“互联网金融”。

互联网金融是通过互联网和移动互联网的渠道去获得客户和服务客户，这也是中国耀盛早期在互联网领域实现创新时最基础的手段，包括通过互联网来获取客户来源、获得客户服务请求、授予用户服务，由此实现完整的线上服务流程。

中国耀盛副总裁、金融科技事业群总裁郭鹏

金融科技会在这个基础上，通过互联网手段在整个生态里获得大量数据，再基于这些数据构建比传统人工方式效率更高的服务形态。

当然，效率提升也只是金融科技的优势之一。

以往在服务中，需要通过人工去分析、去看、去计算、去思考、去决策。金融科技则是靠多维的数据，通过建模的形式和计算的方式形成新金融服务格局，这是金融科技与传统金融最本质的区别，即替代人工提供更多的服务，解决更多的问题。

“从前，中国耀盛在做小微客户贷款时，会通过传统的方式到客户跟前进行面访，把客户财务的数据源调出来，包括业务台账、财务报表，贷款信息，让客户提供企业征信的一系列信息。但问题是，通过这样的方式有时未必能真正挖掘出客户的真实信息，因为很多材料都是客户提供的交易环节中。” 郭鹏向记者举例说。

九斗鱼的诞生，是因为此前中国耀盛在做中小企业信贷时，积累下很多优质资产。随着互联网金融在2013年兴起，中国耀盛需要推出九斗鱼这样的平台把优质资产通过互联网的形式对接给投资人，这是一个顺理成章的过程。

在此前为中小企业服务的过程中，中国耀盛的风险评价体系已能够从企业拓展到个人。现在发现，随着后来整个国内商业社会的消费升级，企业更希望能在整个商业体系里获得更深层次的服务，比如更好的资金收付工具、引入更多客户、引导客户消费等，于是中国耀盛又推出快金这个业务板块，主旨就是在服务企业的同时，也能降低消费者的消费门槛。

快金于2016年3月上线，属于消费金融领域的一款金融科技平台产品。

“如果放在三年前，我们做不了快金。”郭鹏对记者说。

按照郭鹏的解释，三年前消费金融信贷业务所需要的很多基础设施还不具备，也很难在市场上通过高效的方式获得数据，比如采集用户在淘宝或京东上的消费数据等。现在，快金在整个授信前端，已能在最短的时间通过建设模型和接入各类数据渠道、信息征信渠道来给客户做画像。

而普付宝，面向的是企业资金收付的需求，其提出的“聚合支付”概念，正是为了消除小商户在支付解决方案上的痛点。

“当一家很小的商户想在店铺付款环节支持多种支付手段时，需要花费很高的成本去接入，普付宝能帮助这些小商户在这方面节省时间成本和资金成本。”郭鹏说。

此外，通过聚合支付，普付宝能够在第一时间获取商户更多真实的交易数据，以交易数据为依据就能大幅度降低为小微商户提供金融服务的成本。

在上述发展周期中，中国耀盛不光会为企业端提供资金，也会帮企业端提供客户、做好营销，、做好客户管理、降低客户服务门槛。这样一来，中国耀盛不但服务好了企业端客户，也顺其自然地拓展到了消费端客户。

协同的力量

九斗鱼、快金、普付宝虽然是为了面向不同的领域依次推出的，但在市场上，三者实际上是协同作战。

现如今，个人和中小微企业还有很多金融需求未被挖掘出来。要挖掘这些需求，只有两种办法。一是等着客户提出需求，再去提供解决方案。二是主动推送产品、服务，帮助客户培养需求。

普付宝现在做的就是主动帮助个人客户和企业客户培养金融需求。

资金需求是最常见的金融需求，也不需要再去挖掘。但当客户满足了资金需求而去支付时，就会出现其他可能的需求。普付宝为客户提供线下收付款工具的同时，又能提供跟消费相关的一系列功能和产品，这也是挖掘需求的过程。

普付宝也可以被看成一款移动支付产品。移动支付与传统现金支付相比，最大的不同在于，客户向企业支付后，就会与企业保持着一种联系。这就意味着，一次支付的结束，实际上是一段关系的开始。

“举个例子，当客户通过普付宝来完成一笔微信支付，会发现可以获得九斗鱼提供的一次随机减免的机会，前提是需要关注九斗鱼，成为九斗鱼客户。”郭鹏说。

所以，普付宝不只是在做支付的事，而是在支付基础上，把整个交易环节中涉及到的商户端和个人端连接了起来，并挖掘他们的需求，再提供打包的服务。

在整个中国耀盛体系里，已积累了近200万的个人用户。根据这些用户个性化的需求、偏好去推荐一些商户信息，实际上又是一种用户流量导入。

无论是在交易环节，还是在用户流量导入环节，中国耀盛提供的各种金融工具，都是为了解决中小微企业的日常运营问题，帮助他们更好地做生意，所以同样需要中小微企业主动来配合使用这些金融工具，以让金融服务商与企业、个人能够紧密联系。

“对于中国耀盛来说，它的核心商业思想和商业战略实际上就是业务板块之间的协同，这是对集团来说最核心的商业本质，即把工具组合在一起，更多地产生价值，更大地提升服务能力。”郭鹏对记者说。

向前走

从整个耀盛角度来说，2017年重点的经营方向是，在商业银行类业务的基础上，拓展在投资银行类业务的布局。春节前，香港证监会批复了耀盛证券的牌照。对于整个集团来说，这意味着将从传统债权类业务转向更全面的股权类业务。因为耀盛很多优质企业客户都已开始尝试登陆资本市场。

而对于整个金融科技板块来说，2017年的重点依旧是基于客户需求促进几大业务板块的业务协同。“普付宝每天受理的交易规模、快金每月的放款额等，只是作为某个业务板块的业绩目标，核心重点还在于如何促进几大工具互相之间的整合，因为建设业务集群的目的，就是希望能够获得集群的效率，只有互相协作才能产生火花。”郭鹏说。

越来越多的企业能够通过九斗鱼随时随地获得融资，也能够用普付宝支撑7*24小时的支付业务;越来越多的个人消费者也能够使用快金随时随地享受消费金融服务。这意味着，中国耀盛已成功实现了把金融能力像水和电一样供应到中小微企业和个人用户。

互联网金融让很多难融资的中小微企业获得了融资，这是金融创新质的改变。金融科技让中小微企业随时随地获得更多、更优质的金融服务，则是金融创新质的飞跃