小微企业是普惠金融的重要主体,对银行而言,做好小微企业金融服务是推进供给侧结构性改革补短板的关键环节。近年来,厦门建行认真贯彻落实党中央、国务院及银监会支持小微企业发展的各项政策,积极探索服务小微企业的新思路、新举措和新办法,加大对小微企业的支持力度,有力支持了实体经济发展。据了解,厦门建行小微企业贷款余额在对公贷款中的比重逐年上升,已由2009年的5%上升到2016年的32.4%。

“雪中送炭” 协助新农业灾后修复发展

厦门百利种苗有限公司主要从事种子批发,高端蔬菜新品种引进与推广、蔬菜工厂化育苗生产与销售、蔬菜栽培技术与病虫害防治技术培训服务等。2016年第14号超强台风“莫兰蒂”对厦门百利造成了一定的影响,其中温室大棚受损较为严重,需修复智能薄膜温室约35000平方米。百利种苗总经理康英德对记者说:“那时候育苗温室大棚均有不同程度损毁,还好有建行,在关键时刻给我们帮助。真的是雪中送炭,由衷的感谢建行对我们提供的帮助。”在了解了客户的实际情况后,厦门建行针对台风受损专项给予“农业担保贷款”额度300万元,协助解决企业灾后恢复生产。

让“第一生产力”创造生产力

“科技是第一生产力”,但科技型企业大多为轻资产的企业,融资难,传统银行产品难以满足客户的信贷需求。如何在有效把控风险的前提下,创新产品、创新服务,让科技型企业借助金融的力量发展壮大,同时也真正成为银行的生产力?厦门建行给出了这样一个答案:截至2017年6月底,科技型企业授信客户数近600户,科技型企业贷款余额近100亿元。

“以前银行放款难,企业贷款难,我们优迅在发展的过程中也曾遇到资金难的问题。但是通过建行近两年推出的‘助保贷’、‘知识产权质押贷’这种创新担保的方式,帮助企业解决了融资担保难题。”厦门优迅高速芯片有限公司的柯炳粦董事长表示,建行的“知识产权质押贷”对优迅提供了很大的帮助。

厦门优迅高速芯片有限公司主要从事光通信芯片研发与生产,公司产品拥有20多项发明专利。 2014年初,新产品研发急需资金,但迫于无法提供足额房产抵押,经咨询多家银行,公司仅能从银行获得几十万贷款,根本无法解决当下面临的融资难题。

正当优迅资金困难时,厦门建行的客户经理主动向柯炳粦推荐小微企业“助保贷”产品。厦门建行与厦门市经信局开展“助保贷”业务合作,由厦门建行向小微企业发放免足值房产抵押的贷款,厦门市经信局对贷款提供75%的风险补偿。通过政府增信,解决企业担保难题,该产品的设计完全符合厦门优迅高速芯片有限公司的需求特征。考虑到企业急需资金研发新产品,厦门建行从客户调查、信用评价、贷款审批、贷款发放,仅仅用了7个工作日,就为其办理了500万元流动资金贷款。随着新产品的推广,公司订单逐步增多,需要更多的流动资金备货、生产,公司向厦门建行提出了新的融资需求。考虑到公司是轻资产科技型企业,并没有充足的抵押物,建行客户经理为其设计了“知识产权质押贷”融资方案,以公司拥有的“一种PECL电平接口电路”系列专利权作质押,为企业发放了200万元的纯知识产权质押贷款,再次化解了企业融资难题。企业办理该产品还可享受厦门市知识产权局提供的贷款贴息补助,大大降低融资成本。

有了建行的贷款支持,优迅高速芯片有限公司不仅顺利完成新产品的研发及推广工作,还在2014年底成功入围华为、中兴通讯、烽火通讯等知名通讯企业的采购商行列,2014年公司实现销售收入比上年增长32%,营业利润比上年增长69%。

配套科技服务 助力企业拓展新业务

厦门求实智能网络设备有限公司主要从事小区、酒店智能系统的研发及智能网络工程设计与安装。公司获得众多专利,因业务发展需要, 公司需要资金进一步扩大再生产,但其名下可抵押资产评估值不高,与企业融资需求缺口较大。

厦门建行客户经理得知该情况之后,向公司推荐办理“科技成长贷”产品,最终给予企业发放“科技成长贷”700万元。企业办理该产品还可享受厦门市科技局提供的保费及利息补贴,快速解决了融资难、融资贵的问题。2015年4月,企业因业务升级需要,注资新成立了厦门联掌网络有限公司(简称“联掌网络”),专注开发智慧门禁及互联网访客对讲系统,占用了企业较多自有资金。企业存在新增贷款的需求,但因固定资产有限,再次面临融资担保难题。厦门建行客户经理在了解了客户需求以后,及时为客户设计融资方案,向企业发放了900万元流动资金贷款,解了企业燃眉之急。

在建行贷款的支持下,厦门求实智能网络设备有限公司发展迅速,2016年已实现销售收入超6000万元。厦门联掌网络有限公司所开发的智慧门禁及互联网访客对讲系统已在全国二十多个城市,5000多个小区使用。随着联掌网络对讲系统在全国楼宇的逐步推广,厦门求实研发的楼宇对讲机,也将进一步得到普及,发展前景广阔。

小微快贷 带给小微企业全新融资体验

作为厦门建行支持小微企业的最新“力作”——“小微快贷”受到广大小微企业的追捧,推出半年来,已经签约小企业客户超过1000户,签约金额达到5.6亿元。在厦门建行小企业业务部总经理戴维弘看来,经过多年的探索,建行成功运用互联网+大数据打造的“小微快贷”是解决小微企业“融资难、融资贵、融资慢”问题的一个有效途径,确确实实给小微企业带来了“更容易、更便宜、更快速”的全新融资体验。

“互联网+”的运用打破了时空的界限,建行“小微快贷”将互联网与大数据有效结合,开创了融资新模式,让小微企业方便、快捷地获得低成本融资成为现实。据介绍,建行“小微快贷”颠覆了传统信贷业务模式,客户不用提供繁杂的贷款申请资料,通过建行网上银行自助办理,从申请、审批、签约、支用到还款,整个过程大约只需要花费五分钟时间。原来一笔贷款需要人工花半个多月时间才能完成的客户评价、贷款审批、贷款支用等各个环节全部由系统分分钟搞定,让贷款真正实现了“立等可取”。

厦门建行紧密关注供给侧结构性改革所催生的新市场、新业态,重点培育创业创新型小微企业,量身定制小微金融服务,充分运用大数据、云计算、物联网等新技术,将小微金融服务与“互联网+”深度融合,提高金融服务实体经济效率。同时,开拓思路,为小微企业量身定制金融产品,为小微企业量身定制为实体经济补短板增活力。