区块链可以说是目前科技金融界最火的术语词汇，在国内，与区块链相关的项目也被看作下一个“风口”。各支付平台与P2P公司对其都是趋之若鹜，不过以金融之家笔者看来，记账方式分布性的特点使区块链在支付记账上有着天然的优势，支付平台期待新技术的普及合情合理，但P2P公司所看重的却是区块链技术的推广会使得网络征信准确性得以提升，区块链技术真的有这么神通广大吗?

区块链(Blockchain)是比特币的一个重要概念，本质上是一个去中心化的数据库，同时作为比特币的底层技术。区块链是一串使用密码学方法相关联产生的数据块，每一个数据块中包含了一次比特币网络交易的信息，用于验证其信息的有效性(防伪)和生成下一个区块。

可以发现，其实区块链的核心就在于去中心化，也就是分布式，我们以往在美国大片里看到的黑客黑入某个账户抹掉或者修改账户信息的桥段在区块链普及之后将不会再出现。因为所有交易信息不是集中于总部的数据库，而是分散于网络化的数据块里。这大大提升了交易账户的安全性。

对于急需准确个人网络征信的P2P公司来说，目前他们遇到的瓶颈主要有两个：

首先，能获得信息的质量不准确，杂乱无章，多数P2P公司要求用户提供身份证信息、通讯录、网购信息、信用卡消费记录等，先不说用户提供信息的准确性几何，即便真实性能得以保证，通过这些其实很难得出一个可以量化的信用指数，更是沦落为防止借款人逾期不还的威胁工具。并且要求过多的资料对P2P公司可以说是个恶性循环，优质客户对于这种暴露隐私评定信用的方式往往嗤之以鼻，能提供真实信息的基本都是还款能力一般的借款人，在高额利率的压力下，难免出现很多违约。P2P企业为了保障自己利益，唯有要求更多信息和更高的利率，换来的则是还款能力更差的用户以及更多的烂账。

再一个，P2P公司都不愿意共享自己的客户信息，却往往需要第三方信息，零和博弈下信息的闭塞性给信用体系的生成带来更多障碍。

因此，区块链技术带给P2P企业这样一个期待：区块链技术与大数据的结合会生成一套包括用户消费习惯、信贷记录、社交网络的征信体系，这个征信体系相比现在各公司自己所谓“数据库”评判的信用值无疑有了更高的的准确性。

不过，未来可能也并不如P2P行业想的这么美好。技术会推动变革，但决定变革与否的关键还是人。区块链技术降低了获取信息的成本，但相信任何一个个人都不愿意将自己的信用信息在网上随意公开，因此随着区块链技术的普及，必有一套关于安全体系的创新。最终需要达到的一个目标即“无关的数据相互看不到”以及“相关的数据精确看到”。可以预见，这一相关安全标准的出台必会经历一个漫长的过程。