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零售银行可以使用数据更好地为数字原生服务的5种方式

责任编辑:cres 作者:Valentina Synenka |来源:企业网D1Net  2022-01-24 13:52:00 原创文章 企业网D1Net

毫无疑问,数据技术改变了金融行业的未来。受大数据影响最大的行业之一是银行。
 
随着越来越多的服务实现数字化,大数据对银行业变得更加重要。到2026年,分析技术在银行业市场的价值预计将超过54亿美元。
 
随着数字服务需求的增长,银行转向数据分析
 
行业专家Nic Redfern在接受媒体的采访中谈到了大数据在银行业应用中日益增长的重要性。
 
快速、大规模的数字化已经占据了现代生活的许多重要领域,互联网、人工智能和移动设备的兴​​起和持续繁荣就是一个很好的证明。金融行业也不是例外,因为人们已经开始减少对实物、金融交易和支付方式的依赖,转而采用数字等价物。新形式的数据有助于推动这些变化。随着金融行业的数字化程度不断提高,银行对提供更全面的快速、便捷和用户友好的在线服务的需求也在同步增长。随着他们的这种转变,数据分析将比以往任何时候都更加重要。
 
行业媒体The Financial Brand的作者Lisa Joyce详细谈到了大数据在银行业的发展趋势。她谈到了向云计算银行的转变、银行业对数据科学家不断增长的需求,以及对狭义人工智能的需求。
 
问题是银行高管如何在他们的新业务模式中利用大数据技术。他们将发现改变客户服务、精算流程和其他职能的方法以反映数据分析的新优势的许多好处。
 
如何使用数据技术更好地满足不断变化的客户需求是当今银行运营的一个紧迫问题。例如,很多客户通常对技术非常熟悉,并且可能会有数字原生代的典型期望——其中包括灵活性、参与度、效率和连接性等。因此,在选择合适的数字银行解决方案时,银行优先考虑有助于他们开发以下关键领域的应用程序和技术是有意义的:
 
(1)高度智能、敏捷和适应性强的服务
 
数字时代的客户已经习惯于重视快速、高效的服务。有鉴于此,寻找加速入职、交易以及产品开发和推出的方法应该是银行业的一个重要优先事项。幸运的是,目前市场上的许多软件解决方案通过完善的智能工具和广泛的自动化选项来实现这一目标。
 
通过利用技术来改善入职时间表,并自动化其他关键的日常运营,银行可以将更多资源和人员用于设计有吸引力的新产品。这使他们能够同时满足客户对数字零售银行业务中更多样化和创新的产品和服务的需求。银行必须利用软件来在企业范围内创建和销售最新产品。
 
(2)增强的个性化客户参与
 
投资旨在改善客户沟通和加强跨渠道参与的大数据计划,能够可靠地提高消费者忠诚度。有效的数字零售银行需要能够在客户选择的平台上提供多模式客户帮助,无论是通过语音或视频聊天、基于文本的消息、电子邮件还是其他一些通信服务。对智能聊天机器人进行编程以协助进行简单的自助服务交易,也可以让人员腾出时间来处理更复杂的客户服务案例。
 
远程账户访问功能同样有助于那些不太习惯在数字银行环境中导航、需要客户服务人员提供更多实际帮助,以及更细致入微的数据驱动洞察力的客户。通过正确的数据驱动银行软件,银行人员将能够获得对此类客户账户的授权访问并为他们进行必要的修改,以指导客户了解在线账户使用的特殊性。
 
(3)高级安全和用户管理
 
在选择金融服务提供商时,客户希望确保他们的数据和资金得到很好的保护,免受内部和外部风险的影响。不幸的是,有很多针对个人和企业的安全威胁,尤其是在数字空间中,这就是金融机构必须投资具有高度发达的安全、隐私和欺诈检测协议的大数据软件的原因。
 
用户管理、身份认证、授权和权限管理以及其他内置功能是有效的数字零售银行业务应具备的一些基本安全功能。此外,部署所选的软件解决方案并将其与其他开源安全工具集成的能力,同样有助于加强银行的整体数字安全水平。
 
(4)与第三方系统轻松集成
 
在线平台为各行业领域的数字原住民提供更便捷的用户体验。因此,在大数据时代运营的银行在与合作伙伴公司或数字生态系统合作时,需要表现出卓越的开放性和连通性。具体来说,集成可能意味着在银行与在线支付服务、数字钱包和其他类似应用程序之间建立牢固的联系。如果这些链接在客户体验中被证明是安全、高效且易于使用的,那么客户对银行和第三方提供商的满意度可能会提高。
 
整合的好处是多方面的,不仅对银行的客户群,对机构本身也是如此。如果银行能够快速无缝地与第三方系统集成,他们就可以更好地扩大其产品和服务的分布。追求更大的整合还使银行能够与合作伙伴共同构建更多创新服务,探索新的收入来源,并保持符合不断发展的行业标准。
 
(5)可靠和可扩展的操作
 
对于希望在当今行业取得成功的金融服务提供商而言,采用可靠、可扩展的系统至关重要。当前的商业环境要求银行扩展其业务,以有效地为数百万客户提供服务,而停机时间很少甚至没有,通常跨越多种货币和地点。在这一过程中,银行将经常需要适应不同司法管辖区不断变化的标准和法规,以及在离岸建立独立实体所需的运营成本。
 
在增强业务可扩展性和提高效率方面,基于云计算的技术是一种可靠的资源,因为它允许银行以最少的前期资本投资快速建立企业级系统。此外,这些解决方案使银行能够优化运营成本、访问最新的软件更新,并有效地领先于市场需求。
 
大数据正在改变银行业的未来
 
如果银行业希望在这个由数据分析和人工智能技术驱动的时代保持相关性,就必须随着客户的需求而发展。幸运的是,许多数字银行解决方案能够帮助他们实现目标。在许多情况下,用创新技术升级系统是银行在当代金融业蓬勃发展所需要的推动力。
 
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