【案例展示】

刘女士，工作6年有余，目前工资加奖金每年有15万收入。刘女士在3年前结婚，今年家中麟儿已经2岁。刘女士的丈夫自主创业小有成就，担负家中房贷与双亲养老，并为儿子存下幼儿园、小学的学费。

目前丈夫的母亲提前退休在家带孙子，并照料刘女士夫妇的生活；其父则仍在工作。刘女士则是独生女，她父母退休后拿着退休金住在自家房屋内，每日跳舞遛狗，或看望外孙与亲家。

【细节分析】

刘女士家是典型的“4:2:1家庭”，养老压力较大。在刘女士方面，作为独生女她需要担负父母的养老责任，作为妻子她需要照顾丈夫的父母，作为母亲她还要为自己的儿子打算。在刘女士的丈夫方面，他独自承担房贷，对自己的孩子也早有计划，为刘女士减轻了家庭理财的负担。

【理财计划】

从对刘女士的分析可得出，刘女士需要安排好以下事宜：父母及夫妻养老用金、儿童专用金、家庭生活用金、紧急专用金、私房投资资金。

根据刘女士家中情况，理财师建议刘女士着重于以下投资理财项目：

银行理财

银行理财门槛较高、稳定持久，活期便于存取和消费，定期和理财产品收益率也尚可以。刘女士可以将养老用金、紧急专用金及部分儿童专用金都存在银行。

父母的养老用金可以分为两份，一份存在活期，便于父母取用；一份存于理财产品，便于增值，留待日后使用。夫妻养老金则可以全部购买银行理财产品；部分儿童专用金应另设账户进行活期储蓄，在使用儿童专用金时应活用信用卡。

紧急专用金只在紧急情况下使用，可能随时需要，也可能长期放置，因此使用“十二分法”进行储蓄。将紧急专用金分为十二份，第一个月先将一份定期储蓄一年，其余存入活期；第二个月再将一份定期储蓄一年，如此循环十二个月，到第二年，每月都有一份定期储蓄到期。如有需要，则取出急用；如无需要，则再次定存一年。

近年，央行接连双降，金融理财产品收益率不断下降。刘女士配置银行理财产品时，可适当选择一些期限较长、收益率较高的产品，为自己的财产创造更大的增值空间。

互联网理财

互联网理财产品灵活短期、便于资金流通、收益率较高，与银行理财产品十分互补，刘女士的另一部分儿童专用金、家庭生活用金、私房投资资金都可以投入到互联网理财产品中。

另一部分儿童专用金及家庭生活用金可放入余额宝类的产品中，随时通过手机取用。投资资金则可以投入互联网金融平台，趁着互联网金融的“5.18”理财节和其他活动迅速增值。

目前各类互联网金融平台、网站的“5.18”活动大多已经落下帷幕，较有分量的活动仅剩“泰和网518全民理财节”进行到中期。

泰和网在互联网金融平台中属于优质平台，月成交额在业界跻身前50强，其举办的“泰和网518全民理财节”声势浩大，在互联网投资人群中引发广泛关注。仅是5月18日，泰和网便送出黄金金猴吊坠、ipad air2(64G)、空气净化器等数种既有价值又实用的奖品，另外还有产品加息、送话费等活动。

5月19日，“泰和网518全民理财节”进行APP活动，百万T币回馈用户，只需下载泰和网APP进行投资，就有可能获得丰厚回报。5月20日更有520份礼品等候领取，同时还有特殊产品加息。仅仅3天活动，额外收益可抵在银行辛辛苦苦理财几年。

互联网金融行业也受央行双降影响，其风险性得到合理控制的同时，收益率逐步下行。但互联网金融平台常有类似活动，只需抓住每次活动机会，收益率也不容小觑。

除了以上两个理财渠道，刘女士也可再添购一些医疗保险。家中老人较多，孩子年幼，医疗费用想必不会少，且丈夫工作忙碌，刘女士也时常操劳，购买合适的医疗保险可为家人添加更多保障。