由京东金融研究院、中国人民大学金融科技与互联网安全研究中心、中国刑事警察学院共同发布的《数字金融反欺诈白皮书》显示,数字金融暴露的风险隐患与日俱增,违约欺诈平台占比已超六成。以网贷平台为例,截至2017年末,累计问题平台数量为4039家,占网贷平台总数的67.7%。从个人欺诈的角度看,由网络黑产主导的数字金融欺诈发展肆虐,已经渗透到数字金融营销、注册、借贷、支付等各个环节。京东金融研究院院长孟昭莉表示,由于数字与金融的“联姻”,金融的欺诈行为呈现出专业化、产业化、隐蔽化、跨区域等新特征,对传统的反欺诈手段形成极大挑战。因此,针对金融领域的反欺诈技术也应不断革新,既要精准打击存在的风险,也要执棋先行,做到防患于未然。
据悉,黑色产业集团往往通过技术手段,盗取利用个人姓名、身份证号码和银行卡号等直接关系账户安全的要素,并进一步用于精准诈骗、恶意营销。据了解,作为应对手段,在网络支付、网络借贷、手机银行等八大领域,数字金融反欺诈技术已经得到广泛应用并取得良好效果,具备向其他领域进一步移植、复制的可能。