大数据时代,数据的开放与运用,已成为国家综合竞争力的新标志。而今,大数据战略已经提升至国家层面。《十三五规划纲要》不仅对大数据的发展提出了更为宽广的范围:“把大数据作为基础性战略资源,全面实施促进大数据发展行动,加快推动数据资源共享开放和开发应用,助力产业转型升级和社会治理创新”,同时还特别强调:“深化大数据在各行业的创新应用,探索与传统产业协同发展新业态新模式,加快完善大数据产业链。”这对于具有大数据天然属性的保险企业而言,“大数据的创新应用”,不仅是发展的战略问题,更是支撑高效持续增长的业绩需求。

保监会近日印发的《大数据对保险业改革创新及保险监管影响研究》显示,目前我国保险业数据资源积累仍有差距。一是数据资源总量仍偏小,以结构化数据为主,非结构化数据利用率较低。二是应用程度有限且不均衡。大部分保险机构还处于学习理解阶段,少数公司开始进行小规模的试验,大数据的大规模商业应用尚未出现。三是现有应用主要集中在营销领域。主要是通过对客户数据的全面搜集,多维度刻画客户特征,实现精准营销。

不仅如此,有调查还显示,从保险行业现状看,已经建立专门的大数据研发团队的公司占比仅为20%左右,三分之二的研发团队人数在10人以下,90%的团队成员来自公司信息技术部门,跨学科、跨领域的复合型大数据人才严重不足。

毋容置疑,无论是主动还是被动,中国保险业正在经历大数据的洗礼。反观传统险企,虽然坐拥海量数据,但真正得到利用的数据却不足冰山一角,甚至常常“捉襟见肘”。作为高度数据依赖型产业,保险业如何才能深度挖掘使用大数据,让其蕴含的价值真正被源源不断地汲取是当前险企必须正视的问题。

正如保监会主席项俊波在2016年全国保险监管工作会议上所提出的,保险行业要加强重大问题研究,深入研究大数据、互联网金融等新技术对保险业的冲击,促进保险业提质增效转型升级。

正基于此,国内险企已经意识到大数据创新应用的重要性。3月2日,中国人寿互联网金融产品“国寿一账通”正式上线,这标志了其在互联网金融领域实现了重要突破。同时,“中国人寿·华为·亚信大数据联合创新实验室”的正式成立,也预示着中国人寿大数据应用将驶上快车道。中国人寿董事长杨明生曾多次强调,“科技国寿”战略是公司整体战略中的重要组成部分,对内要使科技成为公司发展的重要推动力和核心竞争力,对外要成为中国人寿的重要品牌之一。杨明生表示,中国人寿未来将重点围绕“创新”与“共享”两方面下工夫,努力实现创新驱动和整合共享。

上市险企年报显示,目前中国平安寿险业务通过深化大数据分析技术应用,基于广泛的客户交易及行为数据,洞察客户需求,策划精准营销活动,2015年追加投保的存量客户超240万,同比增长近50%;平安产险通过交叉销售新业务保费249.51亿元,渠道占比15.2%;平安养老险团体短期险交叉销售新业务保费45.97元,渠道占比43.6%;平安健康险交叉销售保费0.64亿元,渠道占比12.2%。

2015年,中国太保产险完善交叉销售体系建设,推进资源共享,实现交叉销售收入44.33亿元,同比增长22.8%;电网销售及交叉销售收入占太保产险业务收入的23.7%,同比上升2.6个百分点。中国太保表示,大数据成为保险企业洞见客户需求,创新产品与服务,实现精准营销和精细服务的重要资产与生产要素;新技术助力营销员服务能力提升,并在产品定价、查勘理赔、客户响应、中后台支持等领域的运用日益普及。

截至2015年12月31日,人保集团交叉销售所产生的规模保费由2014年的230.04亿元增长13.8%至2015年的261.75亿元,购买产寿险两类或两类以上产品的投保人达478.40万人,同比增长46.2%,该类投保人平均购买的保单数量增长至4.72个。

据波士顿咨询分析,在全球范围内,保险行业正处于科技推动变革的阶段。以互联网、移动、社交网络、云计算和大数据为代表的数字化技术,正在加速影响着保险业的日常运作,大数据将推动保险行业转型与变革。然而从目前国内险企自身发展情况来看,大数据应用最多的领域还仅限于交叉销售。

应该说,领先的海外保险机构已经在定价、营销、保单管理、理赔和反欺诈等不同领域对大数据应用进行了积极的尝试和创新,这些创新对于保险业的商业与运营模式已经产生了革命性的影响。

根据波士顿咨询预测,2020年,中国保险业将迎来黄金发展期。在政策推动和技术革新的双重作用下,中国保险业未来市场将呈现与大数据密切相关的四个方面的主要特征:一是可保风险池转移并缩小。在全球范围内,借助相关技术,险企可以实时评估风险。比如将车载信息技术应用到汽车保险领域、智能家居设备应用到家庭保险领域,由此将带来300亿美元至540亿美元的保费削减。二是保险产品将更加多元化。以健康险、养老险、农险等具有保障属性的保险种类将得到收益,同时国内将出现基于使用保险计划(UBI),以及具有创新力强的长尾保险产品,如古董车保险。三是互联网保险将成为下一个热点,这其中包括互联网渠道、互联网化的保险产品以及P2P保险新模式。四是生态系统建设初露端倪。数字生态系统的趋势不可阻挡,险企将面临越来越多的跨界竞争者和搅局者,与保险公司展开竞争与合作。