引言：“互联网+”一方面催生了互联网与传统行业深度融合，互联网产业发展迅速，另一方面也伴随着数据和信息风险，互联网风险控制、风险管理因此成为新的挑战。在此背景下，8月4日，在“2016戴尔互联网行业峰会”上，一场以“互联网风控”为主题的论坛在此举行。论坛由企业网D1Net总编范挺主持，来自饿了么、唯品会、携程、一号店和小白医疗等互联网领域的风控专家共同对互联网风险控制展开探讨，分享“互联网+”时代大数据风控的观点和经验。

“互联网+”行动计划实施以来，各行各业掀起创新热潮，互联网与制造业、金融、教育、医疗、旅游、农业等传统行业融合创新进程不断加速，工业互联网、电子商务、互联网金融等新兴产业得到迅猛发展。然而，机遇与挑战并存。在互联网推动产业发展、生活日益便利的同时，亦产生了数据和信息安全等问题。诸如支付宝故障、雅虎、Twitter等账号泄露、土耳其5000万公民信息泄露等事件表明，如何维护大数据和信息安全，做好互联网风险控制和管理，已经成为“互联网+”时代的新挑战。

“互联网+”时代的风控挑战

随着“互联网+”不断推进，众多传统行业开始走上在线化、移动化、数据化之路。从主体上说，从个人到企业再到政府，几乎都要和数据打交道，在这个过程中就存在诸多潜在风险，其中最典型就是信息泄露。从行业来说，互联网金融、互联网旅游、O2O、互联网医疗等诸多行业涉及的数据量巨大，数据交换频率极高，因此存在较大的风险，例如订单造假、恶意欺诈、数据泄露等等。

而从具体环节来看，不同行业在与互联网相结合的过程中，必然涉及诸多不同的环节，例如当前十分火热的“互联网+金融”，其产业链就包括募资、理财、支付、金融信息服务等多个环节，其中不同的环节可能带来不同的数据和信息风险问题。携程风险管理总监刘江以携程“互联网+旅游”为例，认为风险主要集中在三个层面，“第一是交易风险，这是我们资金的主要来源，占90%以上;第二是帐户风险，帐户被盗用了，帐户的资金发生了损失;第三是业务风险，主要是像刷单、黄牛，推一些比较优惠的方案出来的话可能被一些中介和黄牛占了。”

大数据风控是大势所趋

在移动互联网、云计算、物联网等新一代信息技术推动下，大数据时代已经悄然到来。面对“互联网+”所带来的风险和挑战，仅仅依靠传统风险防范和控制手段已经远远不够，依托大数据进行风险控制可谓必然趋势。

事实上，大数据风控在互联网金融领域已经广泛应用。与传统金融机构依靠线下物理网点面签实施风控相比，大数据风控不但能够节省高昂的人工成本，而且通过运用大数据建模和分析，可以更高效更科学地对相关金融主体进行风险评估、提示和控制。目前，美国Zest Finance公司、中国阿里、腾讯等互联网巨头均推出了互联网金融领域相关风控产品和服务。

此外，在电商、互联网旅游、O2O等领域，大数据风控的应用也越来越广。以唯品会为例，据唯品会风控架构师许瑞介绍，“现在我们这边的技术平台主要是承担数据分析、数据建模，还有一些是基于基本图谱的关系的推导。产生数据之后，结合实时监控和离线判断，只要用户数据触发了风控的一些行为，我们就会把数据拿过来，进行风控的拦截，防止刷单等风险。”

当然，大数据风控不仅仅是监控和分析已有的数据，更重要的是主动利用数据进行风险防范，以最有效的手段尽可能识别风险，减少损失。“传统的风控是建造一个很大的门，但这个门再坚固也会有很多漏洞可以被利用。因此我们改变了风控防护的策略，比如有人花费大量金钱注册一些免费产品，或者收集优惠券、优惠产品等，其实我们已经把他的行为全部记录下来，等到他真正去下单，购买产品的时候，我们会把这些用户全部识别出来，这样他发现耗费了大量成本，但是获取不到利益，这样慢慢就把这些用户逼走。”许瑞补充道。

自建大数据风控最靠谱

如上所述，“互联网+”时代，大数据风控意义重大，应用也越来越广泛。然而，“风控是很贵的，人的成本和金钱的成本都非常贵。”饿了么高级风控专家王彬表示，对于众多互联网企业而言，特别是初创企业来说，没有足够的人力、财力和物力组建自主的风控团队。那么，是否可以依赖外包和第三方实施大数据风控?

对此，王彬建议，“可以采购包括底层数据的一些产品，但是一定要有一个懂业务的人，可以对业务的风险点进行评估，以此决定采购哪些产品。同时还要有一个懂技术的人，两个人配合去做第三方风控的搭建。”因此，在企业还不足以自主搭建风控的阶段，可以利用市场上开源的大数据或数据仓库，借助市场上第三方风控服务供应商，通过外包的形式实现风险控制和风险管理。

然而，由于风控与业务密不可分，风控的质量将对业务产生直接影响，因此从长远来看，只有通过自建风控团队，才能真正保证业务安全。“个人建议，初期可以选用第三方的，但是长远来说团队里必须要有一个风控，哪怕不是很大的，至少是我能够掌控的，自己的团队来做这个事情。”唯品会风控架构师许瑞表示。

“互联网+”时代，大数据风控已是大势所趋，如何利用大数据更好地控制和防范风险，降低风险发生的概率，减少业务损失，既是互联网企业也是整个互联网行业共同的挑战。从行业层面来说，加强行业数据共享和合作，共同应对普遍存在的风险，将对互联网行业长远健康发展产生积极的推动作用。