小米公司

11月19日消息，曾被小米称为其金融业务布局“重中之重”的征信产品“小米信用评分”于近日悄然上线。本月9日小米金融App已面向所有安卓用户全网发布，而征信业务的推出或为即将上线小米信贷业务做准备。

据了解，小米信用评分将通过用户的本人特征（性别、年龄、教育程度等）、兴趣爱好、消费偏好、小米品牌的忠诚度、公开信息、金融数据等维度做出信用评分。

据小米信用评分风险管理总监陈曦介绍，小米信用评分是对一个人诚信的评估，而不是财富评估。“将来有很多小米信用的vip是根据诚信度得出，而不是财富。你会看到很多屌丝的信用评分可能会比’高帅富’高。”陈曦表示。

当信用额度达到一定程度之后，用户可以享受利息的折扣，或者享受一定的贷款额度等优惠与服务。但值得注意的是，小米信用评分与信贷额度并不成正比。

“我们将采取机器学习建模的方式建立实时的动态评分系统。该模型包含几十万的变量，数据主要来自于小米生态链中用户产生了的行为，后期也会接入公开信息，如法院、银行、交通等方面的数据。”陈曦表示。

在个人征信领域，腾讯与阿里早已介入，作为后来者的小米有何优势？

陈曦将小米在个人征信领域的优势归结为大数据、技术、产业链三个方面。

目前，小米信用评分的数据将主要来自于小米硬件与软件用户的各种行为，以及小米商城的电商消费数据。

陈曦认为，智能手机在移动互联网时代成为手机数据的终端，而小米手机与MIUI的1亿用户，加上小米生态链上的多个产品线，为小米征信数据获取的密度与纬度做出了保障，手机中的位置信息、用户行为信息、消费信息等行为，对于个人征信可以提供重要依据。

但是，小米软硬件为征信提供用户数据的同时，数据样本精准度与用户隐私保护或成为“小米信用评分”的挑战。

陈曦在采访中提到，小米做个人征信业务的目标是建立与健全的社会诚信体系，目前“小米信用评分”的数据量虽然庞大，但是坏账与违规人数还不足以以数据的方式来建模。

同时，小米征信体系样本仅限于小米用户或存在样本局限性，小米手机用户所提供的个人信息的真实性也无法得到保障。

调取用户信息的同时，也涉及到了用户隐私保护的敏感地带，什么数据可以调用，隐私边界何在成为拷问小米征信的难题。

对此，陈曦回应称，目前而言，小米征信只做“熟人”的生意，也就是说把目标只限定在小米产品的用户身上，但下一步将会引入更多公共信息作为征信的参考，扩大征信的目标与范围，同时小米征信的数据在一年以后将向外界开放。