近日，中国光大银行自主研发的阳光理财·资产配置平台(AAP)荣获“2013-2014年度中国杰出营销奖”。
在申报此次“中国杰出营销奖”的所有案例中，光大银行申报的AAP平台应该是最“老”的一个案例。截至今年3月25日，AAP平台直接和间接促成的理财产品、代销基金、代销保险和其它产品的销售总额达到84.28亿元。
为何一个零售金融服务的支持平台能够焕发如此生猛的战斗力？深究其因，以客户为导向的思维和大数据理念功不可没。
随着存贷利差进一步收窄，国内商业银行纷纷拓展中间业务的蓝海。但各家银行面对多年积累下来的客户数据却“犯了难”——零售金融产品分部门或处室进行管理，无法形成联动效应；且传统的客服系统仅具有客户数据管理功能，无法对数据进行分析。产品端和客户端的“束缚”使得各家银行局限于产品与客户的一对一销售，既无法通过交叉销售提升零售业务的规模效益，更无法满足客户多元化的理财需求。
面对难题，光大银行AAP平台通过对海量、真实的客户信息进行分析，形成15类客户投资偏好；然后在产品端进行跨部门整合，创建了以客户需求为分类导向的产品库，再辅之以客户经理的微调建议，形成了基于客户个性化投资偏好的金融资产最优配置比例建议。
光大银行零售业务负责人透露，随着客户投资理念的成熟，未来AAP平台将进一步向客户开放多个端口，包括手机端、iPad端应用等。另据了解，预计到年底，通过AAP平台达成的理财销售额将达到350亿左右。
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