如何实时鉴别分析同一个客户以多个身份开办信用卡账户问题？如何在越来越多的跨境汇款、贸易融资行为中掌控可能存在的洗钱风险？

实现“魔高一尺、道高一丈”的一条有效途径就是采用基于大数据的智能化管控――让数据“自己说话”，对金融异常交易进行识别和管控。

这是安永（中国）企业咨询有限公司近日在此间分析中国内地银行业反洗钱形势时提出的观点。

安永纠纷协调及审查服务部门合伙人余文谦表示，近年来随着全球金融生态环境深刻变革，国际、国内洗钱活动也发生了显著变化，银行业面临的反洗钱形势日趋严峻，采用基于大数据的智能化管控正在成为国际银行业的“新武器”。

据介绍，基于大数据的智能化管控是一种法证数据鉴证技术，它可以将可疑交易的监测识别范围从二维空间拓展至多维空间，通过对比每笔交易，统筹考虑相关人物、事件、内容、地点、时间、原因等要素，理解相关交易行为的特点，进而协助银行更有效识别可疑交易，帮助银行完善反洗钱风险管理体系。

具有智能化特色的是，当交易数据行为特点以及银行发展战略、监管要求发生变动时，法证数据鉴证技术可以动态调整，优化反洗钱技术与流程。

余文谦认为，面对信息全球化浪潮，世界银行业普遍面临着信息技术基础设施建设相对滞后与海量银行交易数据、复杂多变客户行为之间的矛盾，洗钱与反洗钱的“博弈”日益尖锐，在现有的反洗钱监测系统上加载基于大数据的智能化管控技术，可以更有针对性地配置反洗钱管控资源，进而通过国际间银行业合作，帮助政府部门开展相关反洗钱和反贪腐调查。

据安永纠纷协调及审查服务部门合伙人杨益骅介绍，在现阶段银行业反洗钱实践中，包括客户关系、会计系统以及相关数据库的“结构化数据”仍被广泛使用，但越来越多的“非结构化数据”，包括社交媒体、电子邮件、文本、音频、视频、照片、网络日志等开始占据金融生态环境的主要构成，“这也是提倡将基于大数据的智能化管控作为金融业反洗钱‘新武器’的一大原因”。