在广东省的偏远地区，出现了一种新的存折，它具备银行卡和传统存折的双重优势，既支持在柜台办理所有传统存折业务，也支持在自助设备等渠道办理银行卡业务。这就是广东省农村信用社联合社首次提出为传统存折引入芯片技术，在全国率先打造磁条存折的智能升级版——芯片存折。

芯片存折研发可追溯到2015年。那一年，广东省农信联社银信中心副总裁周丹前往韶关市农村信用合作社联合社调研。周丹在调研中发现：韶关联社的发卡率偏低，相较于银行卡，当地农民更愿意接受存折。考虑到传统渠道客户主要以存折客户为主，广东省联社从介质角度出发对目标客户进行了数据分析。数据显示，截至2016年末，系统活期存折账户数量占个人人民币活期账户26%;但账户余额占个人人民币活期账户达52%，而这部分客户主要是农信服务多年的老客户。

“农民只有看到存折上的金额心里才踏实。”周丹在接受采访时表示。如何更好地提升存折客户的应用体验?周丹与技术团队进行研究论证，最终选择通过改变介质，即将现有存折刷磁条改为刷非接的IC卡的方式解决这一问题。2016年12月31日，三水联社在全国范围内率先发行了第一张芯片存折，通过存折与芯片的“跨界组合”，实现了“嘀”折读取信息，突破了存折业务无法脱离柜台的局限性，填补了存折芯片化、智能化的空白。

“创新并不是一切推倒重来，有时可能就是重新组合。芯片存折还能推广应用于除广东以外的其他农村中小金融机构，让现代科技更好地发挥惠民、利民作用。”周丹说。

周丹介绍，存折加“芯”，存折的受理范围更广，功能拓展性更强，特别是让弱势群体、老少边穷地区百姓分享到金融科技创新的红利。城镇老客户可以在网点自助设备区办理简单的存取款、转账、查询等业务，减少了排队等候的时间;可以通过“存折消费”功能进行有限额的小额行内消费，通过“存折助农取款”实现小额现金支取，通过“行内转账”功能可实现系统内的小额转账;芯片存折与金融便民服务结合，将金融便民服务站打造成为一个综合性金融服务站。

用芯片存折在金融便民服务站使用，可以集成商品购买、信用卡还款、社保资金代发代扣、公共事业缴费、交通罚款代缴、车票购买等非现金业务;在农村赶集批发市场设立流动“网点”，利用在芯片存折背面加印二维码标识来作为客户结算账户的身份标识，个体商户通过使用广东省农信联社手机银行扫码功能，直接识别购买者的芯片存折二维码，可实现在线收付款;推出芯片存折代付业务，农资收购人手持移动POS向农户付款，同时也可现场销售农资给农户(农户使用芯片存折完成刷卡消费)。

芯片存折作为服务“三农”的创新拳头产品，目前在广东省农信联社辖内机构发行量已超过30万本，覆盖省内20余个县域地区。“未来，我们将在芯片存折上加载更多功能，如农户通过芯片存折绑定支付宝、微信等，自助办理网购、缴费、转账、提现等业务，将普惠金融向深度和广度扩展。”周丹说。