引子：互联网金融汹涌来袭，传统银行与其抗拒不如制动拥抱，毕竟，一切缘起科技变革，不妨就用技术进步改造自己、融入潮流。

互联网金融来袭，扶植直销银行扛大梁

商业银行面对互联网金融挑战的第一个动作就是推出直销银行。

它的直接推动力来自于以“余额宝“为代表的互联网金融的迅速崛起，因此，已上线运行的在线直销银行无一例外将余额理财作为主打和必备产品。

它不受地域限制可以跨区域开展业务，则是众多中小银行倍加青睐直销银行的主要原因。从更深层次来看，随着互联网和移动通讯技术的深入应用，社会消费习惯和商业模式将发生深刻变化，从而引发金融行为模式进而商业银行服务模式的改变。直销银行正是商业银行的提前布局。

从经营模式看，直销银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务，因没有网点经营费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。降低运营成本，回馈客户是直销银行的核心价值。

直销银行构建，IT战略先行

相比传统金融业务，直销银行如同互联网金融一般，也是以互联网技术为基础提供金融产品服务，做普惠金融，面向广大群体。由此可见，IT战略对于直销银行尤其重要。当然，互联网发展水平的不同，直接影响了直销银行业务的发展程度，以及IT建设方面采取的不同思路。

从业务组成看，直销银行业务包括，智能存款、高效贷款、在线理财、汇款转账、保险以及B2B业务，相比传统银行业务更快速、灵活，且偏重社交化、移动化的互联网特征，因此，在IT架构的构建方面，直销银行往往都与母行的IT系统保持相对独立。

典型直销银行IT支撑系统

相比母行，直销银行IT系统不仅更独立，而且没有历史包袱，能够更快、更主动的应用大数据、云计算等信息技术，积极适应互联网金融创新发展的趋势。

品高云金融市场行业经理赵敬认为，“直销银行并非是简单的银行渠道拓展，而是构建了一种全新的业务模式。这种创新对银行业来说，不仅可以改变‘互联网+金融’，甚至会改变商业银行的现有格局。新时代下，互联网的发展为金融体系注入了新的能量。”

“品高云历经8年研发，6年商用验证，是帮助金融用户向云演进，助力直销银行领跑互联网金融的最佳解决方案，目前，已经应用在包括招商银行、中国银行在内的标杆性金融客户案例。品高云能够帮助直销银行利用互联网技术以及形式多样的电子自助设备，有效的突破了传统服务限制，形成一种可以覆盖客户24小时的新型服务模式，推动普惠金融的发展。”

金融云全面起航，传统银行IT稳中求进

既然直销银行已经半步踏入云中，那么它们的母行何去何从？答案依然是：入云。

近期，银监会岗发布的《十三五科技指引》明确提出：未来5年银行业60%以上的业务系统上金融云，75%的场景实现智能运维。由此可见，金融云已经全面正式起航。

不过赵敬表示，相比直销银行可以一步踏入云中，各大传统银行由于其各自银行IT的阶段性，在面临各式各样的金融云方案诱惑的同时，反而应当稳中求精，选择更切合业务，能够脚踏实地一步步走出去的“可演进入云方案”。

他强调说，传统银行云演进过程，是让客户了解上云是具有阶段性，不可能以逸待劳的方式直接上云。就像传统银行IT系统发展一样，需要一步步沉淀下来，才能让业务走出去。如下就是一则可选的演进路径：

首先，规划云平台建设思路，为开发测试及部分生产环境提供IaaS基础设施服务及部分IaaS+平台服务；

其次，完善云基础服务，深化IaaS+能力，交付从资源转向应用环境，使得更多生产应用上云；

再次，形成完善的以云为核心的服务体系；

最后，将私有云和公有云平台有机的结合在一起，形成完整的企业云平台及数据平台统一的管控。

在实施层面，赵敬表示，品高云为传统银行云战略演进提供了两个切入点，首先是开发测试云切入，其次是从业务云切入，两者各具其妙。

从开发测试云切入

赵敬表示，金融系统开发测试场景存在的问题一般是四个，即系统资源不一，人员变动频繁；应用、软件众多，安装、配置繁琐、周期长；数据、环境易破坏，修复时间长；新项目所需资源难以精准预估，因此，金融行业可选择开发测试云以规避上述问题。

选择开发测试云的好处是：可使金融行业能从容应对众多变化；专业的开发测试云厂商可给予金融企业更全面的业务支持；可为金融提供个性、自动化的金融云服务以及项目化得资源管理。

从业务云切入

通常而言，金融系统生产支撑环境的要求也具有四个特点：业务环境要求极度可靠、稳定；避免高并发的渠道业务受到流量影响；对各种监控和管理要求非常严格；系统安全要求非常苛刻。

因此，赵敬表示，金融行业从业务云切入时，必须选择无单点、高可用的业务系统环境，同时具备可定制的弹性能力，具备多维度的混合云管理视角，同时保证更好的安全、合规性。

那么，具体如何实施呢？赵敬说，以招商银行总部的数据中心为例，品高云为位于招商银行总部的数据中心提供了金融云资源调度管理服务，同时，还为招行IT管理提供计量计费功能、提供各种原生和定制化的IaaS+服务，以及全面的IT资产监控和业务审计。

除了招商银行，品高金融云还为北京产权交易所、中银金融商务、新疆农信等金融机构基于上述思路提供了可演进云平台方案的咨询和实施，赵敬补充说。