科技公司Cinnober的加密货币区块链主管Eric Wall对这种炒作不屑一顾。他说：“每个拥有区块链知识的人都同意，在现实中，区块链是特定问题的具体解决方案。“这是一颗银弹，它在媒体和新技术的人们中传播开来。”

因为区块链是一种分散的共享分类帐，并且不受篡改，它无疑为交易提供了一些健壮性。经过验证的用户可以在安全的环境中存储、查看和共享数字信息。这有助于促进交易的信任、问责和透明度，以及商业关系的所有重要方面，并可应用于金融交易、身份管理和供应链。

它用于维护股票、财产、智能合约和其他所有权和文档的资产登记，所有这些都使得欺诈更加困难。然而，我们不应忘记，技术同样是欺诈的推动者。

欺诈和身份盗窃的成本上升

根据Javelin Strategy & Research2017年的身份欺诈研究，身份盗窃和欺诈每年给消费者造成160亿美元的损失，1540万人成为受害者。美国运通正在调查如何使用区块链来保护用户身份，以及帮助商家安全地处理交易。

美国运通副总裁Tereasa Kastel表示，该公司正在研究区块链的几种途径。她说:“在金融行业,我们必须有些保守的法律和监管要求, 但另一方面,我想说的是，身份是不可改变的。”

特定行业服务业尤其容易受到欺诈的影响。美国国家卫生保健反欺诈协会保守估计，医疗欺诈每年给美国造成约68亿美元的损失，相当于美国医疗支出总额226万亿美元的3%。

在全球舞台上，外国援助充斥着腐败，旨在帮助当地人民的资金流入了腐败官员和民兵组织的手中。美国副国务卿John J. Sullivan在去年华盛顿的区块链论坛上发表讲话时解释道：“区块链技术能够解决的外国援助面临的两个主要挑战是，首先是腐败、欺诈或挪用资金，其次是援助交付过程本身的低效率。”

区块链是强大的，但并非绝对可靠

Tapscott Group首席执行官唐•泰普斯科特表示：“这就是为什么它被称为区块链，因为区块链与前一个区块和前一个区块链相连。这个区块链正在无数的计算机上运行。我将不得不在世界上最强大的计算资源的情况下进行欺诈，而不仅仅是在10分钟的时间里，而是在整个商业历史上，因此在一个分布式平台上，这实际上是不可能的。”

然而，我们应该小心，不要过分夸大它。区块链可以提高交易处理的效率，减少欺诈行为，但它并不能完全阻止交易的发生，而风险官员忽视其局限性是不明智的。

Wall先生强调了金融交易等高性能环境，在这种环境下，交易的速度可能意味着巨大的利润和更大的损失之间的区别。他说：“它只能看到一个订单并处理它;但它无法理解的是交易环境，无法确定是否有欺诈行为。”

ICO是另一个限制的好例子。去年，摩根大通首席执行官Jamie Dimon抨击比特币，称比特币是一种欺诈行为，是让人想起17世纪郁金香球茎热潮的狂热。如果招股说明书是基于谎言的组织，那么ICO区块链将只是验证一个谬论的完整性。Wall补充称：“在ICOs中，区块链可以成为欺诈的推动者。”

区块链只能依靠其背后的人

是人在进行欺诈，而不是技术，欺诈的艺术正在进入和退出系统。在这方面取得成功，剩下的就是系统正常工作。如果一个员工或有权力的人能够找到进入交易的方法，那么就很难监控。

Wall表示：“任何信息处理系统都有糟糕的输入，这就造成了糟糕的输出。区块链只能意识到输入。区块链将追踪它作为有效数据，因此，如果你有权输入糟糕的数据，那么区块链将验证糟糕的数据。你仍然依赖于现实世界，可信的数据来源和授权。如果你腐败了，你就会破坏这个过程。”

释放区块链技术的全部潜力，将需要政府作为一个促进者，为感兴趣的参与者提供一个有利的环境。有必要制定统一的标准，评估基础设施的需求，处理安全问题，提高利益相关者的意识，并在整个金融生态系统中建立信任。这应该与风险经理、执法机构和其他打击欺诈的机构合作。

然而，贪婪、投机和欺诈并不是金融机制;它们是行为，只要我们有人类行为，我们就会有欺诈行为。

欺诈的入口点

英国国家欺诈情报局(NFIB)将欺诈定义为“当欺骗被用来获得不诚实的优势时，往往是财务上的利益，而不是另一个人”。

欺诈行为有多种形式，最普遍的是庞氏骗局、传销、身份欺诈、抵押贷款欺诈、网络钓鱼、信用卡诈骗、撇脂、伪造信用卡、预付款诈骗、资金转移诈骗、假奖、遗产诈骗、虚假遗嘱和遗产，以及国际彩票欺诈。我们数字化的越多，我们就越能记录、追踪和发现此类欺诈行为的模式。

这些欺诈行为的共同之处是行为。NFIB指出，有很多词用来形容欺诈。这些都是在人类开始的时候就存在的，因为它们都是行为的主动，而不是实施欺诈的具体手段。

技术提高了手段，使欺诈更加全球化，但关键的焦点变成了切入点。如果员工不保护密码或个人提供识别信息，那么欺诈者就可以使用这些信息作为入口点。然后，技术就简单地将这种愚蠢行为自动化。

区块链的吸引力在于，所有交易都是在公共账簿上进行的;任何个人或群体都不能篡改金融数据，而且完全透明。根据注册会计师杂志：“区块链可以有效地防止一个人或几个人串通一起凌驾于控制之上，或非法更改以及删除官方会计记录。”然而，这并不能解决入口问题或原始数据的问题。区块链是反欺诈生态系统的一部分，其中包括各种新技术，如生物鉴别技术、更严格的客户识别管理制度，了解客户的规则、反洗钱条例和数据保护法，目的是防止欺诈者潜在的进入点。