首先,大数据有助于推进监管制度现代化。监管部门可以将现有监管信息管理系统中的监管数据与股东、高管外部背景信息进行大数据关联挖掘,推进公司治理监管制度现代化。依托大数据,保险业信用信息数据库可得以建立,失信联合惩戒机制也可得以建立健全,进而推进市场行为监管制度现代化。同时大数据还可实现保险机构承保、理赔、投资等领域与偿付能力监管指标的关联分析,推进偿付能力监管制度现代化。

其次,大数据有利于推动监管手段现代化。通过开放监管信息、加大信息披露力度,可以有效发挥大数据在增强市场监督约束方面的积极作用。将保险机构经营管理全流程数据纳入非现场监管框架,建立多维大数据分析挖掘体系,为监管部门加强风险预警和防范提供大数据基础。综合运用网络舆情研判、投诉语音识别等非结构化数据分析手段,完善和优化保险公司服务评价体系,进一步促进保险消费者权益保护。

再次,大数据有利于推动监管机制现代化。在大数据背景下,各监管当局之间的信息共享成为可能,通过建立外部协作机制,可以有效防止和规避监管套利。还可依托大数据理念开发建设各类保险监管信息系统,运用大数据思维改造和优化传统监管流程,有助于改善监管资源错配的问题,形成更加合理的内部协作机制。

尽管监管部门在运用信息技术和数据资源推进监管现代化方面已取得显著的进展,但各级监管干部对数据信息的重视程度还有待加强,监管理念需要由过去的经验驱动向数据驱动升级。在大数据背景下,创新型业务监管难度更大,更容易造成风险跨行业传递,在风险防范与发展创新之间求取平衡的难度更高,对现行保险监管模式带来了新的挑战。此外,复合型保险监管人才队伍亟待加强。复合型专业人才的匮乏是制约保险监管机构运用大数据技术进行创新监管的重要因素之一。我国保险监管干部队伍建设起步较晚、基础相对薄弱,特别是与大数据运用相关的非现场监管、保险统计和信息化监管干部队伍建设与其他金融监管部门相比,还存在一定的差距。