大数据正在拥抱文化金融

2015年3月，来自北京的创新型企业——金电联行（北京）信息技术有限公司（以下简称“金电联行”）和南京市文化投资控股集团（以下简称“南京文投集团”）成功牵手，成立南京金电文创财富管理有限责任公司（以下简称“金电文创”），投资建设了一个文化产业大数据信用金融服务平台。这是大数据技术直接应用于文化金融的典型案例。

金电联行、金电文创董事长范晓忻认为，大数据实践的第一阵地就是金融领域，一系列创新和应用将对未来金融业的发展影响深远，其中最有代表性的当属通过大数据破解中小企业融资难题。金电文创是金电联行“大数据+”战略的一次创新，它将以大数据服务业务为主，树立起“互联网+大数据+文化金融”的新模式。金电联行，这家被业界称为“金融逆袭者”的创新公司，成立迄今已为上万家中小微企业、数十家银行、20余个省市地区政府提供了大数据方面的支撑，目前已获得第三轮融资。

让企业莫再发愁的信用平台

莫愁湖为江苏省南京市的古典名园，拥有一个美丽的传说。金电文创建设的莫愁信融平台，则是为政府部门、金融机构、企业提供专业的大数据信用服务，以及为企业、个人互联网借贷时提供专业服务的平台。2015年6月，莫愁信融平台上线试运行，并完成初步验收。该平台在文化与金融的融合发展上填补了国内空白。

究其技术根本，莫愁信融是基于股东南京文投集团在文化领域的产业集群优势，专业深耕于文化金融，运用大数据挖掘和分析技术，创新地将企业经营数据转化为定量的“信用额度”，助力小微文化企业向银行获得信用贷款。

据介绍，为了多渠道采集数据，金电文创目前已与南京市信息中心、江苏航天信息有限公司进行战略合作，进行企业政务数据、税务数据的采集；同时，金电文创还从南京文化金融服务中心获取部分文化企业的授权，进行数据合作和分析验证。目前，金电文创已与10家目标企业沟通，其中1家企业已经完成分析。

为了开拓金融信用服务于文化投融资的这片市场蓝海，金电文创迄今已和6家银行及1家非银金融机构开展合作。金电文创和南京银行文化科技支行基于大数据风控模型的“文化征信贷”产品设计已经初步完成。随着与江苏银行、平安银行、民生银行、浦发银行、工商银行科技支行、瀚华担保等金融机构的不断接触，金电文创的金融触角越伸越长。

而在莫愁信融这个大平台下，一些传统模式已失效，需要创新标准的金融模式也逐渐变得可能。据介绍，金电文创正在和南京当地机构探索企业有担保债权融资和债权转移业务、应收账款质押融资、艺术品质押融资等服务模式。其还将推进与江苏省工商银行系统内的科技银行“创业贷”项目的合作，为银行信贷人员的贷前贷后工作提供外包服务。

在上述各种文化金融创新模式中，金电联行这个烙着典型科技印记的公司，发挥的职能究竟是哪些？范晓忻介绍，金电联行致力于搭建金融机构与中小微企业之间的桥梁。与美国上市公司On Deck相似，他们为中小企业定制的大数据征信模式所遵循的基本特征可概括为：利用大数据、云计算技术让企业信用可量化、可评价。“我们知道，传统企业融资离不开担保和抵押物，这对缺信用、缺抵押物的中小微企业而言难度过大。金电联行的做法是，将云端数据挖掘机器人植入企业电子交易系统，实时采集经营数据，经过建模分析，计算出企业信用供银行参考，最终为其发放免抵押物、免担保的纯信用贷款，让中小企业拿到更低成本的资金。”范晓忻说。

同时，金融监管也是金电联行的重要业务。范晓忻说，传统金融机构的做法是人海战术，银行的每个客户经理要通过多种手段，不定期对贷款企业进行各种探访，通过大量纯税务报表，了解贷后企业是否良性运营，但就目前我国金融贷款几千亿元市场规模的需求看，这种操作难度大、成本高、效率低、反应慢。金电联行的做法是，做风险的入口，并不直接参与到银行和企业之间，而是在不受人为控制的条件下，通过计算机系统，全天候、实时对数十万家企业进行风险监控，一旦企业经营数据出现异常，便提前向银行系统发出自动预警，使贷后金融风险可预判。

金融触角持续延伸

金电文创深耕与南京文化金融市场的合作，同时也在向网贷市场开拓。目前，金电文创已和多家银行和支付机构探讨平台资金存管模式。也已完成了艺术品质押融资业务“艺信融”和小微企业融资业务“兴信融”的模式设计。艺术品质押融资线上线下业务都已经有序开展。

据介绍，艺术品质押融资是基于南京文投集团的产业集群优势，由金电文创与南京十竹斋艺术品投资公司、南京文物公司、十竹斋拍卖公司等联手，将专业的质物鉴定评估、质物仓储、劣后处置等通道全部打通后，推出的一种创新艺术品融资模式。

金电文创今年将继续深入“艺信融”，完善评估、质押、担保回购、募资等环节，希望该产品能在业内树立标杆示范作用；同时，其也在与翰华担保、省信用担保等一批实力机构合作，在解决地方中小企业融资难问题以及艺术品融资道路上继续突破。

为了网贷业务的拓展和外部合作，金电文创与南京市中小商贸流通企业服务中心、瀚华担保南京分公司、南京文化金融服务中心等7家机构签订了战略合作协议，相关合作细节及其产品设计也在落实中。

范晓忻介绍，金电文创已向南京市信用办申请信用服务机构备案。接下去，他们还将和南京市多个部门开展大数据介入社会管理的合作。包括与当地市信息中心开展社会信用体系建设的合作；对接市金融办，开展科技金融、文化金融平台方面以及小贷、担保、P2P普惠金融及要素市场（交易所）监管方面的合作；对接紫金集团，开展国有担保及投资金融以及市民卡体系建设的合作。

据范晓忻介绍，金电联行在近9年的金融实践中，已与数十家银行开展合作，通过大数据累计为中小企业信用放款额度超过60亿元，增信总规模达到200亿元，风险管理规模接近千亿元，这是扎扎实实的金融创新。

大数据金融的作为有多大？

在刚刚结束的博鳌论坛上，金电联行举行了主题活动，聚集行业人士共议金融与大数据产业的变与新。

范晓忻表示，近两年，随着国家加快大数据部署，深化大数据应用，大数据产业呈现出量质齐飞的趋势。相关数据显示，在金融、能源等全球七大重点领域，大数据的应用价值经估算达到32200亿美元至53900亿美元之间，并以每年30%的速度增长，体量和增速非常惊人。大数据产业在各级政府、金融机构、高校、科研院所以及相关企业的推动下，产、学、研、用协同创新，产业格局逐渐形成。相关产业发达的东部地区凭借“大数据+”，将大数据与金融、贸易等产业紧密融合，致力于发挥大数据强大的整合催化能力，推动产业升级。

范晓忻认为，大数据应用于社会管理的空间巨大。通过大数据建立区域性的企业健康排名，有助于地方政府了解区域内企业现状，为政府定向扶植、招商引资、制定产业发展战略提供科学依据。第二大作为领域是大数据征信体系建设，第三个领域是风险管控。当下处于互联网金融的创新增长期，如何形成新金融的健康生态，防范区域性金融风险的发生，大数据都将起到巨大的作用。第四大发展空间是“数据资产化”。范晓忻介绍，他们几年前就开始大数据资产评估工作。2015年11月，他们与贵阳市政府、中国标准化研究院、清华大学数据科学研究院、德勤等五方合作，在贵阳成立了大数据资产评估中心和实验室，将推动我国大数据产业的资产评估与标准化。

当然，大数据产业仍存在诸多瓶颈，制约着它发展壮大。范晓忻谈及严重的“数据孤岛”现象，即一些政府机构、行业协会等的数据并未真正开放。长远来看，只有数据的开放与共享甚至交易，才能实现数据的最大程度应用。

同时，范晓忻认为，大数据的研究与应用属于科技创新范畴，为了保证大数据技术的可靠性，其从业准入应当设立必要门槛，近年来业界一直高度关注的大数据产业立法问题，也应尽早解决，才能让整个产业朝向规范化发展。