天上之水，不辞九曲之苦，终成华夏澎湃之强音;万里长城，屹立苍穹之下，构筑中华骄傲之图腾。崇吾之山，率土之滨。天耀中卫，太阳之城。花儿杞乡沐霞光万道，世界沙都乘万里长风。
金秋九月，秋高气爽。宁夏中卫，既揽西北风光之雄奇，又兼江南景色之秀美，碧水蓝天，湖光沙色，林荫碧翠。在这美丽的“世外桃源”，2016年CIOC全国CIO大会在此盛大举办，来自全国300余位CIO共聚一堂，最接地气的观点、最实用的实战经验、最前沿的技术、最新的产品在此汇聚，碰撞出属于CIO的精彩的火花。
以下为：星展银行(新加坡银行)CIO林敏在2016全国CIO大会的演讲。
上图为：星展银行(新加坡银行)CIO林敏
林敏：谢谢大家，各位CIO朋友们，我是星展银行的CIO林敏，今天很高兴跟大家在这里做一个分享。我今天发言的题目是Banking as a service以及区块链的应用。我们知道Banking as a service的来源，目前云计算日益普遍。目前大家耳熟能详私有云、公有云，都是把IT基础运维作为云服务很轻松地递送到企业、个人，这是云计算发展的第一层。
接下来是第二层，云计算有一些发展。很多企业把应用变成云的形式，交付给企业和用户。比如用友，就是一个很好的例子，把它的ERP服务广泛输送到各个企业。基于这样的趋势，银行也提出了一个非常新的理念，就是Banking as a service。银行如何把银行的服务以云的形式送到各个企业和用户，这是我们今天研究的内容，因此，银行提出了这一个理念Banking as a service，从这方面可以看到，我们把银行内部后台的开户，包括理财产品，信息分享，全部做成API集成的模式。这样就有别于目前的银行，像网上银行，直销银行。通过API的模式，可以跟最终用户做一个衔接。
这样的服务有一些场景，比如，在新加坡有一个叫AXS的站点，新加坡的广大市民会专门跑到这个站点去付各种各样的事业费。最后一公里的收钱和付钱都是广泛存在的现象，如果我们能够做这样一个API，能够把API做到广大用户的手里面，手机里面，这样大家就不用到AXS这样的站点去付费，直接用手机就能轻松付费。这个理念有点像微信做的水电煤支付，这是比支付宝更加领先的地方。比如，在上海每天早上定光明牛奶，送奶工会每星期早上来敲门，问你是不是要付费用。利用我们的模式，直接把钱通过API一扫就扫到光明乳业的账户上面了。
关于第二个场景的介绍，是根据第三方支付公司的集成。刚才IBM的老总也提到，现在银行的竞争对手有很多，比方第三方企业、P2P公司。在这样的竞争中也可以有合作关系，银行可以帮助第三方支付公司和第三方P2P企业进行增值服务。如果已经做好了API集成，它会比较快速的，而且费用低。
第三个应用模式，现在有很多做云服务的企业。比如，市场上会有一些买家卖家到市场上进行服务，这个在亚太是非常普遍的，是云市场的服务。银行通过云服务跟这些市场衔接，可以快速地吸引市场上的一些客户到银行来开户，利用一些银行理财服务。
第四个场景，在国际贸易方面帮助买家和卖家，用我们的API能够很快地进行支付和帐户服务，甚至做一些贸易金融。在很多中小企业，因为企业规模的关系，不可能构建很大的技术平台，很多中小企业业主，其公司的CEO也就是他自己，或者他的CFO就是CEO。在这样的情况下，用我们的API直接放在他的手机上，能够轻松地帮他做云场景服务。
如何把传统银行服务变成云的形式，取代传统的客户必须到银行排队，客户必须到银行来申请贷款的这些形式。反过来，变成银行走出去，银行用云的模式，把服务送到各个企业，然后送到客户的手里面。所以，从银行的角度来讲，这是未来五到十年的趋势，这也是银行如何竞争的手段之一。
来之前范总也跟我提到，区块链现在很火，看能不能介绍一下银行在区块链方面的应用，因此我准备介绍一下。
讲到区块链的应用，首先得把区块链神秘的面纱揭掉，然后就能讲到区块链其实有非常多的应用场景。先讲到最基础的信息传输模式，有两种，一种是集中式的，还有一种是分布式的，刚才几位老总也都提到过。从银行角度来说，最熟悉的就是集中式的信息传输。比如说人民币支付，一笔付款从工商银行送到建设银行，其实中间是通过人民银行的清算中心来进行一个集中管理。包括外币划转，比如全球境外外币划转也一样，都是集中式的处理模式。
在集中式处理模式下有三个缺点，第一，在集中式模式下的信息完整性是不可控的。比如，隔壁老王的儿子在加拿大读书，他给儿子付一笔学费，可能他在附言里说了一些话，非常长。到人民银行可能就抽掉剩两个字，剩下学费。因此，这个信息传递到他加拿大的儿子那边，在这个过程中信息的完整性不能百分之百。第二，信息的追索比较困难。
第三个特点，各个成员行之间信息共享非常困难。比如，工商银行跟建设银行信息共享在支付里面基本上是隔断的，是通过集中支付来完成的。由于这个缺点，区块链技术应运而生。首先，它用RSA的加密算法保证信息在传输过程中的完整性，通过RSA加密，人民银行没有办法把隔壁老王的信息简单截掉。第二，在信息追索方面界定了一个哈希值。第三，在传输信息的时候都会用到数字证书，通过数字证书来验证。通过这三个做法，把你的信息很安全地包起来，这就是区块链技术的内核。
为什么说有很多比特币公司可以用区块链这个技术？因为区块链采用了刚才讲的三个技术，同时它在整个分布式链路传输的时候，从A节点传到B节点，B传出去，又会加哈希值，还会再往下传。攻破它的信息几乎是不可能的，因此它创造了数字货币存在的基础。
目前在世界上区块链分为三类，一类是公有的，一类是私有的，还有一类是混合链。公有链的特点是大家都能来参加，比如，比特币技术就是应用了这样的区块链，当然还有很多其他公司在用公有链，私有链的应用也在进展中。
基于我们对区块链的理解，这是在新加坡的一个应用场景。区块链技术被广泛地应用在征信领域。新加坡是一个船运非常发达的国家，国际贸易非常发达，用一些国际贸易单据可以进行银行的融资，买家和卖家可以用信用证、单据对银行进行融资。银行如何去判定这是一张真实的单据？第二，这张单据有没有拿到别的银行再融资？第三，这是否是一笔真实的贸易。因此，新加坡政府主导利用区块链技术，把海关、船运公司、银行连在一起组成一个区块链，达到成员之间信息的共享。
我觉得，在中国很多其他的领域都可以用到，尤其是征信，中国建立信用系统都可以用到区块链技术。我们的政务平台，如果有一些大数据的共享，如何大家能够很安全的，可能也能够应用到区块链技术，数字货币当然也是一种，因为区块链几乎是不可能去伪造，这是它的技术内涵。以上就是关于Banking as a service以及区块链的介绍，非常谢谢大家。
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