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BaaS和Block Chain实践分享——CIO大会星展银行(新加坡银行)CIO林敏的演讲

责任编辑:wzheng 作者:郑文彪 |来源:企业网D1Net  2016-09-22 11:25:46 本文摘自:企业网D1Net

天上之水,不辞九曲之苦,终成华夏澎湃之强音;万里长城,屹立苍穹之下,构筑中华骄傲之图腾。崇吾之山,率土之滨。天耀中卫,太阳之城。花儿杞乡沐霞光万道,世界沙都乘万里长风。

金秋九月,秋高气爽。宁夏中卫,既揽西北风光之雄奇,又兼江南景色之秀美,碧水蓝天,湖光沙色,林荫碧翠。在这美丽的“世外桃源”,2016年CIOC全国CIO大会在此盛大举办,来自全国300余位CIO共聚一堂,最接地气的观点、最实用的实战经验、最前沿的技术、最新的产品在此汇聚,碰撞出属于CIO的精彩的火花。

以下为:星展银行(新加坡银行)CIO林敏在2016全国CIO大会的演讲。

上图为:星展银行(新加坡银行)CIO林敏

林敏:谢谢大家,各位CIO朋友们,我是星展银行的CIO林敏,今天很高兴跟大家在这里做一个分享。我今天发言的题目是Banking as a service以及区块链的应用。我们知道Banking as a service的来源,目前云计算日益普遍。目前大家耳熟能详私有云、公有云,都是把IT基础运维作为云服务很轻松地递送到企业、个人,这是云计算发展的第一层。
 
接下来是第二层,云计算有一些发展。很多企业把应用变成云的形式,交付给企业和用户。比如用友,就是一个很好的例子,把它的ERP服务广泛输送到各个企业。基于这样的趋势,银行也提出了一个非常新的理念,就是Banking as a service。银行如何把银行的服务以云的形式送到各个企业和用户,这是我们今天研究的内容,因此,银行提出了这一个理念Banking as a service,从这方面可以看到,我们把银行内部后台的开户,包括理财产品,信息分享,全部做成API集成的模式。这样就有别于目前的银行,像网上银行,直销银行。通过API的模式,可以跟最终用户做一个衔接。
 
这样的服务有一些场景,比如,在新加坡有一个叫AXS的站点,新加坡的广大市民会专门跑到这个站点去付各种各样的事业费。最后一公里的收钱和付钱都是广泛存在的现象,如果我们能够做这样一个API,能够把API做到广大用户的手里面,手机里面,这样大家就不用到AXS这样的站点去付费,直接用手机就能轻松付费。这个理念有点像微信做的水电煤支付,这是比支付宝更加领先的地方。比如,在上海每天早上定光明牛奶,送奶工会每星期早上来敲门,问你是不是要付费用。利用我们的模式,直接把钱通过API一扫就扫到光明乳业的账户上面了。
 
关于第二个场景的介绍,是根据第三方支付公司的集成。刚才IBM的老总也提到,现在银行的竞争对手有很多,比方第三方企业、P2P公司。在这样的竞争中也可以有合作关系,银行可以帮助第三方支付公司和第三方P2P企业进行增值服务。如果已经做好了API集成,它会比较快速的,而且费用低。
 
第三个应用模式,现在有很多做云服务的企业。比如,市场上会有一些买家卖家到市场上进行服务,这个在亚太是非常普遍的,是云市场的服务。银行通过云服务跟这些市场衔接,可以快速地吸引市场上的一些客户到银行来开户,利用一些银行理财服务。
 
第四个场景,在国际贸易方面帮助买家和卖家,用我们的API能够很快地进行支付和帐户服务,甚至做一些贸易金融。在很多中小企业,因为企业规模的关系,不可能构建很大的技术平台,很多中小企业业主,其公司的CEO也就是他自己,或者他的CFO就是CEO。在这样的情况下,用我们的API直接放在他的手机上,能够轻松地帮他做云场景服务。
 
如何把传统银行服务变成云的形式,取代传统的客户必须到银行排队,客户必须到银行来申请贷款的这些形式。反过来,变成银行走出去,银行用云的模式,把服务送到各个企业,然后送到客户的手里面。所以,从银行的角度来讲,这是未来五到十年的趋势,这也是银行如何竞争的手段之一。
 
来之前范总也跟我提到,区块链现在很火,看能不能介绍一下银行在区块链方面的应用,因此我准备介绍一下。
 
讲到区块链的应用,首先得把区块链神秘的面纱揭掉,然后就能讲到区块链其实有非常多的应用场景。先讲到最基础的信息传输模式,有两种,一种是集中式的,还有一种是分布式的,刚才几位老总也都提到过。从银行角度来说,最熟悉的就是集中式的信息传输。比如说人民币支付,一笔付款从工商银行送到建设银行,其实中间是通过人民银行的清算中心来进行一个集中管理。包括外币划转,比如全球境外外币划转也一样,都是集中式的处理模式。
 
在集中式处理模式下有三个缺点,第一,在集中式模式下的信息完整性是不可控的。比如,隔壁老王的儿子在加拿大读书,他给儿子付一笔学费,可能他在附言里说了一些话,非常长。到人民银行可能就抽掉剩两个字,剩下学费。因此,这个信息传递到他加拿大的儿子那边,在这个过程中信息的完整性不能百分之百。第二,信息的追索比较困难。
 
第三个特点,各个成员行之间信息共享非常困难。比如,工商银行跟建设银行信息共享在支付里面基本上是隔断的,是通过集中支付来完成的。由于这个缺点,区块链技术应运而生。首先,它用RSA的加密算法保证信息在传输过程中的完整性,通过RSA加密,人民银行没有办法把隔壁老王的信息简单截掉。第二,在信息追索方面界定了一个哈希值。第三,在传输信息的时候都会用到数字证书,通过数字证书来验证。通过这三个做法,把你的信息很安全地包起来,这就是区块链技术的内核。
 
为什么说有很多比特币公司可以用区块链这个技术?因为区块链采用了刚才讲的三个技术,同时它在整个分布式链路传输的时候,从A节点传到B节点,B传出去,又会加哈希值,还会再往下传。攻破它的信息几乎是不可能的,因此它创造了数字货币存在的基础。
 
目前在世界上区块链分为三类,一类是公有的,一类是私有的,还有一类是混合链。公有链的特点是大家都能来参加,比如,比特币技术就是应用了这样的区块链,当然还有很多其他公司在用公有链,私有链的应用也在进展中。
 
基于我们对区块链的理解,这是在新加坡的一个应用场景。区块链技术被广泛地应用在征信领域。新加坡是一个船运非常发达的国家,国际贸易非常发达,用一些国际贸易单据可以进行银行的融资,买家和卖家可以用信用证、单据对银行进行融资。银行如何去判定这是一张真实的单据?第二,这张单据有没有拿到别的银行再融资?第三,这是否是一笔真实的贸易。因此,新加坡政府主导利用区块链技术,把海关、船运公司、银行连在一起组成一个区块链,达到成员之间信息的共享。
 
我觉得,在中国很多其他的领域都可以用到,尤其是征信,中国建立信用系统都可以用到区块链技术。我们的政务平台,如果有一些大数据的共享,如何大家能够很安全的,可能也能够应用到区块链技术,数字货币当然也是一种,因为区块链几乎是不可能去伪造,这是它的技术内涵。以上就是关于Banking as a service以及区块链的介绍,非常谢谢大家。

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关键字:BaaS Block Chain

本文摘自:企业网D1Net

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