杭州好公司

No.40

记者 朱雪利

在杭州九盛路的东方电子商务园的某一幢楼里，聚集了20来家电子商务企业，其中包括忆红妆、NALA、贝贝网、米折网，金名网，燕格格等知名电商，全国每20个待嫁新娘就有1个在忆红妆挑选礼服。而在这20来家电商企业的背后，是一家名为阿思拓的公司。

杭州阿思拓电子商务有限公司的创始人陈瑞贵告诉记者，这些电商企业有的是阿思拓从零开始创业100%控股的项目，有些则是他们天使投资参股的企业。

在马云打造一个庞大帝国的同时，陈瑞贵也在组建自己的电商王国。从天使投资到提供办公场地、运营经验和技术支持，陈瑞贵不是简单的天使投资人或园区招商者，这20来家电商企业倾注了他的不少心血。

但阿思拓的“野心”不止于此。运用大数据为小微电商破解融资难，阿思拓的一个全新项目“元宝铺”，正在成为千万电商与银行之间的桥梁。

推荐单位

江干团区委、江干区青联

企业名片

杭州阿思拓电子商务有限公司创立于2006年，一直专注于电子商务领域的创业创新。公司在电子商务领域构建了低碳矩阵（B2B事业群）、幸福矩阵（B2C事业群）、电商金融、电商创业孵化基地（Mr.I），电商金融等四大业务。

企业履历

2006年5月29日，杭州阿思拓信息科技有限公司注册成立，第一个创业项目——中国再生资源交易网（www.zz91.com）上线。

2008年6月8日，阿思拓旗下中国再生资源网获中国电子商务行业网站百强称号。

2010年11月，公司被列入浙江2010年第二批高新技术企业、杭州市“雏鹰”计划培育工程企业、浙江省软件企业。

2010年6月16日，阿思拓联合杭城多家知名电商企业发起成立专注于电商产业链行业性孵化器——MR.I电子商务创新基地。

2010年10月，阿思拓网络婚纱事业部成立，推出网络婚纱自主品牌-忆红妆。

2012年12月，公司被浙江省商务厅获评省重点第三方电子商务平台。

2013年5月，根据淘宝数据魔方官方统计，忆红妆品牌成为2013年1-4月天猫淘宝商城婚纱礼服旗袍类目销量冠军，并保持全年销量第一的行业地位。

2013年7月，成立罗爱薇项目组，罗爱薇天猫旗舰店于8日正式上线，标志着公司进军中高端婚礼服饰市场。

2014年3月，电商金融事业部成立，专注于为电商小微卖家提供网络融资平台--元宝铺上线，同期该平台并获得高榕资本千万级风险投资。

2014年5月，阿思拓网络婚纱进军O2O领域从线上走到线下，婚礼实物类——站式O2O购物平台“婚之集”杭州旗舰店盛大开业。

小微电商融资难背后的商机

小林经营着一家天猫女装店，这两天，他已经开始为“双十一”大促准备起来。“根据去年的经验，我们要提前备足货源，现在就要开始去订货，但是手上可以动用的钱不够。如果备货不足，将会严重影响我双十一的业绩，甚至影响店铺后面一整年的发展。”

对于像小林这样的淘宝卖家来说，因为没有固定资产可以抵押，向银行融资几乎很难成功，他也从来没有尝试过。

陈瑞贵开的“元宝铺”解了他的燃眉之急，因为通过这个平台可以向银行申请无抵押无担保的信用贷款。“在没有抵押没有担保的情况下，银行不敢给电商放贷款，因为银行很难去评估监控一个电商企业的经营状况。”陈瑞贵说，银行传统的信贷模式不适用电商领域，但是电商企业其实有大量数据可以分析，只要有好的算法和模型，完全可以利用大数据来破解电商贷款难题。

陈瑞贵看到了小微电商融资难背后的巨大市场。事实上，阿里巴巴也已经开始为淘宝卖家提供这样的服务，但是无论是淘宝内市场还是淘宝外市场，都还有足够大的发展空间。

10分钟就能完成贷款评估

陈瑞贵向记者模拟了一笔贷款的流程。某淘宝卖家登录“元宝铺”的网站后，提交身份证和店铺信息，授权数据查询。10分钟后，“元宝铺”的后台便可调集店铺近一年的各类经营数据，并自动生成一份报表，给出是否可以贷款以及可以贷多少的结论。

“这份报表提交给银行审核，一般两到三个工作日就有明确答复，企业只要根据银行的要求提供相应材料就行。”陈瑞贵说，“元宝铺”的数据模型经过不断调试，已经非常接近银行的要求，经过这个模型自动计算出的贷款金额，跟银行实际放款金额十分接近。

在“元宝铺”的后台，记者看到一张已经通过审核的列表，“元宝铺”给出的参考金额和银行实际贷款金额大部分保持一致，只有少数项目略有调整。

“元宝铺”项目由阿思拓旗下的浙江电融数据技术有限公司运营，目前，已经有多家银行与公司达成合作，杭州银行专门为其开发了一款名为“电商微贷卡”产品，配套2个亿的授信额度；平安银行则给了7.5亿的授信额度。通过“元宝铺”这个渠道，银行可以接触到大量小微电商客户，并对这些原先不熟悉的客户进行综合评估。更让银行感到放心的是，“元宝铺”还负责贷后的监控工作，通过后台的数据监控，一旦有某些数据出现异动，系统会自动发出警报。

从今年年初“元宝铺”正式上线至今，已经成功为近500个电商客户提供服务，通过这个渠道发放的银行贷款超过1个亿。天猫店、淘宝皇冠卖家，只要符合开店一年以上、月销售量10万元以上，就可以通过这个渠道申请贷款。最高贷款金额是50万元，贷款期限最长半年，随借随还，用一天就收一天的利息。陈瑞贵告诉记者，“元宝铺”与银行合作的信用贷款，不仅仅面向淘宝卖家，更多的是大量的非淘卖家比如京东、亚马逊等其他所有电商都可以申请贷款，而且贷款利率按天计息，不使用不付息，贷款日息为万分之4.2。

当然，对“元宝铺”来说，最核心的仍是后台的数据模型。通过这套风控模型，系统会自动评估一家电商的偿债能力、盈利能力、成长能力、营运能力、市场竞争力，并给出综合评分。而在这套模型中运用哪些数据、如何运用，在外人看来可能很复杂，对一个在电商行业浸淫8年的团队来说，可谓驾轻就熟。因为他们或直接或间接地操盘过20个电商项目，对于电商项目有着丰富的一线经验。

阿思拓的“电商王国”

阿思拓的电商王国，起步于2006年，当时正是B2B蓬勃发展的时期，阿里巴巴的重心也还在B2B上。从英国阿思顿商学院学成归国的陈瑞贵，也想在B2B领域闯出一番事业。他说服了在阿思顿商学院一起就读的同学齐斌成公司联合创始人共同创业，两位创业青年为纪念他们海外留学的这段经历，为公司取了一个跟阿思顿商学院相近的名字-阿思拓（ASTO）。

中国再生资源交易网-ZZ91.COM是阿思拓的第一个项目，如今，这个网站已经成为再生资源交易领域的影响力排名第一行业网站，并跻身中国电子商务百强网站。随后，陈瑞贵又投资中国环保网-HUANBAO.COM，组建了阿思拓电商王国“低碳矩阵”。

随着这几年B2C电商的大热，阿思拓也把目光转向了B2C领域，其一手打造的忆红妆，如今已成为网络婚纱行业第一品牌。根据淘宝数据魔方官方统计，忆红妆品牌成为2013年1-4月天猫淘宝商城婚纱礼服旗袍类目销量冠军，并保持全年销量第一的行业地位。

“有数据统计，去年全国有1100万对新人结婚，而我们忆红妆网店一年卖出的礼服超过50万套。”陈瑞贵说，这意味着，全国每20个新娘，就有一个从忆红妆选购礼服。

以忆红妆打头的B2C幸福矩阵开始形成，在阿思拓旗下，出现了罗爱薇、婚美优品等婚纱礼服互联网领导品牌以及婚之集这一O2O创新零售品牌。

在这两大矩阵之外，陈瑞贵又先后投资了十多家电商企业。阿思拓公司发起的Mr.I电子商务创新基地，已经成为国内知名的电商天使投资创业孵化平台之一。阿思拓创业孵化项目分布于域名、流量、交易、行业平台等电子商务整个生态圈，在国内细分行业中处于领军地位的项目就有6个，目前已经吸引了包括IDG、经纬、高榕等国内外著名创投组织的跟进，共计吸引投资3000多万美元。

2014年互联网金融的台风刮遍了大江南北，在经过八年电商抗战后的阿思拓团队，在续在B2B和B2C领域各创业成功过一家细分类目的国内隐形冠军，同时投资并孵化过多家国内细分类目成功电商企业的基础上，开启了全新的互联网金融领域的创业之旅，基于电商数据分析的小微信贷平台——元宝铺。该项目一上线就获得多家美元基金青睐。按陈瑞贵的话讲，互联网创业讲究行业节奏，势比人强，要专注但不能固执，仅靠勤奋不是互联网时代的创业规则，要尽可能早地预计市场的节奏，要么自己做，要么投资别人来做，这样才能尽最大可能捕捉每一次行业发展红利。

一支深谙电商之道的团队

从2006年开始运营中国再生资源交易网，陈瑞贵的团队一直在电商这个领域深耕细作。“我们每次物色到一个新项目，除了投入资金和提供场地外，还会专门派出一个团队或者一个骨干去进行支援。目前，在电商这个生态圈内，我们涉足了B2B， B2C，电商广告，电商金融等大部分领域。”

阿思拓现有员工200多人，其中，硕士及以上学历人员5人，以来自包括北京大学、浙江大学、武汉大学等国内知名高校在内的人才为主。现有员工平均年龄25.8岁，来自全国20多个省份和地区，核心成员均具有多年的相关行业及业务管理经验。

在电商的天使投资领域，陈瑞贵已经打出了一定的知名度。他本人获得2013年浙江省优秀天使投资人称号，入选2013《创业邦》国内40岁以下优秀天使投资人20强。对于什么样的电商项目能成功，他已经锻炼出一种敏锐的嗅觉：“我还不能说我投的项目都成功了，但至少没有一个直接挂掉的。而且其中有很多项目已经拿到A轮融资，在某种程度上来说，获得A轮融资已经算是完成了天使的资本使命。”