2014年9月，阿里巴巴的成功上市，引无数PE英雄竞折腰，软银中国资本当年的投资创造了1000多倍的回报神话。

那么问题来了，下一个阿里巴巴在哪里?

许多投资机构将目光瞄准了互联网金融行业。各种P2P平台、第三方支付机构以及众筹企业纷纷获得上千万美元的融资。

但实际上在互联网金融领域，真正的蓝海在于互联网保险业务。

“当你将保险服务作为一种业务切入口时，你就会明白移动互联网保险的未来有多广阔。”上海意时网络科技有限公司董事长Tony表示，不管是公司CEO还是平民大众，都有保险需求，关键在于如何挖掘和满足这种需求。

传统保险业务由于本身的产品设计、管理成本以及决策执行效率等短板，制约了这种保险服务的大众需求。但在嫁接移动互联网技术之后，以往不受待见的保险，开始脱胎换骨。

互联网保险闭环模式

首先在保险产品设计上，原先保险机构的精算变得不再那么重要，取而代之的是产品的用户体验成为第一要素。

这种用户体验表现在获取保险产品的便利性，核保快速以及手机及时赔付等。

“我们的零险产品设计非常迅速，根据不同的应用场景，可以在一个小时之内完成。”Tony称，用户甚至可以按照自己的需求，提交风险产品创意，意时再通过深加工，完成相应的手续后即可在网上直接领取。

其次是推广渠道发生了革命性变化。

传统保险依靠人海战术，依托保险代理人线下各个击破，但成效有限。在移动互联网时代，风险产品通过微信、微博以及相关APP即可推广至用户手中，这大大降低了人力成本。据有关数据统计，通过互联网向客户出售产品或提供服务要比传统营销方式节省58%至71%的费用。

三是大数据将发挥极大的价值。

传统的保险业务和被保险人的沟通极其有限，基本上只是“客户”而非“用户”，根本无法进行互动沟通。但在移动互联网保险背景下，由于获取的用户都是主动下载和使用APP，因此双方更有可能选择主动、及时的通过移动端应用针对产品、服务、意见等多方面进行沟通，用户的消费数据、行为习惯、忠诚度以及信用水平都可以成为可供挖掘的大数据。

意时则根据这些行为数据针对性开发出新的产品。这也使得许多创意性的风险产品层出不穷，比如典型的“痘痘乐”、“撬锁乐”等等。

四是保险作为一种和各行业有关的特殊金融服务，如果作为业务切入口，可以横跨各个行业，并形成自己的闭环。

目前，意时已经与BAT、去哪儿网、途牛、蚂蜂窝、穷游网、虹桥机场、东方网、腾邦国际等等线上线下各行业的流量通道广泛合作，意时开发的各种风险服务产品越来越成为后者区别于各自行业竞争对手的产品服务优势。如此，对于意时提升了获客能力和降低了获客成本，对于合作者则是提升平台的服务含金量和差异化，形成多赢局面。

最为重要的是，通过各个相关行业平台之间越来越深入、交叉的产品合作，为消费者创造提供所有可能的服务应用场景，并直接给出产品/服务解决，这样就有可能形成已保险为核心“串联”的闭环生态体系效果。

在电商领域，阿里巴巴的闭环模式被大家竞相模仿，其核心是电商企业在淘宝、天猫平台上进行产品推广销售，其信息流、物流和资金流均在阿里体系内循环，阿里根据这些数据开发各种增值业务，如小贷业务、投资业务等等。

同样在互联网保险行业，意时开始谋求自己的保险闭环生态体系，这个生态除了保险公司、用户、各行业合作伙伴，也包括监管机构以及其他的互联网金融服务供应商，进而构建自己的信用体系，并在此基础上开展财富管理业务，投融资业务，甚至是第三方支付业务等。

“未来意时不仅仅是保险销售平台，更可以和基金、券商、银行、信托以及电商、航空、物流平台等横向联合，设计满足用户个性化场景需求、符合各个行业交叉合作特性的保险产品，并使保险资金在整个闭环中产生良性流动循环，形成跨平台的业务闭环模式以及强大的生态体系。”Tony表示。

将诞生下一个阿里巴巴

在这种业务背景下，移动互联网保险的业务空间被无限放大。

事实上，最近几年，随着互联网技术的革新，互联网保险的业务已经得到迅猛发展。

数据显示，2014年前三季度互联网保险保费收入622亿元，超过去年全年的195%。3年间增幅总体达到810%，年均增长率达202%，增长势头惊人。

不过，互联网保险虽然保持着高速发展，但其在整个保险市场中所占的比重还很低，不足3%。这和欧美发达国家相比还有着巨大的差距。

数据显示，2011年美国险保费收入中，网上直销份额将增至8%左右，美国车险保费收入中，网上直销业务将占到30%。

美国独立保险人协会则预测，今后10年内，全球保险业务中将有近30%的商业险种和40%的个人险种交易通过互联网进行。

据IBM预测，到2020年保险业电子自助渠道将从2005年的0.16%上升到10%。按此测算，届时国内互联网保险的保费收入将突破5000亿元。

考虑到移动互联保险带来的产品创新动能，互联网保险的市场增量将进一步激发。

12月10日，中国保监会发布《互联网保险业务监管暂行办法》征求意见稿。意见稿在规范互联网保险的同时，将适度放开互联网保险产品的经营区域限制，今后保险公司在互联网上销售人身意外险、定期寿险和普通型终身寿险，以及涉及个人的家庭财产险、责任险、信用险和保证险，可将经营区域扩展至未设立分支机构的省市，但高现金价值保险和车险除外。

无疑，互联网保险的跨区域销售新政将极大地提升互联网保险的市场份额。

Tony表示，未来互联网保险行业将诞生第二个阿里巴巴，即千亿美元市值级别的上市公司。

对于意时来说，目前的当务之急是，通过创意客户端APP“保险黑板擦”，用不断开发的各类有趣简单、赔付体验感强的免费风险对赌服务产品以及超高性价比的升级销售型保险产品，快速获取用户，然后不断利用意时不断开发的更多新的零险产品、社交化互动体系、数据分析系统等等，提升用户粘性及转化率。同时，广泛参与各行业合作通道/平台的合作，建立属于意时的保险服务闭环以及品牌公信力。

据悉，目前意时平均每日出单53000张保单，最高日出单量已超过100,000张，刚刚上线四周的APP保险黑板擦，已经获得40万下载并完成交易用户，预计春节前该用户数将达到100万，这在互联网保险乃至整个互联网金融行业，都可谓是一个“奇迹”了。