信托与大数据战略性结合的几个方面

(一)产品研发与大数据

一是传统业务的专业化。用投资的思维去做融资类业务，是传统业务的专业化发展方向。这就要求无论是在房地产领域，还是在地方基础设施项目上，都要用更专业的眼光去进行判断。大数据有利于传统业务沿这一方向的改造升级，在房地产领域里，通过大数据的支持，可以对项目所在城市房价走势、所在地段未来发展前景、区域人口流动及对房地产的需求、当地物价及收入水平等多因素进行全面分析，得到更为科学的结论。在地方基础设施项目方面，利用大数据对地方财政偿债能力、交易对手财务状况等做出综合判断，有利于确定项目的规模、价格等因素，进行科学的产品设计和决策。

二是提高资本市场的业务能力。信托公司转型的一个重要方向是资本市场，主要业务不仅包括股票、债券等金融产品投资，而且还包括定向增发、FOF、MOM等多个方向。在传统的金融产品投资方面，通过大数据手段，提高对金融市场走势的判断水平，有利于弥补多数信托公司在证券投资能力上的不足。在FOF、MOM等产品组合投资方面，也可以通过大数据分析，对不同的基金投资能力做出更为合理的判断。

三是探索创新业务模式。在信托公司鼓励业务创新的趋势下，利用大数据的商业价值，可以进行多种新产品和新业务模式的尝试。一个例子是消费信托、小额贷款等“零售业务”，信托公司完全可以利用大数据思维，不仅可以针对其行为特征研发具体产品，而且有利于风险的分散与控制。另一个思路是与其他金融机构的合作与对接，例如通过健康大数据，开发某种保险产品，并与信托进行对接。

(二)风险管理与大数据

一是提高风险管理的全面性。大数据的典型特征就是海量数据资源，一方面可以通过结构化的手段对目标的特征进行描述;另一方面，在数据数量和类型足够的情况下，也可以通过非结构化手段对目标特征进行描述，后者的结论很可能超乎预料，从而发现通常可能忽视的问题。因此，通过大数据对交易对手的风险进行分析，对信托公司掌握更多更全面的风险信息将会有一定帮助。

二是提高风险管理的动态性。加强存续项目的过程管理，是多数信托公司提高风险管理水平的重点。但是，信托公司项目众多，每一个项目的融资方、抵押物、担保方的情况处于不断的变化过程中。而信托公司负责过程管理的人手十分有限，仅通过相关人员的定期调查回访，很难发现潜在的风险和问题。利用大数据，建立每一个项目的过程管理数据档案，对抵质押物的价值变化进行动态监测，对交易对手、担保方的经营情况、资产负债和现金流等信息进行及时分析，可以提高风险管理的及时性和动态性，提高项目过程管理水平。

三是提高舆情预警能力。声誉风险也是信托公司必须面对的重要风险。信托公司的舆情监测往往是事后进行，应对措施较为被动。而银行等金融机构利用大数据等手段，对舆情风险进行预警，这方面的做法已有一定探索。一些领先的大数据服务商，通过非结构化手段，研发出先进的舆情预警工具。这些先进手段都将有助于提高信托公司的舆情预警能力，使信托公司更为主动地化解声誉风险。