如果要总结今年的理财关键词，网络理财可说是必不可少，大到网销理财产品，小到记账软件，其数量和种类的爆发式增长令人惊叹，与开发者一样，用户也想尝尝鲜，作为网络理财“新人”，什么网络理财怎么买最划算，哪些工具最实用，在网络理财中最应注意些什么？

怎么买最划算

网络理财中最热闹的要数在线理财市场，也就是通过互联网渠道销售理财产品，互联网这个渠道用几个月的时间将理财产品种子种进无数人心里。

其中网络平台联合基金推出的“各种宝”抢足风头。众多“宝”该如何选择，海通期货洪丛杰表示：“评价指标主要有三个，收益率、流动性和申购费率。这些产品本质基本是货币基金，收益评估是按基金惯用的7日年化收益率，近期收益绝大多数在4.5%-5.3%。而资金流动性与活期存款相差无几。”

在费率上，洪丛杰表示：“据调查统计，目前绝大多数基金宝的托管费率在0.1%以下，个别同花顺收益宝和汇添富现金宝都对货币基金开出了托管费0费率的优惠。管理费方面，大部分基金管理费率都在0.3%左右。申购赎回手续费实现全免。”

对于各种“宝”来说，还有个能获得更多收益的小技巧。以余额宝为例，转入余额宝的资金要获取收益需要等基金公司进行货币基金的份额确认。在下午3点前转入资金，基金公司会在第二个工作日进行份额确认，对已确认的份额会立刻开始计算收益。而下午3点之后转入的资金会顺延1个工作日确认。此外，双休日及国家法定假期，基金公司不进行份额确认，但已确认的份额在双休日和法定假期同样能产生收益。因此，每周一到周四下午3点前以及赶在节假日前将钱转入最划算。

多渠道提供理财便利

除了在线购买，各种辅助理财工具也应运而生，据统计下载装机量最多的要属手机银行，但近年来其支付功能逐渐被支付宝等第三方支付应用取代。

第三方支付应用满足随时网上付款的需求，NFC手机支付则让手机成为随时付款的钱包，截至目前，电信移动都在推广支持NFC技术的手机。据移动员工表示，目前已与超过10家银行进行合作，不过要更换特制手机卡。

曾经的传统金融机构，比如各银行、券商、基金公司，都在开辟自己的互联网理财渠道。建设银行理财师介绍，除了手机银行，部分银行还开通了专属理财咨询客户端和微信银行，提供各类银行优惠讯息（如信用卡活动、实物黄金优惠等）。此外，券商员工表示，手机炒股逐渐普及，各家证券公司现在都在努力开发自己的手机客户端，满足投资者随时随地盯行情的需求。

基金公司的网销渠道最多，在自身网站销售和银行代销的基础上开始加入淘宝网的行列。另外，像挖财这样的记账应用，类似和讯网这样的财经门户，都设立基金销售入口。

网络安全不容忽视

说完实用，还要说说网络理财安全，最近网络理财发生了不少安全问题，集中在欺诈和木马病毒。

近期，短信诈骗多发，其中迷惑性最强的是采用与银行官方客服号码完全一致的号码发送信息，内附与银行官网类似的网址，并以系统升级、手机银行过期为由诱骗客户登陆钓鱼网站输入账户信息、密码等，造成客户资金受损。农业银行理财师廖文婧分析：“这是一种名为‘伪基站’的高科技设备。利用该设备，不法分子在一定区域可断开客户原有的移动网络，强制连接客户手机，冒充与银行客服号码完全一样号码的发出诈骗短信，诱导客户上当受骗。”

另外，最近手机木马病毒也有增加。随着二维码的普及，人们逐渐习惯拿出手机“扫一扫”，于是有人开始利用人们对二维码的信任，把木马病毒做成二维码的形式，盗取扫码用户的网银、支付宝、余额宝密码，或拦截手机验证码盗取钱财。对此，有专家建议，可以在手机上安装二维码安全监测工具，同时不要随意扫描来历不明的二维码，尤其是在进行手机购物支付时。